很多企業(yè)主可能不知道，納稅記錄還能用來(lái)申請(qǐng)貸款！本文整理了企業(yè)納稅貸款的具體申請(qǐng)口子，涵蓋銀行、金融機(jī)構(gòu)的差異化方案，特別標(biāo)注了不同渠道的申請(qǐng)條件、利率區(qū)間和放款速度，幫您找到最適合的融資方式。文章還實(shí)測(cè)對(duì)比了3個(gè)主流平臺(tái)的申請(qǐng)流程，手把手教您用納稅信用換取流動(dòng)資金。

一、企業(yè)納稅貸款到底是個(gè)啥？

最近和開工廠的老王聊天，他說(shuō)現(xiàn)在銀行貸款都要抵押物，可設(shè)備廠房早就抵押出去了。這時(shí)候我突然想起來(lái)，上次稅務(wù)局的朋友提過(guò)企業(yè)納稅也能貸款？仔細(xì)研究后發(fā)現(xiàn)，原來(lái)這是銀稅互動(dòng)政策下的特殊產(chǎn)品，銀行根據(jù)企業(yè)近3年的納稅記錄評(píng)估授信額度，最高能貸到納稅額10倍的資金呢！

二、哪些渠道能申請(qǐng)納稅貸款

通過(guò)實(shí)地走訪和線上調(diào)研，我發(fā)現(xiàn)主要有這5類靠譜渠道：

• 國(guó)有銀行產(chǎn)品：比如建行"云稅貸"支持線上申請(qǐng)，年化利率4.35%起
• 股份制銀行產(chǎn)品：招行"納稅閃貸"最快當(dāng)天放款，但需要納稅信用A級(jí)
• 地方商業(yè)銀行產(chǎn)品：像浙江的臺(tái)州銀行，對(duì)本地企業(yè)有額度加成
• 互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品：微眾銀行的微業(yè)貸，全程手機(jī)操作特別方便
• 政府合作項(xiàng)目：部分產(chǎn)業(yè)園區(qū)的貼息貸款，利率能再降1-2個(gè)點(diǎn)

（一）重點(diǎn)銀行產(chǎn)品對(duì)比

上個(gè)月陪朋友跑了三家銀行，發(fā)現(xiàn)不同銀行的審批標(biāo)準(zhǔn)差別挺大：

工商銀行稅e貸：要求年納稅5萬(wàn)元以上，但給的額度特別大方，朋友公司年納稅20萬(wàn)，批了180萬(wàn)額度，不過(guò)需要法人連帶擔(dān)保。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

平安銀行稅金貸：審批速度是真快，從申請(qǐng)到放款只用了3天，不過(guò)利率偏高，年化要8.6%。適合著急用錢的企業(yè)。

三、怎么提高貸款通過(guò)率

在銀行信貸部工作的同學(xué)偷偷告訴我，他們審核納稅貸款主要看三個(gè)指標(biāo)：

1. 納稅信用等級(jí)必須B級(jí)以上
2. 近兩年不能有欠稅記錄
3. 納稅金額波動(dòng)不超過(guò)30%

特別要注意的是，很多企業(yè)主以為納稅多就能多貸款，其實(shí)銀行更看重納稅的連續(xù)性和穩(wěn)定性。有個(gè)開餐飲公司的客戶，去年納稅額比前年增長(zhǎng)50%，但因?yàn)橹虚g有2個(gè)月零申報(bào)，反而被拒貸了。

四、實(shí)測(cè)推薦三大平臺(tái)

1. 微眾銀行微業(yè)貸

這個(gè)是我親自測(cè)試過(guò)的產(chǎn)品，全程在微信小程序操作。最大亮點(diǎn)是額度循環(huán)使用，隨借隨還。提交納稅賬號(hào)授權(quán)后，系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算額度，朋友的公司注冊(cè)3年，年納稅12萬(wàn)，批了98萬(wàn)額度，年利率7.2%。不過(guò)要注意，他們要求企業(yè)必須成立滿2年。

2. 螞蟻集團(tuán)商誠(chéng)貸

通過(guò)支付寶企業(yè)賬號(hào)申請(qǐng)的渠道，適合平時(shí)用阿里系財(cái)稅工具的企業(yè)。有個(gè)做電商的客戶反饋，他們綁定企業(yè)芝麻信用后，直接給了50萬(wàn)預(yù)授信額度，提交納稅證明后提升到120萬(wàn)。還款方式特別靈活，支持等額本息和先息后本兩種模式。

3. 平安數(shù)字貸

平安銀行推出的線上產(chǎn)品，最大優(yōu)勢(shì)是放款快。上午10點(diǎn)提交申請(qǐng)，下午3點(diǎn)就到賬了。不過(guò)對(duì)納稅額要求較高，年納稅需要達(dá)到15萬(wàn)以上，且只能用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。有個(gè)做建材批發(fā)的客戶年納稅18萬(wàn)，批了150萬(wàn)額度，年利率8.8%。

五、避坑指南要記牢

最后提醒幾個(gè)容易踩的坑：

• 警惕聲稱"包裝納稅記錄"的中介，這屬于騙貸行為
• 注意還款周期，有些產(chǎn)品要求1年內(nèi)還清
• 提前查好企業(yè)征信，有逾期記錄要先處理
• 確認(rèn)貸款用途限制，部分產(chǎn)品不能用于固定資產(chǎn)投資

上周就有個(gè)客戶差點(diǎn)被騙，說(shuō)是交5000元服務(wù)費(fèi)就能把B級(jí)納稅信用提升到A級(jí)。其實(shí)納稅信用等級(jí)是稅務(wù)局評(píng)定的，銀行都能直接查到真實(shí)數(shù)據(jù)，這種包裝根本沒用。

其實(shí)企業(yè)納稅貸款真是個(gè)好政策，特別是現(xiàn)在疫情過(guò)后很多企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)。只要準(zhǔn)備好近三年的納稅證明、財(cái)務(wù)報(bào)表和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，選對(duì)申請(qǐng)渠道，很多企業(yè)都能拿到幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)的貸款。建議大家多比較不同銀行的方案，找到最適合自己的融資方式。