最近很多朋友都在問(wèn)"銀行口子貸款有哪些"，其實(shí)現(xiàn)在正規(guī)銀行的線上貸款產(chǎn)品已經(jīng)非常豐富了。不同于大家想象中的復(fù)雜流程，很多銀行都推出了手機(jī)就能申請(qǐng)的信用貸，從國(guó)有大行到股份制銀行，各家產(chǎn)品在利率、額度、還款方式上都有差異。今天我們就來(lái)扒一扒市面上主流的銀行信用貸款產(chǎn)品，幫你找到最適合自己的那款，記得重點(diǎn)關(guān)注貸款期限、提前還款規(guī)則這些容易踩坑的細(xì)節(jié)哦！

一、為什么越來(lái)越多人選擇銀行信用貸？

現(xiàn)在銀行線上貸款真的方便到超乎想象，上周我?guī)捅淼苌暾?qǐng)某行的消費(fèi)貸，全程在APP上操作，從申請(qǐng)到放款只用了20分鐘。比起網(wǎng)貸平臺(tái)，銀行貸款的優(yōu)勢(shì)很明顯：
1. 利率透明：年化利率普遍在3.6%-15%之間
2. 額度充足：最高可貸50-100萬(wàn)元
3. 還款靈活：支持等額本息、先息后本多種方式
不過(guò)要注意，各家銀行的征信查詢規(guī)則不同，有些產(chǎn)品點(diǎn)一次"查看額度"就會(huì)上征信，建議提前咨詢客服。

二、五大熱門(mén)銀行信用貸橫向?qū)Ρ?/h2>

1. 工行融e借

作為宇宙行的明星產(chǎn)品，最高可借80萬(wàn)元，年化利率最低3.6%起。適合有代發(fā)工資或者公積金繳存穩(wěn)定的用戶，有個(gè)朋友在國(guó)企上班，秒批了20萬(wàn)額度。特別注意這個(gè)產(chǎn)品是按日計(jì)息的，提前還款沒(méi)有違約金。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 招行閃電貸

名字取得很貼切，真的是"閃電"放款。系統(tǒng)自動(dòng)審批通過(guò)的話，最快60秒到賬。不過(guò)要注意這個(gè)產(chǎn)品對(duì)招行信用卡使用記錄比較看重，建議有招行儲(chǔ)蓄卡的朋友優(yōu)先嘗試。最近新用戶還有7天免息券可以領(lǐng)，短期周轉(zhuǎn)很劃算。

3. 建行快貸

這個(gè)產(chǎn)品特別適合有房貸在建行的客戶，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)房貸還款記錄自動(dòng)測(cè)算額度。同事王姐去年就通過(guò)快貸貸到了30萬(wàn)裝修款，年利率只要4.35%。不過(guò)要注意快貸的額度是動(dòng)態(tài)調(diào)整的，建議在資金寬裕時(shí)先申請(qǐng)額度備用。

4. 農(nóng)行網(wǎng)捷貸

公務(wù)員、事業(yè)單位員工的福利貸！只要在白名單單位工作，純信用貸款最高30萬(wàn)，而且可以循環(huán)使用。我表哥在公立醫(yī)院工作，申請(qǐng)時(shí)連工資流水都不用提供，直接憑工作證就通過(guò)了審批。

5. 交行惠民貸

這個(gè)產(chǎn)品對(duì)征信要求相對(duì)寬松，特別適合自由職業(yè)者或者收入來(lái)源多樣的群體。有個(gè)做自媒體的朋友，憑借支付寶年度賬單和微信流水，也成功申請(qǐng)到了8萬(wàn)額度。不過(guò)要注意惠民貸的利率是浮動(dòng)的，建議選固定利率方案。

三、申請(qǐng)銀行信用貸的避坑指南

上周有個(gè)粉絲跟我吐槽，說(shuō)申請(qǐng)了某銀行的信用貸，結(jié)果因?yàn)?strong style"color:#ff4d4f">貸款用途不合規(guī)被提前收回貸款。這里要提醒大家：
資金不能用于購(gòu)房、炒股等禁止領(lǐng)域
記得保留消費(fèi)憑證備查
同一時(shí)間段不要申請(qǐng)超過(guò)3家銀行的貸款
另外要注意查看還款計(jì)劃表，有些產(chǎn)品雖然宣傳"每月還利息"，但實(shí)際上采用的是等本等息的計(jì)息方式，實(shí)際利率會(huì)比標(biāo)注的高。

四、特殊情況下的貸款選擇建議

最近遇到幾個(gè)案例挺有代表性：
1. 剛工作半年的應(yīng)屆生：建議嘗試中銀E貸，對(duì)工作年限要求寬松
2. 征信有逾期記錄：可以試試郵儲(chǔ)銀行極速貸，支持非惡意逾期申訴
3. 需要大額資金：推薦浦發(fā)銀行點(diǎn)貸，最高可貸50萬(wàn)元
特別提醒各位，如果遇到自稱銀行工作人員的貸款中介，一定要通過(guò)官方客服電話核實(shí)，避免上當(dāng)受騙。

五、銀行信用貸使用注意事項(xiàng)

建議大家把貸款資金專卡專用，不要和其他日常消費(fèi)混用。有個(gè)客戶就是因?yàn)榘奄J款資金轉(zhuǎn)到微信零錢(qián)通，被系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到疑似理財(cái)行為，差點(diǎn)影響征信記錄。另外要定期查看貸款合同，特別注意：
利率調(diào)整規(guī)則
提前還款限制
逾期罰息計(jì)算方式
如果遇到還款壓力，可以主動(dòng)聯(lián)系銀行申請(qǐng)展期或重組，千萬(wàn)不要以貸養(yǎng)貸。