最近總能在各種論壇看到"征信花了怎么貸款"的求助帖。很多朋友因?yàn)樾庞每ㄓ馄凇⒕W(wǎng)貸申請(qǐng)過多導(dǎo)致征信報(bào)告"千瘡百孔"，遇到急用錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行貸款根本批不下來。不過別著急，今天咱們就來深扒幾個(gè)銀行新推出的特殊貸款渠道，聽說這些新口子對(duì)征信要求確實(shí)比較寬松...

一、銀行"不看征信"的真相

咱們先來理清楚這個(gè)概念，所謂"不看征信"的貸款并不是完全無視信用記錄，而是指在特定場(chǎng)景下，銀行會(huì)采用更靈活的審核方式。比如某些銀行的"白名單企業(yè)員工專屬貸"，只要工作單位在合作名單內(nèi)，確實(shí)可以適當(dāng)放寬征信要求。

根據(jù)央行2023年發(fā)布的《消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，允許對(duì)部分客群采取差異化授信策略。這就為征信狀況欠佳的借款人打開了一扇窗。

二、3個(gè)可嘗試的貸款渠道

• 1. 銀行信用貸新方案

  最近某股份制銀行推出的"新市民專項(xiàng)貸"就很有意思。工作人員告訴我，只要提供連續(xù)12個(gè)月的社保繳納記錄，哪怕征信有少量逾期記錄，也有機(jī)會(huì)獲得最高20萬的額度。不過要注意的是，這類產(chǎn)品通常需要線下辦理，建議直接去銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

  

  圖片來源：www.zyyce.com

• 2. 擔(dān)保貸款新模式

  如果自身資質(zhì)不夠，可以試試銀行的"第三方擔(dān)保貸款"。比如某城商行推出的"親友擔(dān)保貸"，只要找到征信良好的擔(dān)保人，銀行會(huì)把擔(dān)保人的信用作為主要參考。不過這里需要?jiǎng)澲攸c(diǎn)：擔(dān)保人需要承擔(dān)連帶還款責(zé)任，一定要提前溝通清楚。

• 3. 抵押貸款新政策

  對(duì)于名下有房產(chǎn)的朋友，現(xiàn)在多家銀行都在推"二押快貸"。即使征信有瑕疵，只要抵押物價(jià)值充足，審批通過率還是相當(dāng)高的。最近接觸的一個(gè)案例，客戶征信有3次逾期記錄，但用市值300萬的房子做抵押，最終批了150萬額度。

三、這些平臺(tái)或許能幫到你

1. 微眾銀行微粒貸·商戶版

   針對(duì)個(gè)體工商戶的專屬產(chǎn)品，主要考察店鋪流水而非個(gè)人征信。最近升級(jí)的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)通過分析POS機(jī)流水、電子收據(jù)等數(shù)據(jù)，給經(jīng)營良好的商戶發(fā)放信用貸款。最高額度50萬，日利率0.02%起，適合有實(shí)體店鋪的借款人。

2. 平安普惠車主貸

   有車一族可以關(guān)注這個(gè)產(chǎn)品，車輛登記證抵押貸款。不同與其他車抵貸，平安這個(gè)產(chǎn)品允許車輛繼續(xù)使用，只需要安裝GPS定位。征信要求較為寬松，只要沒有當(dāng)前逾期，車輛評(píng)估值達(dá)8萬以上即可申請(qǐng)。

3. 京東金融企業(yè)主貸

   依托京東生態(tài)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，重點(diǎn)考察企業(yè)在京東平臺(tái)的經(jīng)營數(shù)據(jù)。只要店鋪年銷售額超過50萬，即使法人代表征信有少量問題，也有機(jī)會(huì)獲得融資。額度最高100萬，隨借隨還的模式特別適合電商從業(yè)者。

四、重要提醒別忽視

雖然這些渠道對(duì)征信要求有所放寬，但有幾個(gè)雷區(qū)千萬要注意：

• ? 警惕"包裝征信"的非法中介
• ? 確認(rèn)放款機(jī)構(gòu)有正規(guī)金融牌照
• ?? 年化利率超過24%的要慎重考慮

最近就遇到個(gè)真實(shí)案例：李師傅因?yàn)檩p信"百分百下款"的廣告，結(jié)果被收取了15%的服務(wù)費(fèi)，最后貸款也沒批下來。所以大家一定要通過銀行官網(wǎng)、官方APP等正規(guī)渠道申請(qǐng)。

五、寫在最后的話

征信修復(fù)是個(gè)長(zhǎng)期過程，建議大家在解決燃眉之急后，盡快著手修復(fù)信用記錄。可以嘗試以下方法：

1. 保持現(xiàn)有貸款按時(shí)還款
2. 合理使用信用卡并控制負(fù)債率
3. 每年自查2次征信報(bào)告

最后送大家一句話：貸款不是洪水猛獸，關(guān)鍵是要找到適合自己的正規(guī)渠道。希望今天的分享能幫到正在為征信問題發(fā)愁的朋友們，如果還有其他疑問，歡迎在評(píng)論區(qū)留言交流~