最近有粉絲私信問：“征信花了是不是連公司都注冊不了？手頭有個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目急著落地，但之前網(wǎng)貸申請?zhí)喟颜餍鸥慊恕逼鋵?shí)，這個(gè)問題并沒有絕對的答案。今天我們就來掰開了揉碎了說，征信不良到底會(huì)不會(huì)影響注冊公司？這里邊有哪些門道？看完這篇干貨你就全明白了！

一、征信和注冊公司的真實(shí)關(guān)系

先說結(jié)論：單純注冊公司不會(huì)查個(gè)人征信。工商登記主要核驗(yàn)身份信息真實(shí)性，只要不是被法院列入失信被執(zhí)行人名單，正常辦理營業(yè)執(zhí)照是沒問題的。但這里有個(gè)“但是”——如果你想用這個(gè)公司申請經(jīng)營貸款，或者需要開設(shè)對公賬戶，那征信問題就會(huì)變成攔路虎。

1.1 銀行開戶的隱形門檻

現(xiàn)在四大行對企業(yè)開戶審核趨嚴(yán)，如果法人代表征信存在以下情況：
? 近2年有連三累六逾期記錄
? 當(dāng)前存在未結(jié)清呆賬
? 征信查詢次數(shù)月均超3次
很可能被銀行打回開戶申請。有個(gè)做電商的朋友就吃過這虧——公司執(zhí)照都下來了，結(jié)果在開戶環(huán)節(jié)卡了整整兩個(gè)月。

1.2 股權(quán)結(jié)構(gòu)的補(bǔ)救方案

如果法人征信確實(shí)無法通過銀行審核，可以考慮：
① 更換征信良好的合伙人擔(dān)任法人
② 采用股權(quán)代持協(xié)議（需律師公證）
③ 選擇地方商業(yè)銀行開戶（審核相對寬松）
這三種方法我們都幫客戶實(shí)操成功過，關(guān)鍵是要提前做好備選方案。

二、征信修復(fù)的3個(gè)實(shí)戰(zhàn)技巧

對于已經(jīng)產(chǎn)生的征信問題，推薦這些見效快的處理方法：

圖片來源：www.zyyce.com

2.1 債務(wù)重組優(yōu)先策略

把小額多筆的網(wǎng)貸整合成單筆銀行貸款，既能減少征信賬戶數(shù)，又能降低查詢頻率。上周剛幫一個(gè)客戶把7筆網(wǎng)貸（合計(jì)36萬）置換成年化3.6%的先息后本經(jīng)營貸，月供直接省了4000多。

2.2 征信異議申訴通道

如果是非惡意逾期，比如疫情期間的醫(yī)療賬單逾期，可以準(zhǔn)備：
? 醫(yī)院診斷證明
? 收入中斷證明
? 情況說明函
通過人民銀行征信中心提交申訴，最快20天就能撤銷不良記錄。

2.3 養(yǎng)征信的黃金法則

停止所有非必要查詢，保持：
? 6個(gè)月內(nèi)無新增逾期
? 信用卡使用率<70%
? 新增貸款申請間隔>3個(gè)月
按這個(gè)節(jié)奏操作，最快半年就能把征信養(yǎng)到可申請經(jīng)營貸的狀態(tài)。

三、適合征信瑕疵者的融資渠道

這里推薦幾個(gè)我們實(shí)測過的靠譜平臺：

3.1 微眾銀行-微業(yè)貸

適合納稅滿2年的小微企業(yè)，年化利率4.8%起。最大亮點(diǎn)是不查法人征信，只要企業(yè)納稅評級在B級以上，最高能批到300萬。有個(gè)做餐飲的客戶，法人征信有2次逾期記錄，但靠著企業(yè)納稅記錄照樣拿到了150萬授信。

3.2 網(wǎng)商銀行-網(wǎng)商貸

依托支付寶經(jīng)營流水評估額度，日利率萬分之1.5起。特別適合電商賣家和實(shí)體店主，只要最近6個(gè)月流水穩(wěn)定，就算個(gè)人征信有瑕疵也能下款。上周剛有個(gè)淘寶店主獲批了28萬，從申請到放款只用了2小時(shí)。

3.3 京東企業(yè)主貸

重點(diǎn)看京東體系數(shù)據(jù)，包括物流單量、供應(yīng)鏈流水等。有個(gè)做家電代理的客戶，雖然個(gè)人征信查詢次數(shù)超標(biāo)，但靠著京東倉的出貨數(shù)據(jù)，還是拿到了50萬循環(huán)額度，年化利率才5.8%。

四、重要風(fēng)險(xiǎn)提示

最后提醒三個(gè)容易踩坑的點(diǎn)：
① 不要相信征信修復(fù)廣告（99%是詐騙）
② 避免營業(yè)執(zhí)照出租出借（可能涉及洗錢）
③ 企業(yè)貸款必須專款專用（銀行會(huì)監(jiān)控資金流向）
創(chuàng)業(yè)路上征信問題不可怕，可怕的是病急亂投醫(yī)。只要用對方法，完全可以在合規(guī)框架內(nèi)解決資金難題。

說到底，征信花了注冊公司本身沒問題，關(guān)鍵是后續(xù)的金融配套服務(wù)要提前規(guī)劃好。建議在注冊前就先做次全面的征信診斷，把可能遇到的問題前置處理。畢竟創(chuàng)業(yè)維艱，每一個(gè)環(huán)節(jié)都得做足準(zhǔn)備才能走得更穩(wěn)當(dāng)。