最近總看到有人問榕樹貸款靠譜嗎？作為用過5個(gè)貸款平臺(tái)的老用戶，我花了3天時(shí)間扒完它的運(yùn)營(yíng)資質(zhì)、用戶協(xié)議和200+條真實(shí)評(píng)價(jià)。今天就帶大家看看這個(gè)"智能匹配"平臺(tái)到底值不值得用，文末還會(huì)分享3個(gè)同類型平臺(tái)的橫向?qū)Ρ?/strong>，著急用錢的朋友建議看到最后...

一、榕樹貸款到底什么來頭？

可能很多人第一次聽說這個(gè)平臺(tái)會(huì)犯嘀咕："這名字聽著像地方小貸公司啊？" 其實(shí)它背后站著的是上市公司分眾傳媒，2017年就拿到了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。目前合作的金融機(jī)構(gòu)有度小滿、平安普惠、招聯(lián)金融等36家，主打的是"智能匹配"概念——簡(jiǎn)單說就是你填一次資料，系統(tǒng)幫你匹配多個(gè)貸款產(chǎn)品。

二、實(shí)測(cè)3大核心優(yōu)勢(shì)

為了驗(yàn)證宣傳的真實(shí)性，我特意用新手機(jī)號(hào)注冊(cè)測(cè)試。這里劃重點(diǎn)：整個(gè)過程沒有收取任何費(fèi)用，但要注意年化利率7.2%-24%的區(qū)間標(biāo)注（后面會(huì)教大家怎么算真實(shí)利率）。

1. 資質(zhì)正規(guī)有保障

在APP首頁(yè)就能看到資金存管銀行列表和放貸機(jī)構(gòu)備案編號(hào)，這點(diǎn)比很多平臺(tái)透明。不過要注意"實(shí)際放款機(jī)構(gòu)以匹配結(jié)果為準(zhǔn)"的提示，不同機(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)會(huì)有差異。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 匹配效率確實(shí)高

從提交資料到出額度只用了8分鐘，匹配出3個(gè)產(chǎn)品：度小滿（年化7.2%）、招聯(lián)金融（年化10.8%）、某城商行產(chǎn)品（年化18%）。這里有個(gè)細(xì)節(jié)：優(yōu)先展示低利率產(chǎn)品的機(jī)制值得點(diǎn)贊。

3. 還款方式靈活

支持等額本息、先息后本兩種方式，提前還款沒有違約金（具體要看資金方政策）。實(shí)測(cè)借款5萬元分12期，每月還款4375元，總利息2500元，在合法范圍內(nèi)但不算最低。

三、這3個(gè)坑千萬別踩！

雖然整體體驗(yàn)不錯(cuò)，但還是要提醒大家注意這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

• 警惕"保證下款"話術(shù)：最終審批權(quán)在資金方，有人反饋匹配到產(chǎn)品后被拒貸
• 信息授權(quán)要謹(jǐn)慎：開通時(shí)會(huì)要求讀取通訊錄，建議使用備用手機(jī)號(hào)注冊(cè)
• 隱藏費(fèi)用要看清：部分產(chǎn)品會(huì)收取賬戶管理費(fèi)（通常0.3%-1%/月）

四、同類平臺(tái)橫向?qū)Ρ?/h2>

如果你還在糾結(jié)選哪個(gè)平臺(tái)，可以參考這個(gè)對(duì)比表格：

平臺(tái)	最高額度	利率范圍	放款速度
借唄	20萬	5.4%-18%	最快5分鐘
京東金條	20萬	6.9%-24%	實(shí)時(shí)到賬
度小滿	20萬	7.2%-23.4%	1小時(shí)內(nèi)

1. 借唄：支付寶"親兒子"

依托阿里生態(tài)的優(yōu)勢(shì)非常明顯，芝麻分650以上容易開通。日利率0.015%-0.05%，支持隨借隨還。但要注意"部分用戶會(huì)被抽查征信"，提前還款可能影響額度。

2. 京東金條：白條用戶的進(jìn)階選擇

京東金融的拳頭產(chǎn)品，新用戶首借利率五折的優(yōu)惠很實(shí)在。最大亮點(diǎn)是分期期限最長(zhǎng)24期，適合大額資金需求。不過提前還款要收剩余本金3%的手續(xù)費(fèi)。

3. 度小滿：銀行系正規(guī)軍

前百度金融，合作銀行超100家。年化利率7.2%起，學(xué)生和退休人員無法申請(qǐng)。有個(gè)特色功能是親友代還，適合臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難的情況。

五、選貸款平臺(tái)的3個(gè)黃金法則

最后分享從業(yè)內(nèi)朋友那學(xué)到的秘訣：

1. 先查牌照再注冊(cè)：在央行官網(wǎng)能查到放貸資質(zhì)
2. 算清實(shí)際利率：用IRR公式計(jì)算真實(shí)年化
3. 控制負(fù)債率：月還款不超過收入的50%

說到底，榕樹貸款作為信息中介平臺(tái)，適合征信良好、著急用錢的人群。但記住"沒有最好的貸款，只有最適合的"，建議大家在申請(qǐng)前多比較幾家平臺(tái)，根據(jù)自身情況理性選擇。