最近總收到粉絲私信問“app貸款哪個(gè)利息低”，說實(shí)話這問題真得好好盤一盤。可能大家會想，現(xiàn)在市面上幾百款貸款A(yù)PP，隨便挑個(gè)低息的不就完事了？其實(shí)不然！利息高低不僅看產(chǎn)品本身，還要綜合你的信用分、借款周期甚至平臺活動。今天咱們就掰開揉碎了聊，手把手教你避開高息陷阱，順便推薦幾個(gè)實(shí)測靠譜的低息平臺。

一、利息低不低 先搞懂這3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

上個(gè)月幫表弟申請貸款時(shí)就踩過坑，明明寫著日息0.02%，結(jié)果實(shí)際年化利率要7.3%。這里劃重點(diǎn)：一定要換算成年利率！很多平臺玩文字游戲，把日息月息標(biāo)得特別小，換算后能差出好幾倍。

再說說影響利息的三大要素：

1. 信用評估體系
像支付寶借唄這類大平臺，會調(diào)用你的消費(fèi)數(shù)據(jù)、履約記錄，信用越好利息越低。有個(gè)朋友芝麻分812，他的借唄年利率才8.5%，比很多銀行信用卡都低。

2. 借款期限選擇
短期周轉(zhuǎn)選隨借隨還的，長期用錢選等額本息。上周試了某平臺，借1萬塊分12期要還，但選3期的話總利息才200多，靈活還款真的能省不少錢。

3. 平臺運(yùn)營成本
有些新興平臺為了拉新，前3期利息打折到5折。但要注意看活動細(xì)則，別被套路了。上次看到某APP首借免息30天，結(jié)果第二個(gè)月利率直接翻倍。

二、實(shí)測5款低息平臺 總有利率適合你

1. 借唄（年利率8.8%-18.25%）

支付寶的親兒子，500分以上就有機(jī)會開通。最大優(yōu)勢是實(shí)時(shí)到賬，適合臨時(shí)周轉(zhuǎn)。最近雙十一活動，部分用戶能領(lǐng)到3期免息券。不過要注意，提前還款會收手續(xù)費(fèi)。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 京東金條（年利率9.1%-24%）

京東plus會員有專屬優(yōu)惠，經(jīng)常發(fā)滿5000減50的利息券。有個(gè)同事金條額度8萬，年利率才9.9%，比很多消費(fèi)貸都劃算。缺點(diǎn)是審核比較嚴(yán)，新用戶可能額度不高。

3. 360借條（年利率7.2%-24%）

適合急用錢的朋友，30秒審批1分鐘到賬。上個(gè)月急需交房租，試借了8000塊，分6期總利息才288。但要注意，首次借款可能會接到人工審核電話。

4. 微粒貸（年利率7.3%-20%）

微信九宮格里的隱藏福利，額度最高能到20萬。上周幫親戚操作，5萬塊分12期，每月還4366，總利息才2400。不過它是邀請制，沒入口的話暫時(shí)用不了。

5. 美團(tuán)生活費(fèi)（年利率8.8%-23.4%）

點(diǎn)外賣都能漲額度，經(jīng)常點(diǎn)餐的用戶容易出高額度。有個(gè)開奶茶店的朋友，月點(diǎn)單量200+，居然批了15萬額度。不過建議短期周轉(zhuǎn)用，長期借款利息優(yōu)勢不明顯。

三、避坑指南 這些套路千萬別中招

上周有個(gè)讀者跟我吐槽，在某不知名平臺借1萬，合同里竟然有800塊服務(wù)費(fèi)。這里提醒大家：凡是放款前收費(fèi)的都是騙子！正規(guī)平臺都是下款后扣費(fèi)。

還有這些常見坑點(diǎn)要注意：

? 陰陽合同：展示利率和實(shí)際利率不符
? 自動續(xù)借：到期不還會自動續(xù)期收高息
? 會員陷阱：充會員才能享受宣傳利率
? 暴力催收：部分小平臺會用騷擾手段

建議借款前在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官網(wǎng)查下平臺資質(zhì)，有備案的才靠譜。上次幫粉絲維權(quán)，發(fā)現(xiàn)對方平臺連營業(yè)執(zhí)照都是PS的。

四、終極省錢攻略 利息還能再降30%

最后分享幾個(gè)壓箱底的技巧，親測有效：

1. 組團(tuán)借款
不少平臺推出多人貸款優(yōu)惠，3人成團(tuán)利息打7折。上個(gè)月和朋友合借裝修款，省了2000多利息。

2. 工資卡綁定
綁定常用銀行卡能提額降息，某平臺綁定工資卡后，額度從2萬漲到5萬，利率降了2個(gè)點(diǎn)。

3. 公積金認(rèn)證
繳納基數(shù)5000以上的用戶，在部分平臺能解鎖專屬低息通道。有個(gè)粉絲認(rèn)證后，年利率直降到6.8%。

說到底，app貸款利息高低全看你會不會選。建議先把征信養(yǎng)好，多用平臺服務(wù)提升活躍度，關(guān)鍵時(shí)刻才能拿到最優(yōu)利率。如果還有不明白的，歡迎評論區(qū)留言討論~