比較好的小額貸款平臺(tái)怎么選?這5點(diǎn)幫你避開(kāi)套路(看完這篇就懂了)
手頭緊的時(shí)候想找小額貸款,市面上平臺(tái)五花八門讓人挑花眼。別著急劃走!今天咱們不推廣告不制造焦慮,直接上干貨教你怎么選到靠譜平臺(tái)。我花了三天扒遍二十多家貸款產(chǎn)品的合同條款,還特意咨詢了做風(fēng)控的朋友,整理出這份防坑指南,連平臺(tái)隱藏的審核規(guī)則都給你扒明白了。
一、小額貸款平臺(tái)挑選的黃金法則
先劃重點(diǎn):利率透明、資質(zhì)齊全、靈活還款這三點(diǎn)必須焊死!上周鄰居李姐就被"日息0.02%"的廣告忽悠,簽完合同才發(fā)現(xiàn)年化利率居然要26%,氣得直拍大腿。
利率要算明白賬
很多平臺(tái)把日息月息玩出花,教你個(gè)萬(wàn)能公式:年化利率日利率×365月利率×12。要是看到寫著"綜合年化利率7.2%起"的平臺(tái),記得這個(gè)"起"字后面藏著大學(xué)問(wèn)。
門檻要看真實(shí)情況
別信那些"黑戶也能下款"的鬼話!正規(guī)平臺(tái)都得查征信,但不同平臺(tái)對(duì)征信的要求有講究。比如支付寶借唄主要看芝麻分,而銀行系產(chǎn)品可能連三個(gè)月內(nèi)查詢次數(shù)都卡得死。
審批速度要合理
真正能做到10分鐘放款的平臺(tái),要么是系統(tǒng)特別牛,要么...你懂的。實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)大多數(shù)正規(guī)平臺(tái)從申請(qǐng)到放款需要2-8小時(shí),那些秒批秒到的反而要多個(gè)心眼。
圖片來(lái)源:www.zyyce.com
二、這些坑我替你踩過(guò)了
- 砍頭息套路:說(shuō)好的借1萬(wàn),到賬直接扣2000當(dāng)手續(xù)費(fèi)
- 自動(dòng)續(xù)期陷阱:到期不提醒直接續(xù)借收雙倍利息
- 暴力催收:通訊錄轟炸比鬧鐘還準(zhǔn)時(shí)
記得重點(diǎn)看合同里這三個(gè)地方:①提前還款規(guī)則 ②逾期罰息計(jì)算方式 ③個(gè)人信息授權(quán)范圍。上次幫朋友看合同,發(fā)現(xiàn)有個(gè)平臺(tái)居然要授權(quán)讀取手機(jī)通訊錄,這種直接pass!
三、親測(cè)靠譜的5家平臺(tái)
1. 螞蟻借唄
適合人群:淘寶重度用戶
年化利率7.3%起,最高20萬(wàn)額度。支付寶體系內(nèi)數(shù)據(jù)評(píng)估,經(jīng)常用花唄且按時(shí)還款的容易開(kāi)通。有個(gè)隱藏技巧:每月6號(hào)更新額度,提前存錢進(jìn)余額寶可能提額。
2. 京東金條
適合人群:京東PLUS會(huì)員
新人首借利率能到6.9%,支持隨借隨還。有個(gè)特色是可以選按日計(jì)息或分期還款,但注意分期后提前還款要收違約金。
3. 度小滿
適合人群:有社保公積金
百度旗下的正規(guī)軍,年化利率8%起。審批時(shí)會(huì)重點(diǎn)看工作穩(wěn)定性,連續(xù)繳納社保半年以上的通過(guò)率高,全程線上操作不用面簽。
4. 360借條
適合人群:急用錢用戶
審批速度確實(shí)快,30分鐘能到賬。但利率偏高,年化12%起,適合短期周轉(zhuǎn)。有個(gè)防坑提示:他們家提前還款要收剩余本金3%手續(xù)費(fèi)。
四、申請(qǐng)貸款的正確姿勢(shì)
建議上午10點(diǎn)-11點(diǎn)提交申請(qǐng),這個(gè)時(shí)段系統(tǒng)審核較快。資料準(zhǔn)備有個(gè)小技巧:工作證明+銀行流水+征信報(bào)告三件套提前準(zhǔn)備好,拍照時(shí)注意光線充足不反光。
如果是第一次借款,建議先申請(qǐng)1萬(wàn)元以下試水。上周幫表弟操作,他同時(shí)申請(qǐng)三家平臺(tái),結(jié)果因?yàn)檎餍挪樵兇螖?shù)過(guò)多被拒,這個(gè)細(xì)節(jié)很多人不知道。
五、用了貸款要注意什么
記住這個(gè)28天還款周期:放款后第3天會(huì)收到還款提醒,第25天開(kāi)始每天短信轟炸。建議設(shè)置自動(dòng)還款的同時(shí),手動(dòng)在日歷標(biāo)注提前3天提醒,避免因?yàn)橄到y(tǒng)延遲產(chǎn)生逾期。
遇到困難要及時(shí)聯(lián)系客服申請(qǐng)延期,現(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)都有3-15天的寬限期。千萬(wàn)別相信第三方所謂的"債務(wù)優(yōu)化"服務(wù),十個(gè)有九個(gè)是騙子!
說(shuō)到底,選小額貸款就跟找對(duì)象一樣,不能光看表面條件。關(guān)鍵要摸清平臺(tái)的底層邏輯,對(duì)照自己的實(shí)際情況慢慢篩選。記住,越是急著用錢的時(shí)候越要冷靜,把合同條款逐字看完再簽字。如果拿不準(zhǔn)主意,可以把平臺(tái)名字和合同截圖發(fā)我,幫你參謀參謀。

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