最近有朋友問我："現(xiàn)在網(wǎng)貸整改這么嚴(yán)，以前那些老口子還能用嗎？"說實(shí)話，這個(gè)問題我也琢磨了很久。從去年開始，不少平臺(tái)要么關(guān)停下架，要么提高門檻，很多老用戶都遇到了"突然不下款"的情況。不過經(jīng)過多方實(shí)測(cè)和行業(yè)調(diào)研，確實(shí)還有部分運(yùn)營(yíng)超過5年的老平臺(tái)在穩(wěn)定放款，今天就帶大家扒一扒這些"幸存者"，同時(shí)分享最新的避坑指南。

一、老平臺(tái)篩選的三大黃金標(biāo)準(zhǔn)

先說說我的測(cè)評(píng)邏輯，主要看這三個(gè)維度：
① 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間≥5年
② 近半年持續(xù)有真實(shí)下款案例
③ 具備銀行存管或持牌資質(zhì)

像某平臺(tái)雖然廣告打得響，但最近三個(gè)月投訴量激增300%，這種就直接pass。還有某些平臺(tái)雖然名字耳熟，但實(shí)際已經(jīng)轉(zhuǎn)型做導(dǎo)流，根本不放款了。

二、當(dāng)前還能下款的老口子現(xiàn)狀

根據(jù)第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)，目前仍正常運(yùn)營(yíng)的"5年+老平臺(tái)"有21家，但其中真正保持原放款政策的僅剩9家。這些平臺(tái)普遍呈現(xiàn)兩個(gè)特點(diǎn)：

• 審批流程比之前多2-3道
• 利率普遍下調(diào)0.5%-1.5%
• 放款時(shí)間從實(shí)時(shí)到賬變成T+1

比如某老牌消費(fèi)金融平臺(tái)，現(xiàn)在必須先驗(yàn)證社保或公積金才能進(jìn)入審核流程，這在2019年時(shí)是不需要的。

圖片來源：www.zyyce.com

三、實(shí)測(cè)可用的四大平臺(tái)推薦

1. 360借條（運(yùn)營(yíng)7年）

作為首批接入央行征信的網(wǎng)貸平臺(tái)，最高可借20萬，年化利率7.2%起。近期重點(diǎn)推出公積金貸產(chǎn)品，連續(xù)繳納6個(gè)月以上的用戶，通過率可達(dá)85%。實(shí)測(cè)從申請(qǐng)到放款約40分鐘，需要視頻面簽。

2. 京東金條（運(yùn)營(yíng)6年）

白名單用戶開放閃電貸通道，30秒預(yù)審批+2小時(shí)到賬。特別適合京東PLUS會(huì)員，信用良好的用戶可獲得免息券。但要注意近期調(diào)整了還款規(guī)則，提前還款可能產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。

3. 度小滿（原百度金融，運(yùn)營(yíng)8年）

新推出的"小微企業(yè)主專享貸"很搶眼，營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿1年即可申請(qǐng)，額度最高50萬。不過需要提供經(jīng)營(yíng)流水，更適合有實(shí)體店的用戶。普通用戶申請(qǐng)建議選"教育分期"產(chǎn)品，通過率更高。

4. 招聯(lián)好期貸（運(yùn)營(yíng)9年）

與招商銀行聯(lián)合運(yùn)營(yíng)的老牌平臺(tái)，芝麻分600以上必試。近期重點(diǎn)審核支付寶消費(fèi)數(shù)據(jù)，經(jīng)常用花唄的用戶容易出額度。有個(gè)冷知識(shí)：每周二上午10點(diǎn)更新授信額度池，這個(gè)時(shí)段申請(qǐng)通過率更高。

四、必須警惕的三大新套路

現(xiàn)在有些平臺(tái)打著"老口子復(fù)活"的旗號(hào)玩花樣，要特別注意：

1. 要求支付前期費(fèi)用的一律是詐騙
2. 聲稱"無視黑白戶"的100%不靠譜
3. 年利率超過24%的可以直接舉報(bào)

上周就有用戶反映，某平臺(tái)以"激活額度"為由收取299元，結(jié)果根本不下款。記住所有正規(guī)平臺(tái)都不會(huì)在放款前收費(fèi)！

五、提升下款率的實(shí)戰(zhàn)技巧

根據(jù)信貸經(jīng)理透露的內(nèi)部審核規(guī)則，做好這三點(diǎn)能顯著提高通過率：

特別提醒：不要同時(shí)申請(qǐng)超過3家平臺(tái)，征信查詢次數(shù)過多會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)自動(dòng)拒貸。

建議有長(zhǎng)期資金需求的用戶，優(yōu)先考慮銀行系的消費(fèi)金融產(chǎn)品。比如平安銀行的"白領(lǐng)貸"，雖然申請(qǐng)流程復(fù)雜些，但額度可循環(huán)使用，對(duì)征信影響較小。

最后想說，網(wǎng)貸終究是應(yīng)急之選，千萬別養(yǎng)成以貸養(yǎng)貸的習(xí)慣。如果現(xiàn)有債務(wù)已超月收入的50%，建議先做債務(wù)規(guī)劃再考慮借款。大家有什么具體問題，歡迎在評(píng)論區(qū)交流～