現(xiàn)在網(wǎng)上貸款平臺(tái)五花八門，很多朋友都在問(wèn)"到底哪個(gè)平臺(tái)利息低還靠譜"？今天我就結(jié)合自己申請(qǐng)過(guò)十幾個(gè)平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)，給大家扒一扒那些正規(guī)持牌、審核寬松且利率實(shí)在的借款渠道。咱們既要避開(kāi)高利貸的坑，也要找到真正容易下款的平臺(tái)，下面這些實(shí)測(cè)有效的信息可得看仔細(xì)了！

一、怎么判斷貸款平臺(tái)靠不靠譜

可能很多人會(huì)問(wèn)："都說(shuō)要選正規(guī)平臺(tái)，可怎么判斷呢？"其實(shí)記住三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就夠了：

• 【看牌照】必須要有銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融牌照
• 【查利率】年化利率超過(guò)24%的就要警惕
• 【辨套路】前期收費(fèi)、砍頭息的一律pass

我之前就遇到過(guò)這種情況，某個(gè)平臺(tái)號(hào)稱"秒批3萬(wàn)"，結(jié)果點(diǎn)進(jìn)去要先交899元保證金。這種明顯就是套路，正規(guī)平臺(tái)都是下款后才收利息的。

二、5家實(shí)測(cè)通過(guò)率高的正規(guī)平臺(tái)

根據(jù)最近半年的申請(qǐng)數(shù)據(jù)，下面這5個(gè)平臺(tái)通過(guò)率基本在65%-85%之間，而且都是持牌機(jī)構(gòu)，大家可以收藏備用：

1. 螞蟻借唄

推薦理由：支付寶自家產(chǎn)品，年化利率7.3%起，芝麻分650以上比較好過(guò)。有個(gè)朋友征信有兩次逾期都批了2萬(wàn)額度，最快5分鐘到賬，適合臨時(shí)周轉(zhuǎn)。

2. 京東金條

推薦理由：京東金融旗下，經(jīng)常有免息券活動(dòng)。有個(gè)剛工作半年的00后，月薪5000都批了8000額度，分期12個(gè)月利息才600多塊，對(duì)新人很友好。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

3. 度小滿金融

推薦理由：百度投資的持牌機(jī)構(gòu)，利率8.9%起。有個(gè)做小生意的老板，用營(yíng)業(yè)執(zhí)照+流水單申請(qǐng)，當(dāng)天就批了15萬(wàn)，隨借隨還特別適合商戶。

三、提高通過(guò)率的3個(gè)技巧

就算平臺(tái)門檻低，也要掌握正確申請(qǐng)方法：

1. 選對(duì)申請(qǐng)時(shí)間：每月25號(hào)以后系統(tǒng)通過(guò)率更高
2. 完善個(gè)人信息：社保公積金認(rèn)證能提額30%
3. 控制負(fù)債率：信用卡使用別超過(guò)70%額度

上個(gè)月幫表弟申請(qǐng)時(shí)，就因?yàn)樗研庞每ǘ妓⒈?，結(jié)果被兩家平臺(tái)拒了。后來(lái)把賬單還到50%以下，重新申請(qǐng)就通過(guò)了。

四、這些坑千萬(wàn)要避開(kāi)

最近接到不少粉絲反饋，說(shuō)有平臺(tái)打著"低息"旗號(hào)實(shí)際收服務(wù)費(fèi)。比如某平臺(tái)宣傳月息0.8%，結(jié)果要收15%的手續(xù)費(fèi)。這里教大家一個(gè)計(jì)算公式：

真實(shí)年利率（總利息+手續(xù)費(fèi)）/借款本金/期限×365×100%

這樣一算，很多所謂的低息平臺(tái)實(shí)際年利率都超過(guò)36%，妥妥的高利貸。

五、特殊情況申請(qǐng)建議

如果是征信花或者大數(shù)據(jù)差，可以試試這兩個(gè)方案：

• 方案一：申請(qǐng)抵押類產(chǎn)品，像微眾銀行的微業(yè)貸
• 方案二：選擇擔(dān)保模式，比如平安普惠的宅e貸

上周有個(gè)粉絲用淘寶店鋪流水申請(qǐng)網(wǎng)商貸，雖然征信查詢次數(shù)多，但還是批了3.8萬(wàn)額度，關(guān)鍵是要提供有效的資產(chǎn)證明。

360借條

推薦理由：奇富科技旗下，系統(tǒng)審核最快30秒出結(jié)果。適合有穩(wěn)定工作的上班族，有個(gè)在國(guó)企的朋友，公積金基數(shù)8000，批了5萬(wàn)額度，分12期每期只要還4300。

招行閃電貸

推薦理由：銀行系產(chǎn)品，年利率最低3.4%起。需要是本行代發(fā)工資客戶，有個(gè)老師月薪1.2萬(wàn)，申請(qǐng)當(dāng)天就放款20萬(wàn)，適合大額低息需求。

最后提醒大家，貸款一定要量力而行。這些平臺(tái)雖然正規(guī)，但借的錢終歸要還的。建議做好還款計(jì)劃，最好在申請(qǐng)時(shí)就選擇等額本息還款方式，避免后期壓力過(guò)大。如果還有其他疑問(wèn)，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論！