最近收到不少粉絲私信，都在問"小額度貸款不看征信吧"這個(gè)問題。其實(shí)市面上的確有部分平臺(tái)能提供這類服務(wù)，不過作為從業(yè)者必須提醒大家：任何正規(guī)貸款產(chǎn)品都會(huì)查征信！那些完全不看征信的廣告，要么是虛假宣傳，要么存在隱性風(fēng)險(xiǎn)。今天就帶大家扒一扒真實(shí)情況，并推薦幾個(gè)審批寬松的正規(guī)平臺(tái)。

一、小額度貸款真的可以不看征信嗎？

先說結(jié)論：完全不需要征信的貸款不存在！不過有些平臺(tái)會(huì)根據(jù)不同維度做綜合評(píng)估：

• 大數(shù)據(jù)風(fēng)控：分析手機(jī)運(yùn)營商數(shù)據(jù)、消費(fèi)記錄等
• 第三方信用分：比如支付寶芝麻信用分
• 資產(chǎn)證明：社保公積金、房產(chǎn)車輛信息

像有個(gè)粉絲小王，去年信用卡逾期過兩次，結(jié)果在某平臺(tái)用連續(xù)12個(gè)月繳納社保的記錄，成功申請(qǐng)到8000元額度。這說明征信瑕疵并非絕對(duì)障礙，但關(guān)鍵要找到合適的申請(qǐng)渠道。

二、這3類平臺(tái)審批相對(duì)寬松

1. 消費(fèi)金融公司

馬上消費(fèi)金融的"安逸花"產(chǎn)品，對(duì)征信要求相對(duì)靈活。他們主要看近半年的信用表現(xiàn)，如果當(dāng)前沒有逾期，哪怕之前有少量不良記錄，也有機(jī)會(huì)獲得500-元額度。不過要注意他們的日利率普遍在0.02%-0.05%之間。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品

微眾銀行的"微粒貸"采用白名單邀請(qǐng)制，被邀請(qǐng)用戶即使征信有少量逾期，也可能獲得額度。有個(gè)案例顯示，用戶雖然征信顯示2次短期逾期，但憑借微信支付年消費(fèi)8萬元的記錄，仍獲得了元借款資格。

3. 持牌小額貸款公司

招聯(lián)金融的"好期貸"比較適合征信空白用戶。他們?cè)试S用戶提交支付寶年度賬單作為補(bǔ)充材料，有個(gè)大學(xué)生用3萬元的年消費(fèi)流水，成功申請(qǐng)到首筆3000元貸款。不過這類產(chǎn)品借款周期多在3-12個(gè)月，適合短期周轉(zhuǎn)。

三、5個(gè)真實(shí)靠譜的申請(qǐng)渠道

1. 京東金條（京東金融）

依托京東商城的消費(fèi)數(shù)據(jù)，對(duì)頻繁購物的用戶特別友好。有個(gè)用戶分享，雖然征信有1次逾期記錄，但憑借京東PLUS會(huì)員身份和年度消費(fèi)4.8萬元的記錄，成功激活了2萬元額度。日利率0.025%起，支持隨借隨還。

2. 360借條

采用人工智能風(fēng)控系統(tǒng)，會(huì)綜合評(píng)估手機(jī)使用時(shí)長、通訊錄穩(wěn)定性等維度。有個(gè)自由職業(yè)者沒有固定流水，但憑借兩年未換手機(jī)號(hào)和每月穩(wěn)定繳納水電費(fèi)的記錄，獲得了8000元借款額度，年化利率10.8%起。

3. 美團(tuán)生活費(fèi)

適合經(jīng)常使用美團(tuán)服務(wù)的用戶，有個(gè)外賣小哥用連續(xù)18個(gè)月收派件記錄和美團(tuán)單車月卡會(huì)員身份，申請(qǐng)到5000元應(yīng)急資金。系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)評(píng)估外賣下單頻率和團(tuán)購消費(fèi)金額等數(shù)據(jù)。

4. 度小滿金融

原百度金融，對(duì)百度系產(chǎn)品使用深度有加成。有個(gè)用戶雖然征信有查詢次數(shù)過多的問題，但憑借百度地圖年度導(dǎo)航200次和百家號(hào)創(chuàng)作者身份，成功借款1萬元，可分12期償還。

5. 分期樂

專注年輕客群的消費(fèi)分期平臺(tái)，允許用戶上傳學(xué)信網(wǎng)信息或實(shí)習(xí)證明作為信用背書。有個(gè)大四學(xué)生用互聯(lián)網(wǎng)公司實(shí)習(xí)offer和芝麻信用分650，獲得了3000元購物額度，可分6期免息支付。

四、申請(qǐng)時(shí)要注意的3個(gè)細(xì)節(jié)

1. 優(yōu)先選擇持牌機(jī)構(gòu)：在申請(qǐng)頁面底部查看是否有「金融牌照備案編號(hào)」
2. 確認(rèn)綜合年化利率：根據(jù)監(jiān)管要求必須明示APR，警惕超過24%的產(chǎn)品
3. 保護(hù)個(gè)人信息：拒絕提前收取手續(xù)費(fèi)的要求，謹(jǐn)防二次實(shí)名認(rèn)證騙局

最后提醒大家，即使找到審批寬松的平臺(tái)，也要量入為出理性借貸。如果遇到緊急資金需求，建議先嘗試向親朋好友周轉(zhuǎn)，或者考慮典當(dāng)行質(zhì)押借款等更穩(wěn)妥的方式。畢竟征信記錄伴隨我們5年，維護(hù)好信用才能在真正需要時(shí)獲得更多融資機(jī)會(huì)。