最近不少朋友跟我吐槽，說現在網貸平臺審核越來越嚴，以前能借的錢現在突然借不到了。這時候該怎么辦呢？別著急，其實除了網貸，還有很多正規借款渠道可以選擇。今天就帶大家盤點幾個靠譜的借錢途徑，既有傳統金融機構，也有新興的借貸方式，總有一款適合你的需求。

一、為什么網貸突然借不出來了？

前兩天有個粉絲私信我，說他在某平臺用了三年的信用貸突然被凍結額度了。這種情況其實很常見，常見原因包括征信查詢次數過多、負債率超過70%，或者平臺風控模型調整。比如去年開始，很多平臺都收緊了學生和自由職業者的放貸政策。

二、急需用錢時還能找誰借？

1. 銀行信用貸款

很多人不知道，現在銀行的線上信用貸其實比網貸更方便。像招行的閃電貸、建行的快貸，最快5分鐘就能到賬。有個做小生意的朋友跟我說，他通過手機銀行申請的工行融e借，當天就拿到了20萬周轉資金。

2. 消費金融公司

持牌機構如馬上消費金融、招聯金融，年化利率基本在9%-24%之間。他們的特點是對征信要求稍低，特別適合有穩定工作但征信有輕微瑕疵的用戶。上周剛幫親戚申請了中原消費金融，從注冊到放款只用了半小時。

圖片來源：www.zyyce.com

3. 親友周轉

這個方式雖然傳統，但確實能省不少利息。有個小技巧：最好寫好借條明確還款計劃，既能避免糾紛，也保護雙方關系。之前遇到個案例，有人用微信的電子借條功能，把還款日期和利息都寫得清清楚楚。

三、這些新型借貸方式你知道嗎？

• 信用卡預借現金：雖然手續費高點，但應急很管用
• 保單質押貸款：有長期壽險保單的可以試試
• 電商平臺分期：京東白條、花唄都能臨時周轉

有個做代購的朋友跟我分享，他經常用淘寶訂單貸解決進貨資金，隨借隨還特別靈活。不過要提醒大家，這類貸款一定要按時還款，否則會影響平臺信用評分。

四、5個靠譜平臺實測推薦

1. 招聯好期貸

招商銀行和中國聯通合資的持牌機構，最高20萬額度，支持3-36期分期。有個事業單位的朋友征信有兩次逾期也批了8萬，年利率15.6%，適合需要大額長期借款的用戶。

2. 度小滿金融

百度旗下的金融服務平臺，年化利率7.2%起。有個體戶執照的可以申請商戶專屬貸款，最近他們推出的新客免息30天活動挺劃算，適合短期周轉。

3. 360借條

審批速度特別快，基本都能秒出額度。有個自由職業的粉絲用公積金認證后，額度從2萬提到了5萬。不過要注意他們的提前還款手續費政策，適合確定能按時還款的用戶。

4. 京東金條

京東金融的拳頭產品，日利率最低0.019%。有個做電商的朋友告訴我，京東會根據購物記錄和履約情況動態調整額度，他雙十一期間額度臨時提到了8萬，特別適合有京東消費習慣的用戶。

5. 平安普惠

適合需要大額資金的用戶，最高可貸50萬。他們有個特色是線上線下結合的風控模式，即使征信有點問題，也可以通過補充資產證明獲得貸款，不過需要面簽適合不著急用錢的申請人。

五、借款避坑指南

最近幫粉絲看合同時發現，有些平臺會把服務費和利息分開計算，導致實際年化利率翻倍。這里教大家一個方法：用IRR計算公式就能看穿真實利率。另外要注意自動續期條款，有些平臺默認勾選續借，容易產生額外費用。

最后提醒大家，無論選擇哪種借款方式，都要量力而行。有個粉絲之前同時借了5個平臺，結果以貸養貸滾到20多萬債務。如果確實周轉困難，建議優先選擇銀行協商分期或找正規機構做債務重組。記住，借錢是為了解決問題，千萬別讓借款本身變成新問題。