最近很多朋友在問，想用車子做抵押貸款到底靠不靠譜？其實用車貸款早就成了解決資金問題的常見選擇，但市面上五花八門的渠道讓人挑花眼。今天咱們就掰開揉碎了聊透這個話題，從銀行到互聯(lián)網(wǎng)平臺，從抵押貸款到信用貸，手把手教你找到最合適的用車貸款口子！

一、為什么越來越多人選擇用車貸款？

上周剛幫老同學(xué)辦了車抵貸，他拿著綠本去銀行當(dāng)天就批了20萬。現(xiàn)在這種貸款之所以火爆，關(guān)鍵就在「快」和「活」兩個字——最快2小時放款不說，車子還能照常開。特別是遇到生意周轉(zhuǎn)或者裝修急需用錢，比賣車可劃算多了。

1.1 車貸的三大核心優(yōu)勢

• 審批快如閃電：很多平臺用AI系統(tǒng)自動評估，省去線下跑腿的麻煩
• 額度靈活可控：車輛評估價的70%-90%都能貸到，特斯拉Model 3能貸25萬左右
• 資金用途自由：不像房貸必須用于購房，這里創(chuàng)業(yè)、醫(yī)療都能用

二、這些渠道最容易通過審核

先說個真實案例：做物流的張哥去年在平安車主貸借了15萬，就因為他的GL8保養(yǎng)記錄完整，征信雖然有小瑕疵也順利下款。現(xiàn)在主流渠道主要分三類：

2.1 銀行系產(chǎn)品

【推薦指數(shù)★★★★☆】建設(shè)銀行的「車抵快貸」特別適合公務(wù)員、教師等穩(wěn)定職業(yè)群體，年利率5.8%起，最長可分5年還。不過對車輛年限有要求，超過8年的車就不好辦了。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)平臺

【推薦指數(shù)★★★☆☆】像微眾銀行的車主貸，只要綁定微信支付分就能申請，芝麻分650以上通過率更高。不過要注意，這類平臺雖然方便，但實際年化利率可能達(dá)到18%，短期周轉(zhuǎn)更劃算。

圖片來源：www.zyyce.com

2.3 汽車金融公司

【推薦指數(shù)★★☆☆☆】比如豐田金融、大眾金融，優(yōu)勢是跟4S店有合作，買新車時做分期利率可能低至3.99%。但這類貸款通常要裝GPS，還要在指定門店買保險。

三、避坑指南必須收藏

上個月有粉絲踩了雷，在某小貸公司辦車抵貸被收了1.5萬服務(wù)費。這里劃重點：凡是要求押車、收砍頭息的都要警惕！正規(guī)渠道只會抵押登記證，絕不會扣你的車鑰匙。

3.1 四大避坑口訣

• 合同要看「服務(wù)費」明細(xì)
• 利率必須換算成年化
• 提前還款是否有違約金
• 車輛評估價是否合理

四、最新平臺橫向?qū)Ρ?/h2>

根據(jù)最近三個月的放款數(shù)據(jù)，整理出這份「2023車貸平臺紅黑榜」：

4.1 平安車主貸

適合人群：征信良好的車主
優(yōu)勢亮點：全國車牌通用，最高可貸車輛價值的90%
注意事項：要求車輛必須是本人名下，且已投保商業(yè)險

4.2 微眾銀行車主服務(wù)

適合人群：有微粒貸使用記錄的用戶
優(yōu)勢亮點：全程線上操作，最快30分鐘到賬
注意事項：需要開通微眾銀行賬戶，對流水有要求

4.3 京東車抵貸

適合人群：京東活躍用戶
優(yōu)勢亮點：白條額度可疊加使用，合作車商多
注意事項：部分城市尚未開通服務(wù)

五、申請全流程演示

以工商銀行手機銀行為例：打開APP→信用卡/貸款→質(zhì)押貸款→上傳行駛證→填寫車輛信息→等待系統(tǒng)評估→確認(rèn)額度簽約→抵押登記→放款到賬。整個過程大概需要3個工作日，記得提前準(zhǔn)備好身份證、銀行卡、車輛登記證三件套。

六、特殊情況處理方案

很多朋友問：「車貸還沒還清能不能二次抵押？」這種情況要看剩余價值，比如車子現(xiàn)在值20萬，還有10萬車貸沒還，部分金融機構(gòu)可以給剩余價值的50%-70%，也就是5-7萬額度。不過利息會比首押高2-3個點，建議優(yōu)先考慮銀行產(chǎn)品。

說到底，用車貸款就像給愛車開發(fā)了「提款機」功能。但千萬記住，選擇正規(guī)渠道比追求低利率更重要。最近銀保監(jiān)會在嚴(yán)打套路貸，大家遇到要收押金、服務(wù)費的，直接打舉報準(zhǔn)沒錯！