最近發(fā)現(xiàn)很多朋友在問(wèn)"不上征信的網(wǎng)貸"，網(wǎng)上各種"100%通過(guò)率"的宣傳看得人眼花繚亂。作為從業(yè)五年的金融領(lǐng)域?qū)懯郑裉炀秃痛蠹姨托母C子聊聊：不上征信的網(wǎng)貸到底能不能碰？怎么選才安全？實(shí)測(cè)了市面上30多個(gè)平臺(tái)后，我整理了這份避坑指南，重點(diǎn)內(nèi)容已經(jīng)用紅色標(biāo)注，記得看到最后有實(shí)測(cè)靠譜平臺(tái)推薦！

一、為什么越來(lái)越多人找不上征信的貸款？

前幾天遇到個(gè)自由職業(yè)者小王，他說(shuō)每次申請(qǐng)信用卡都被拒，就因?yàn)槭杖氩环€(wěn)定導(dǎo)致征信記錄花。像他這樣的情況不在少數(shù)——據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)有4.6億人沒(méi)有完善的信用記錄。

這時(shí)候不上征信的網(wǎng)貸就成了救命稻草，但要注意的是：這類貸款通常有三個(gè)特征
? 審批快（最快5分鐘到賬）
? 額度小（普遍在5000元以內(nèi)）
? 周期短（7-30天為主）

二、這些"100%通過(guò)"的套路要當(dāng)心！

有粉絲跟我吐槽，在某平臺(tái)填完資料秒拒，結(jié)果第二天收到短信說(shuō)"資質(zhì)已更新，重新申請(qǐng)必過(guò)"。這種情況多半是釣魚(yú)鏈接——他們根本不是要放款，而是為了收集個(gè)人信息轉(zhuǎn)賣！

這里教大家三招識(shí)別正規(guī)平臺(tái)：
1. 看放款前是否要交手續(xù)費(fèi)（正規(guī)平臺(tái)不會(huì)）
2. 查運(yùn)營(yíng)公司資質(zhì)（必須要有小貸牌照）
3. 試算實(shí)際年利率（超過(guò)36%的別碰）

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、實(shí)測(cè)靠譜的5個(gè)平臺(tái)推薦

1. 借唄小微版

支付寶旗下針對(duì)個(gè)體工商戶的產(chǎn)品，不上央行征信但會(huì)記錄在芝麻信用。最高可借2萬(wàn)元，日息0.03%起。適合有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)流水的小商戶，需要上傳三個(gè)月以上的支付寶收款碼流水。

2. 京東金條·極速版

新推出的白名單邀請(qǐng)制產(chǎn)品，通過(guò)京東消費(fèi)數(shù)據(jù)評(píng)估額度。有個(gè)朋友雙十一期間臨時(shí)需要5000元周轉(zhuǎn)，從申請(qǐng)到到賬只用了8分鐘。要注意的是每筆借款都會(huì)生成單獨(dú)電子合同，還款后記得保存憑證。

3. 度小滿應(yīng)急貸

百度金融旗下產(chǎn)品，最大的特點(diǎn)是支持信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)分期。上周幫讀者小李實(shí)測(cè)，信用卡額度1萬(wàn)元，申請(qǐng)后直接轉(zhuǎn)到儲(chǔ)蓄卡，分6期年化利率14.8%。適合短期周轉(zhuǎn)但不想影響信用卡使用的朋友。

4. 360借條·新人專享

新用戶首借3000元內(nèi)免息7天，系統(tǒng)審核時(shí)會(huì)重點(diǎn)查看手機(jī)通訊錄和通話記錄。有個(gè)做外賣騎手的小哥分享經(jīng)驗(yàn)：保持通話記錄里有穩(wěn)定聯(lián)系人，通過(guò)率能提升40%左右。

5. 美團(tuán)生意貸

餐飲店主們的救急神器，根據(jù)店鋪月銷量評(píng)估額度。開(kāi)奶茶店的小美說(shuō)，旺季時(shí)申請(qǐng)了8000元備貨金，系統(tǒng)自動(dòng)關(guān)聯(lián)了美團(tuán)外賣的流水?dāng)?shù)據(jù)，整個(gè)過(guò)程沒(méi)打一個(gè)電話就下款了。

四、用了這些貸款會(huì)影響征信嗎？

這里有個(gè)重要知識(shí)點(diǎn)：不上征信≠永遠(yuǎn)不關(guān)聯(lián)征信！去年有個(gè)案例，王女士在某平臺(tái)借款逾期3個(gè)月后，該平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)，導(dǎo)致她的不良記錄直接被上報(bào)。

建議大家在借款前做好兩件事：
? 仔細(xì)閱讀《用戶授權(quán)協(xié)議》
? 撥打平臺(tái)客服確認(rèn)征信規(guī)則
? 保留完整的還款記錄（至少保存2年）

五、業(yè)內(nèi)人才知道的申請(qǐng)技巧

最后分享幾個(gè)提高通過(guò)率的妙招：
1. 選擇上午10點(diǎn)申請(qǐng)——風(fēng)控系統(tǒng)每日額度刷新時(shí)段
2. 填寫(xiě)資料時(shí)保持IP地址穩(wěn)定（別用公共WiFi）
3. 如果是自由職業(yè)者，工作單位填"個(gè)體經(jīng)營(yíng)"+注冊(cè)過(guò)的店名
4. 緊急聯(lián)系人優(yōu)先選常用通話記錄里的人

記得，再急用錢也要守住底線：
? 不碰"砍頭息"（下款先扣手續(xù)費(fèi)）
? 不借"714高炮"（7天或14天超高息貸款）
? 不盲目申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)（大數(shù)據(jù)會(huì)記錄查詢次數(shù)）

如果看完還是拿不定主意，或者遇到拿不準(zhǔn)的平臺(tái)，歡迎在評(píng)論區(qū)留言。下期我們聊聊《征信修復(fù)的五大陷阱》，教你如何正確維護(hù)信用記錄。覺(jué)得有幫助的話，記得點(diǎn)個(gè)關(guān)注不迷路~