最近有粉絲私信問我："老張啊，我看網(wǎng)貸平臺(tái)都說有人工審核，這到底是個(gè)啥流程？"今天咱們就來嘮嘮，網(wǎng)貸人工審核到底是個(gè)啥？是不是像查戶口一樣嚴(yán)格？這里頭的門道可不少，我專門請(qǐng)教了在網(wǎng)貸平臺(tái)工作的朋友，把這里頭的彎彎繞都給你整明白了！

一、網(wǎng)貸人工審核到底查什么？

先說個(gè)真實(shí)案例：上周我表弟申請(qǐng)網(wǎng)貸，系統(tǒng)秒批了5000塊額度，結(jié)果第二天接到審核電話，問著問著突然就被拒了！這說明啥？人工審核可不是走個(gè)過場(chǎng)！平臺(tái)主要查三個(gè)重點(diǎn)：

• 【身份核實(shí)】：會(huì)比對(duì)身份證照片、活體檢測(cè)，甚至突然問你家戶口本上有幾口人
• 【收入驗(yàn)證】：不僅要看工資流水，連支付寶年度賬單都可能要截圖
• 【負(fù)債篩查】：會(huì)查你在其他平臺(tái)的借款記錄，有個(gè)朋友就因?yàn)橥瑫r(shí)借了5家平臺(tái)被拒

二、哪些情況會(huì)觸發(fā)人工審核？

你可能要問了，為啥非得搞人工審核？這里有個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)：約38%的網(wǎng)貸申請(qǐng)會(huì)觸發(fā)人工審核，主要集中在這些情況：

1. 借款金額超過2萬元（不同平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)不同）
2. 系統(tǒng)檢測(cè)到申請(qǐng)信息前后矛盾
3. 申請(qǐng)人征信有特殊記錄（比如法院執(zhí)行信息）
4. 異地登錄或更換設(shè)備申請(qǐng)

有個(gè)做風(fēng)控的朋友告訴我，他們最怕遇到"三真一假"的情況——申請(qǐng)人把收入故意寫高30%，結(jié)果查流水就露餡了。

圖片來源：www.zyyce.com

三、人工審核全流程大揭秘

帶你看下某平臺(tái)的真實(shí)審核流程（已脫敏）：

重點(diǎn)來了！審核員最常問的3個(gè)"送命題"：

• "您單位前臺(tái)電話是多少？"（驗(yàn)證工作真實(shí)性）
• "最近三個(gè)月申請(qǐng)過哪些貸款？"（排查多頭借貸）
• "借款用途能具體說說嗎？"（防范資金違規(guī)使用）

四、靠譜網(wǎng)貸平臺(tái)推薦

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下明星產(chǎn)品，采用"機(jī)審+人工"雙軌審核。5萬以內(nèi)基本秒批，超過5萬會(huì)觸發(fā)人工回訪。日利率0.02%-0.05%，適合有穩(wěn)定芝麻分的用戶。

2. 京東金條

京東數(shù)科出品，審核側(cè)重消費(fèi)數(shù)據(jù)。經(jīng)常在京東購物的用戶容易通過，最高可借20萬。有個(gè)小竅門：綁定京東PLUS會(huì)員能提高通過率。

3. 度小滿金融

原百度金融，人工審核最快2小時(shí)完成。有個(gè)特色服務(wù)——可以補(bǔ)充社保公積金信息提額。年化利率7.2%起，適合有正式工作的上班族。

4. 360借條

網(wǎng)絡(luò)安全公司背景，風(fēng)控系統(tǒng)接入了多重反欺詐模型。有個(gè)朋友在填寫信息時(shí)用了虛擬定位，結(jié)果直接被系統(tǒng)標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)，人工審核都沒進(jìn)就被拒了。

五、提高通過率的3個(gè)訣竅

最后給大伙兒支幾招：

• 資料填寫要"三統(tǒng)一"：身份證地址、收貨地址、工作地址盡量一致
• 接審核電話時(shí)不要開免提，環(huán)境要安靜
• 提前準(zhǔn)備2個(gè)以上緊急聯(lián)系人，確保能及時(shí)接聽

說句掏心窩的話，網(wǎng)貸雖然方便，但一定要量力而行。去年有個(gè)客戶就是因?yàn)橥瑫r(shí)借了7家平臺(tái)，最后月還款額比工資還高，生生把自己逼進(jìn)了死胡同。

最后的最后提醒大家：選擇平臺(tái)時(shí)認(rèn)準(zhǔn)【持牌機(jī)構(gòu)】，看清合同里的【綜合年化利率】，遇到要求提前收費(fèi)的立馬拉黑！關(guān)于網(wǎng)貸審核還有什么疑問，歡迎在評(píng)論區(qū)留言，老張有問必答！