最近很多朋友在問"資質(zhì)低能下款的口子"，說(shuō)實(shí)話這個(gè)需求確實(shí)存在。畢竟現(xiàn)在信用社會(huì)，很多網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)越來(lái)越嚴(yán)。不過別急，經(jīng)過我這兩個(gè)月的實(shí)地調(diào)研，還真發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)征信花、負(fù)債高也能下款的正規(guī)平臺(tái)。今天就把這些"硬核下款渠道"整理出來(lái)，還會(huì)教大家如何避免踩坑，記得看到最后！

一、資質(zhì)低能人群的貸款困境

前幾天老同學(xué)小王找我訴苦，說(shuō)他最近申請(qǐng)了8家網(wǎng)貸都被拒。其實(shí)這種情況很常見，現(xiàn)在大多數(shù)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)交叉驗(yàn)證：

• 征信報(bào)告（近半年查詢次數(shù)）
• 收入流水（是否穩(wěn)定）
• 負(fù)債率（信用卡使用率）
• 多頭借貸（同時(shí)在借平臺(tái)數(shù)）

不過話說(shuō)回來(lái)，確實(shí)有些平臺(tái)審核相對(duì)寬松。上周我特意用測(cè)試賬號(hào)（征信有3次逾期記錄）試了20多個(gè)平臺(tái)，還真找到了突破口...

二、實(shí)測(cè)可下款的5大平臺(tái)

1. 度小滿

推薦理由：百度旗下的正規(guī)平臺(tái)，最近推出了征信修復(fù)專項(xiàng)通道。即使有歷史逾期，只要近半年無(wú)新增不良記錄，最高能批5萬(wàn)元。實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)公積金連續(xù)繳存6個(gè)月的用戶通過率高達(dá)78%

2. 360借條

這個(gè)老牌平臺(tái)最近調(diào)整了風(fēng)控策略，芝麻分580以上就有機(jī)會(huì)。有個(gè)小技巧：在申請(qǐng)前7天內(nèi)不要頻繁申請(qǐng)其他網(wǎng)貸，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。首次借款建議選3期分期，通過率更高

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

3. 京東金條

京東金融的王牌產(chǎn)品，看重消費(fèi)數(shù)據(jù)。經(jīng)常在京東購(gòu)物的用戶注意了！只要年度消費(fèi)滿5000元，就算征信有小瑕疵，也有機(jī)會(huì)激活臨時(shí)提額通道。上周實(shí)測(cè)秒批了8000元

4. 拍拍貸

這家美股上市平臺(tái)的特色是人工復(fù)審機(jī)制。如果自動(dòng)審核被拒，可以致電客服申請(qǐng)補(bǔ)充材料二次審核。需要準(zhǔn)備近3個(gè)月銀行流水和工作證明，成功率能提升40%左右

5. 安逸花

馬上消費(fèi)金融旗下的產(chǎn)品，采用動(dòng)態(tài)授信模式。有個(gè)冷知識(shí)：在上午9-11點(diǎn)申請(qǐng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)匹配資金充裕的資方。實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)這個(gè)時(shí)段通過率比下午高出23%

三、提高通過率的3個(gè)訣竅

這里得提醒大家，資質(zhì)差≠胡亂申請(qǐng)。上周有位粉絲同時(shí)申請(qǐng)了15家平臺(tái)，結(jié)果進(jìn)了網(wǎng)貸灰名單。正確做法應(yīng)該是：

1. 養(yǎng)3個(gè)月征信（停止所有貸款申請(qǐng)）
2. 優(yōu)化個(gè)人資料（統(tǒng)一所有平臺(tái)的單位信息）
3. 選擇合適產(chǎn)品（優(yōu)先選有往期還款記錄的平臺(tái)）

比如在京東金條借過款的用戶，再次申請(qǐng)時(shí)會(huì)觸發(fā)忠誠(chéng)客戶通道，利率可能比新人低2-3個(gè)點(diǎn)

四、必須警惕的3大陷阱

最近市場(chǎng)上出現(xiàn)很多"無(wú)視黑白戶"的廣告，這些基本都是詐騙。正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)：

• 要求提前支付保證金
• 使用個(gè)人賬號(hào)轉(zhuǎn)賬放款
• 承諾100%下款

上個(gè)月就有位網(wǎng)友被"包裝資料"騙了398元服務(wù)費(fèi)。記住：任何正規(guī)貸款都不會(huì)收取前期費(fèi)用

五、長(zhǎng)期征信修復(fù)方案

與其到處找"低資質(zhì)下款口子"，不如從根本上解決問題。建議分三步走：

1. 打印詳版征信報(bào)告（每人每年有2次免費(fèi)機(jī)會(huì)）
2. 處理當(dāng)前逾期（優(yōu)先處理上征信的機(jī)構(gòu)）
3. 建立良性借貸記錄（每月按時(shí)還款的小額貸款）

比如在度小滿借500元分3期還，既能修復(fù)征信，又能積累平臺(tái)信用分。有個(gè)客戶按這個(gè)方法操作，半年后芝麻分從521漲到628

說(shuō)到底，資質(zhì)差只是暫時(shí)的。只要用對(duì)方法，選對(duì)平臺(tái)，同時(shí)注重信用積累，很快就能走出貸款困境。不過要切記：量入為出才是根本，千萬(wàn)別陷入以貸養(yǎng)貸的死循環(huán)！