最近后臺(tái)收到不少粉絲私信："我這征信都花了，現(xiàn)在想借錢周轉(zhuǎn)該怎么辦啊？"說(shuō)實(shí)在的，現(xiàn)在征信對(duì)貸款的影響確實(shí)大，但也不是說(shuō)完全沒機(jī)會(huì)。今天咱們就來(lái)聊聊征信花了到底還能不能借到錢，有哪些靠譜的渠道和注意事項(xiàng)。記得看到最后，我特意整理了5家對(duì)征信寬容度較高的平臺(tái)，說(shuō)不定就有適合你的。

一、征信花了到底有多嚴(yán)重？

先別急著焦慮，征信花不花其實(shí)是個(gè)相對(duì)概念。一般來(lái)說(shuō)，最近半年有超過(guò)6次硬查詢記錄（包括貸款審批、信用卡審批等），或者賬戶數(shù)超過(guò)10個(gè)還在用，銀行可能就會(huì)把你歸為"高風(fēng)險(xiǎn)客戶"。不過(guò)有個(gè)好消息是，相比逾期記錄，單純的查詢多其實(shí)不算最糟糕的情況。

前幾天有個(gè)做餐飲的朋友跟我吐槽："去年想著擴(kuò)大店面，兩個(gè)月申請(qǐng)了8家銀行的貸款，結(jié)果現(xiàn)在真要用錢反而借不到了..."這種情況就是典型的查詢過(guò)多導(dǎo)致的征信花。這時(shí)候你可能要問(wèn)：那我這征信是不是徹底沒救了？

二、破解征信困局的6個(gè)妙招

• 優(yōu)先嘗試銀行系產(chǎn)品：像中國(guó)銀行的"中銀E貸"，雖然對(duì)征信有要求，但更看重公積金和社保繳納情況
• 選擇消費(fèi)金融公司：馬上消費(fèi)金融的"安逸花"最近調(diào)整了風(fēng)控模型，對(duì)半年內(nèi)無(wú)逾期的用戶更友好
• 嘗試抵押類貸款：名下有車的可以試試平安車主貸，最高能貸車輛評(píng)估價(jià)的90%
• 巧用信用卡預(yù)借現(xiàn)金：招商銀行的現(xiàn)金分期功能，有時(shí)候比直接申請(qǐng)貸款通過(guò)率更高
• 尋找擔(dān)保人貸款：部分地區(qū)農(nóng)商行還保留著這種傳統(tǒng)借貸方式
• 適當(dāng)降低借款額度：把10萬(wàn)的借款拆分成3萬(wàn)+7萬(wàn)分批申請(qǐng)

三、實(shí)測(cè)可用的5個(gè)平臺(tái)推薦

1. 京東金條

雖然屬于網(wǎng)貸平臺(tái)，但背靠京東金融的風(fēng)控體系，最近新推出的"輕享版"專門針對(duì)征信有瑕疵的用戶。最高可借20萬(wàn)，日利率0.03%起，有個(gè)粉絲上個(gè)月征信有9次查詢記錄也成功下款3萬(wàn)。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 360借條

這家平臺(tái)對(duì)征信的寬容度在業(yè)內(nèi)是出了名的高，特別適合有穩(wěn)定工作但征信花了的上班族。系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)匹配合作機(jī)構(gòu)，建議申請(qǐng)時(shí)勾選"優(yōu)先匹配持牌金融機(jī)構(gòu)"選項(xiàng)，通過(guò)率能提升30%左右。

3. 招聯(lián)好期貸

招商銀行和中國(guó)聯(lián)通合資的持牌機(jī)構(gòu)，對(duì)公積金繳納用戶特別友好。有個(gè)小技巧：先在APP上完善社保信息再申請(qǐng)，有粉絲實(shí)測(cè)額度能提升1.5倍，而且查征信時(shí)是按貸后管理查詢，不會(huì)新增硬查詢記錄。

4. 中原消費(fèi)金融

河南本土的持牌機(jī)構(gòu)，最近在拓展全國(guó)市場(chǎng)。有個(gè)特色是首次借款用戶最高可享30天免息，特別適合需要短期周轉(zhuǎn)的朋友。有個(gè)做微商的小伙伴征信有12次查詢記錄，上周剛成功下款2.8萬(wàn)。

5. 度小滿金融

百度旗下的金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)淘寶賣家、滴滴司機(jī)等自由職業(yè)者比較友好。有個(gè)"征信修復(fù)專享通道"，需要先在平臺(tái)完成信用養(yǎng)成的系列任務(wù)，完成任務(wù)后借款通過(guò)率能達(dá)到78%。

四、必須牢記的3個(gè)避坑指南

1. 警惕"征信修復(fù)"騙局：市面上那些聲稱能刪除征信記錄的，十有八九都是騙子。有個(gè)粉絲花了6800元找中介修復(fù)征信，結(jié)果對(duì)方收了錢就失聯(lián)...

2. 避免多頭借貸：最近發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)開始共享用戶數(shù)據(jù)，同時(shí)申請(qǐng)超過(guò)5家平臺(tái)可能會(huì)觸發(fā)風(fēng)控預(yù)警

3. 優(yōu)先選擇持牌機(jī)構(gòu)：查證平臺(tái)資質(zhì)可以到"中國(guó)人民銀行官網(wǎng)-政務(wù)公開-行政許可"欄目核對(duì)

五、長(zhǎng)期修復(fù)征信的3步計(jì)劃

想要徹底解決征信問(wèn)題，建議按這個(gè)節(jié)奏來(lái)：
第一個(gè)月：停止所有貸款申請(qǐng)，處理現(xiàn)有債務(wù)
第三個(gè)月：開始使用1-2張信用卡并按時(shí)還款
第六個(gè)月：嘗試申請(qǐng)小額信用貸款重建信用記錄

最后提醒大家，征信花了不是世界末日，但也不能病急亂投醫(yī)。按照今天說(shuō)的方法一步步來(lái)，同時(shí)注意合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，相信大家都能找到適合自己的解決方案。如果還有具體問(wèn)題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論~