不面審的貸款口子有哪些?這幾個渠道審批快門檻低
最近收到不少讀者私信,說急需用錢但不想跑銀行面簽。其實現在市面上確實有些貸款產品不需要線下審核,不過具體怎么選、要注意哪些坑,今天我就把調研結果掰開揉碎和大家聊聊。大家記得先看資質要求再申請,別盲目操作影響征信記錄。
一、為什么越來越多人關注免面審貸款
上周跟做中介的老王喝酒,他說現在每天接待的客戶里,十個有八個都在問能不能不面簽。仔細想想確實,現在大家時間都寶貴,請假去銀行排隊面審實在麻煩。再加上有些朋友征信有點小瑕疵,線下審核容易被拒,線上渠道反而成了救命稻草。
二、三大主流免面審渠道深度分析
1. 銀行線上信貸產品
其實國有大行這兩年也在轉型,像建行快貸、工行融e借都支持全程手機操作。不過銀行產品對征信要求較高,建議近半年查詢不超過6次的朋友優先嘗試,利率通常能到4.35%起。
2. 消費金融公司
招聯金融、馬上消費這些持牌機構審批相對靈活,有個朋友三年前有過助學貸款逾期,上月在招聯竟然批了5萬額度。不過要注意部分產品會收取賬戶管理費,實際年化利率可能比宣傳的高2-3個點。
3. 互聯網銀行產品
微眾銀行的微粒貸、網商銀行的網商貸確實方便,但最近發現個現象——頻繁提前還款可能被降額。上周幫表弟操作時,他提前還了三次,額度就從8萬降到3萬了。
圖片來源:www.zyyce.com
三、實測可用的五個低門檻平臺
微粒貸(微眾銀行)
依托微信入口的明星產品,系統自動評估額度。上周給剛畢業的侄子試過,大專學歷+支付寶653分,批了1.2萬額度。日利率0.02%-0.05%之間,提前還款無違約金這點很友好。
京東金條
京東金融的拳頭產品,最近在推新客專享利率。實測綁定信用卡賬單可提高通過率,有個做電商的朋友用店鋪流水認證,直接批了8萬循環額度。不過借款記錄上征信,介意慎用。
360借條
適合征信空白的小白用戶,有個00后讀者用三個月手機賬單就下了5000。注意首次借款必須刷臉認證,但不需要線下見面。利率跨度較大,資質好的能到年化10%,差的可能到24%。
招聯好期貸
中國聯通和招行合資的持牌機構,聯通手機號使用兩年以上的老用戶有加成。有個讀者套餐消費98元/月,批了3.6萬額度。支持36期超長分期,適合大額借款需求。
美團生意貸
餐飲店主必備,綁定美團店鋪數據后秒出額度。認識的小餐館老板用半年流水,直接給了15萬循環額度。不過非餐飲從業者不建議強推,普通用戶額度普遍較低。
四、申請時容易踩的三個大坑
上個月幫讀者處理了個案例,小王連續申請了7家平臺都沒過,后來查征信才發現問題。這里提醒大家:
- 單日申請不要超過3家,機構會認為你極度缺錢
- 注意查看貸款合同中的服務費條款
- 優先選擇按日計息、隨借隨還的產品
五、特殊情況處理方案
遇到征信有逾期記錄的別慌,可以試試這些方法:
- 有公積金的話走銀行信貸通道
- 使用抵押類線上產品(如車抵貸)
- 申請家人作為共同借款人
有個客戶2019年有信用卡逾期,今年用父親作為擔保人,在平安普惠下了6萬額度,年化14.6%雖然高點,但解了燃眉之急。
六、行業最新動態提醒
最近注意到兩個重要變化:
- 多家銀行開始嚴查貸款資金流向,禁止流入樓市股市
- 部分平臺開始實行分級定價策略,優質客戶利率直降30%
建議大家每月自查央行征信,及時處理異常記錄。有條件的可以開通銀行信用管理服務,實時監控貸款狀態。
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