最近總有人問(wèn)我："現(xiàn)在還是下款的口子嗎？"說(shuō)實(shí)話，今年貸款市場(chǎng)確實(shí)在收緊，但也不是完全沒(méi)機(jī)會(huì)。今天咱們就掰開(kāi)揉碎聊聊這事兒，順便給大家推薦幾個(gè)實(shí)測(cè)能下款的平臺(tái)。注意啊，本文提到的都是正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，那些"黑戶秒過(guò)"的廣告千萬(wàn)別信！

一、為什么總有人問(wèn)"還是下款的口子嗎"

這事兒得從去年底說(shuō)起，當(dāng)時(shí)監(jiān)管出臺(tái)了不少新規(guī)，像什么利率紅線、授信額度限制之類的。結(jié)果很多平臺(tái)要么收緊了審核，要么直接下線整改。不過(guò)啊，據(jù)我這幾個(gè)月實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，有些平臺(tái)其實(shí)還在正常放款，只是審核更嚴(yán)格了。

可能有人要問(wèn)了："那現(xiàn)在還能下款的平臺(tái)都有哪些特點(diǎn)？"根據(jù)我整理的資料，目前還能穩(wěn)定下款的平臺(tái)基本都有這幾個(gè)特征：

• 持牌經(jīng)營(yíng)，資質(zhì)可查
• 年化利率透明，不超過(guò)24%
• 申請(qǐng)流程規(guī)范，需要基礎(chǔ)征信

二、實(shí)測(cè)能下款的5個(gè)平臺(tái)推薦

1. 借唄（支付寶）

作為老牌產(chǎn)品，借唄今年依然穩(wěn)定。雖然開(kāi)通門(mén)檻提高了，但芝麻分650以上的用戶還是有機(jī)會(huì)。最高20萬(wàn)額度，日利率0.02%起，到賬速度沒(méi)得說(shuō)，基本秒到支付寶余額。

2. 京東金條

京東金融的拳頭產(chǎn)品，最近調(diào)整了風(fēng)控模型。如果你是京東PLUS會(huì)員或者白條用戶，下款概率會(huì)高很多。有個(gè)小技巧：在京東商城有購(gòu)物記錄的話，額度能給到3-5萬(wàn)。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

3. 360借條

這家審核速度是真快，從申請(qǐng)到放款15分鐘搞定。不過(guò)要注意征信查詢次數(shù)，半年內(nèi)超過(guò)6次可能會(huì)被拒。適合急需用錢(qián)的朋友，最高能批20萬(wàn)，但建議首次申請(qǐng)控制在3萬(wàn)以內(nèi)。

4. 拍拍貸

老平臺(tái)的新模式，現(xiàn)在主要做助貸業(yè)務(wù)。有個(gè)特色是分級(jí)授信，不同信用狀況給不同產(chǎn)品。征信一般的可以試試他們的"普通標(biāo)"，有信用卡的推薦申請(qǐng)"優(yōu)享貸"。

5. 度小滿金融

百度旗下的正規(guī)軍，最近在推新人專享低息活動(dòng)。年化利率7.2%起，比很多銀行信用貸都低。不過(guò)對(duì)工作單位有要求，最好是國(guó)企或上市公司員工。

三、申請(qǐng)時(shí)這些坑千萬(wàn)別踩

現(xiàn)在說(shuō)點(diǎn)掏心窩子的話，雖然上面這些平臺(tái)還能下款，但有三點(diǎn)必須注意：

1. 別相信"包裝資料"的服務(wù)，被查出資料造假可能要負(fù)法律責(zé)任
2. 仔細(xì)看合同里的服務(wù)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，有些平臺(tái)會(huì)在這玩文字游戲
3. 控制借貸總額，月還款別超過(guò)收入的50%

上周有個(gè)粉絲跟我哭訴，說(shuō)在某平臺(tái)借了5萬(wàn)，結(jié)果服務(wù)費(fèi)就收了8千。所以啊，簽字前一定把每項(xiàng)費(fèi)用都問(wèn)清楚！

四、下款后的正確操作姿勢(shì)

成功下款也別急著花，做好這3步才能避免后續(xù)麻煩：

• 截圖保存借款合同和還款計(jì)劃表
• 設(shè)置自動(dòng)還款，避免逾期影響征信
• 有余錢(qián)可以提前還款，但要注意有沒(méi)有違約金

有個(gè)客戶經(jīng)理跟我說(shuō)，現(xiàn)在30%的逾期都是因?yàn)橥涍€款日。建議大家把還款日設(shè)置在發(fā)工資后3天，這樣既能保證賬戶有錢(qián)，又不會(huì)太趕。

五、未來(lái)貸款趨勢(shì)怎么看

跟幾個(gè)業(yè)內(nèi)朋友聊過(guò)，他們預(yù)測(cè)接下來(lái)貸款市場(chǎng)會(huì)呈現(xiàn)"兩極分化"：

• 優(yōu)質(zhì)客戶能拿到更低利率
• 征信有瑕疵的借款人選擇變少
• 純線上審核轉(zhuǎn)向"線上+線下"結(jié)合

所以啊，維護(hù)好個(gè)人信用越來(lái)越重要。有個(gè)銀行的朋友透露，現(xiàn)在信用卡使用率超過(guò)70%就會(huì)影響貸款審批，大家平時(shí)要注意控制負(fù)債率。

說(shuō)到底，"還是下款的口子嗎"這個(gè)問(wèn)題，答案其實(shí)是肯定的。關(guān)鍵要選對(duì)平臺(tái)、看清條款、量力而行。如果今天說(shuō)的這些平臺(tái)都不符合條件，建議先養(yǎng)3-6個(gè)月征信再申請(qǐng)。記住，貸款是救急不救窮，千萬(wàn)別以貸養(yǎng)貸啊！