最近不少朋友在問，12月是不是真有貸款平臺"放水"？聽說年底資金寬松，審核容易通過，但具體哪些平臺靠譜呢？今天咱們就來扒一扒真實(shí)情況。先說明白啊，所謂"放水"可不是隨便發(fā)錢，而是銀行和持牌機(jī)構(gòu)年底沖業(yè)績，確實(shí)可能放寬部分用戶的審批標(biāo)準(zhǔn)。不過要注意，資質(zhì)審核依然存在，關(guān)鍵得找到那些通過率高、下款快的正規(guī)平臺...

一、為什么說12月貸款更容易？

每到年底，金融機(jī)構(gòu)都會面臨兩個(gè)現(xiàn)實(shí)：既要完成年度放款指標(biāo)，又要為來年儲備優(yōu)質(zhì)客戶。這就導(dǎo)致很多平臺會推出專項(xiàng)優(yōu)惠活動，比如提高授信額度、降低利率或者簡化審核流程。特別是像借唄、京東金條這些頭部平臺，往往會在12月中旬到春節(jié)前這個(gè)時(shí)間段釋放更多名額。

不過要注意，所謂的"放水"并不是降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，而是平臺可能擴(kuò)大客群覆蓋范圍。比如說原來要求芝麻分650分才能申請，現(xiàn)在620分也有機(jī)會通過，或者對征信的查詢次數(shù)要求放寬。但無論如何，信用記錄良好始終是貸款審批的核心要素。

二、選平臺要注意這3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

1.

看放款機(jī)構(gòu)資質(zhì)

必須選擇有銀保監(jiān)會批復(fù)的金融牌照的機(jī)構(gòu)，像借唄背后的重慶螞蟻消費(fèi)金融、京東金條關(guān)聯(lián)的上海京匯小額貸款，都是持牌正規(guī)軍。

2.

對比綜合資金成本

不要被"日息萬五"這種宣傳迷惑，一定要算清楚年化利率（APR）。根據(jù)監(jiān)管要求，現(xiàn)在所有貸款產(chǎn)品都必須明示年化利率，正規(guī)平臺利率通常在7.2%-24%之間。

圖片來源：www.zyyce.com

3.

注意還款靈活性

優(yōu)先選擇支持隨借隨還的產(chǎn)品，比如微粒貸的按日計(jì)息方式，用幾天算幾天利息，這樣資金使用成本更低。

三、實(shí)測通過率高的5個(gè)平臺

1. 支付寶借唄

作為國民級信貸產(chǎn)品，借唄在12月確實(shí)加大了授信額度覆蓋率。系統(tǒng)會綜合評估用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)、理財(cái)記錄和守約情況，芝麻分650分以上的用戶，有很大概率獲得1萬-20萬額度。優(yōu)勢在于秒到賬和靈活分期，年化利率7.2%起。

2. 京東金條

京東系產(chǎn)品的特點(diǎn)是對履約記錄特別看重。如果在京東商城有穩(wěn)定的消費(fèi)記錄，小白信用分超過90分，哪怕征信有少量查詢記錄，也可能獲得審批。新用戶首期借款還能享受30天免息券，最高額度20萬。

3. 微信微粒貸

采用白名單邀請制，在微信支付九宮格能看到入口的用戶，基本都能通過審核。微粒貸的亮點(diǎn)是按日計(jì)息，提前還款無手續(xù)費(fèi)。近期針對受邀用戶推出了額度翻倍活動，部分用戶額度從5萬提升到10萬。

4. 360借條

適合征信數(shù)據(jù)較少的年輕用戶，平臺通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，會參考社交、電商等多維度信息。近期推出了"年終獎計(jì)劃"，新用戶認(rèn)證公積金或社保信息，可獲得利率7折優(yōu)惠，最高可借20萬元。

四、申請貸款前的必要準(zhǔn)備

1. 檢查征信報(bào)告：通過央行征信中心官網(wǎng)免費(fèi)查詢，重點(diǎn)看是否有逾期記錄和硬查詢次數(shù)

2. 整理收入證明：準(zhǔn)備近6個(gè)月銀行流水或納稅記錄，自由職業(yè)者可提供支付寶/微信收款記錄

3. 優(yōu)化平臺數(shù)據(jù)：比如在京東多購買家電數(shù)碼類產(chǎn)品，在支付寶定期購買理財(cái)，提升平臺內(nèi)信用評分

五、避開這些常見誤區(qū)

很多人以為年底"放水"就能隨意申請，實(shí)際上頻繁點(diǎn)擊網(wǎng)貸鏈接會導(dǎo)致征信查詢次數(shù)過多。建議1個(gè)月內(nèi)申請不超過3家平臺，且優(yōu)先選擇與自己有業(yè)務(wù)往來的機(jī)構(gòu)。另外要注意，所有正規(guī)貸款都不會收取前期費(fèi)用，遇到要交保證金、解凍金的直接拉黑。

最后提醒各位，貸款要根據(jù)自身還款能力量力而行。雖然12月確實(shí)有些平臺審核放寬，但借錢終歸是要還的。建議做好資金規(guī)劃，優(yōu)先選擇等額本息還款方式，避免后期資金鏈緊張。如果暫時(shí)沒通過審核也不用急，養(yǎng)3-6個(gè)月征信后再嘗試，千萬別去碰非正規(guī)渠道！