最近總有人私信問(wèn)我："有沒(méi)有那種借款不看征信不審的貸款啊？"說(shuō)實(shí)話，這個(gè)問(wèn)題真讓人頭大。咱們都知道，現(xiàn)在正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)哪個(gè)不查征信？但確實(shí)有些朋友因?yàn)楦鞣N原因征信花了，急需用錢又走投無(wú)路。今天咱們就來(lái)嘮嘮這事兒，不過(guò)先說(shuō)清楚啊，咱說(shuō)的都是合法合規(guī)的渠道，那些"零門檻""秒到賬"的野路子可千萬(wàn)不能碰！

一、為什么有人需要"不看征信"的貸款？

先別急著問(wèn)怎么貸，咱們得先弄明白為啥有人非得找這類貸款不可。最常見(jiàn)的情況就是征信報(bào)告上有逾期記錄，或者短期內(nèi)查詢次數(shù)太多被系統(tǒng)判定為"高風(fēng)險(xiǎn)"。還有些自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶，收入不穩(wěn)定導(dǎo)致資質(zhì)不符合銀行要求。

不過(guò)要提醒大家的是，現(xiàn)在市面上根本不存在完全"不查征信"的正規(guī)貸款產(chǎn)品。就連咱們常說(shuō)的網(wǎng)貸平臺(tái)，也都要接入央行征信系統(tǒng)。所謂的"不查征信"，其實(shí)是指審核標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)寬松的渠道。

二、征信不良也能嘗試的3種借款方式

• 1. 抵押貸款

  如果你名下有房產(chǎn)、車輛這些硬通貨，可以試試抵押貸。銀行對(duì)這類貸款的門檻會(huì)適當(dāng)放寬，畢竟人家手里攥著抵押物呢。不過(guò)要注意，抵押物估值至少要覆蓋貸款金額的150%，而且逾期不還款的話，抵押物是真的會(huì)被處置的。

• 2. 擔(dān)保人貸款

  找個(gè)征信良好的親朋好友做擔(dān)保，這事就成了"三方共贏"。銀行重點(diǎn)審核的是擔(dān)保人的資質(zhì)，不過(guò)要提醒的是，擔(dān)保人需要承擔(dān)連帶還款責(zé)任，搞不好可能朋友都沒(méi)得做。

  

  圖片來(lái)源：www.zyyce.com

• 3. 小額網(wǎng)貸平臺(tái)

  像支付寶借唄、京東金條這些大平臺(tái)，雖然也要查征信，但審核標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)靈活。重點(diǎn)看你的平臺(tái)使用數(shù)據(jù)，比如購(gòu)物記錄、理財(cái)情況等。有個(gè)小竅門：先在平臺(tái)買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，保持3個(gè)月以上的活躍度，通過(guò)率能提高不少。

三、5家審核寬松的網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)測(cè)

1. 借唄（螞蟻集團(tuán)）

   雖然接入了央行征信，但主要參考芝麻信用分。只要分?jǐn)?shù)在650以上，即使征信有小瑕疵也有機(jī)會(huì)。日利率0.02%-0.05%，最高可借20萬(wàn)。有個(gè)朋友征信有2次逾期，但芝麻分703，照樣批了5萬(wàn)額度。

2. 京東金條

   京東系的審核重點(diǎn)在消費(fèi)數(shù)據(jù)。經(jīng)常在京東購(gòu)物、使用白條的用戶，哪怕征信一般也能獲批。有個(gè)案例：用戶征信查詢次數(shù)超限，但因?yàn)榫〇|PLUS會(huì)員年消費(fèi)8萬(wàn)+，成功申請(qǐng)到3萬(wàn)額度。

3. 360借條

   這家平臺(tái)的特點(diǎn)是授信模型復(fù)雜，除了征信還會(huì)參考社交數(shù)據(jù)。有個(gè)做微商的朋友，雖然流水不固定，但因?yàn)槲⑿藕糜殉^(guò)2000人，且經(jīng)常保持互動(dòng)，居然批了2萬(wàn)額度。

四、這些坑千萬(wàn)要注意！

看到這里先別急著申請(qǐng)，這幾條紅線必須牢記：

• ? 年化利率超過(guò)36%的絕對(duì)不碰
• ? 需要提前交保證金的都是騙子
• ? 聲稱"百分百下款"的必有貓膩

有個(gè)真實(shí)案例：王先生輕信"無(wú)視黑白戶"廣告，結(jié)果被騙走1萬(wàn)"保證金"。記住，正規(guī)貸款絕對(duì)不會(huì)在放款前收費(fèi)！

五、修復(fù)征信才是治本之策

最后還是要嘮叨句掏心窩的話：與其到處找不看征信的貸款，不如老老實(shí)實(shí)修復(fù)征信。逾期記錄5年就清零，查詢記錄2年更新一次。現(xiàn)在很多銀行都有"征信異議申訴"通道，符合條件的逾期記錄可以申請(qǐng)撤銷。

比如李女士的案例：她因?yàn)橐咔槭I(yè)導(dǎo)致信用卡逾期，后來(lái)通過(guò)提交失業(yè)證明、收入中斷證明，成功申請(qǐng)消除了逾期記錄。所以啊，遇到征信問(wèn)題千萬(wàn)別破罐子破摔，辦法總比困難多！

說(shuō)到底，貸款這事就像看病，不能光想著治標(biāo)不治本。現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保持良好的信用記錄才是真正的財(cái)富密碼。如果真有資金需求，建議先從正規(guī)渠道嘗試，哪怕額度低點(diǎn)、利率高點(diǎn)，也比踩雷強(qiáng)百倍不是？