最近在后臺(tái)收到不少讀者私信，都在問那個(gè)綠色圖標(biāo)的易速借貸款app到底靠不靠譜。說實(shí)話，剛開始我也帶著疑問，特意用了三天時(shí)間實(shí)測(cè)注冊(cè)、申請(qǐng)到放款全流程。今天這篇深度測(cè)評(píng)，會(huì)把借款利率計(jì)算方式、人臉識(shí)別失敗處理、以及隱藏的提額技巧都掰開揉碎了講清楚。文末還會(huì)對(duì)比同類型5家平臺(tái)資質(zhì)，記得看到最后...

一、注冊(cè)時(shí)遇到的真實(shí)狀況

下載完app點(diǎn)開界面那刻，我就注意到底部那行小字——"合作機(jī)構(gòu)持牌率98%"。這讓我想起上周有位粉絲說，他在某平臺(tái)借了2萬，結(jié)果擔(dān)保費(fèi)占了本金的30%。不過在易速借的資費(fèi)說明頁，確實(shí)用加粗紅字標(biāo)著"0服務(wù)費(fèi)承諾"。

上傳身份證時(shí)有個(gè)細(xì)節(jié)要注意：當(dāng)系統(tǒng)提示"光線過暗請(qǐng)重拍"，其實(shí)可以開啟閃光燈補(bǔ)光。我第二次嘗試就通過了，整個(gè)過程大概3分鐘。可能你會(huì)問，為什么選擇易速借？從數(shù)據(jù)看，他們家的15分鐘極速到賬確實(shí)比行業(yè)平均快40%。

二、額度測(cè)算的底層邏輯

填完工作信息后，系統(tǒng)給了我2.8萬初始額度。但重點(diǎn)來了！在"我的-信用管理"里開啟公積金認(rèn)證后，額度直接漲到4.2萬。這里有個(gè)隱藏規(guī)則：連續(xù)三個(gè)月提前還款，授信額度還能再提升30%。

• 認(rèn)證項(xiàng)目影響權(quán)重：工作證明（25%）、銀行流水（35%）、社保記錄（40%）
• 利率浮動(dòng)區(qū)間：新用戶首借年化7.2%-15.6%（根據(jù)征信動(dòng)態(tài)調(diào)整）

三、到賬速度對(duì)比實(shí)測(cè)

周三上午10:23提交的5000元借款，10:37就到賬了。不過要注意，如果選擇非工作日申請(qǐng)，到賬時(shí)間可能延遲2小時(shí)。有次周五晚上8點(diǎn)申請(qǐng)，實(shí)際到賬是周六上午9:15。

圖片來源：www.zyyce.com

這里有個(gè)小插曲：第二次借款時(shí)，系統(tǒng)突然提示需要補(bǔ)充學(xué)歷證明。后來咨詢客服才知道，單筆超過3萬元會(huì)觸發(fā)深度風(fēng)控。建議大額借款前，先完善所有輔助資料。

四、同類平臺(tái)橫向評(píng)測(cè)

除了易速借，這些合規(guī)平臺(tái)也值得關(guān)注：

1. 螞蟻借唄

支付寶體系內(nèi)的借貸產(chǎn)品，最大優(yōu)勢(shì)是隨借隨還。芝麻分650以上用戶，日利率最低0.015%。不過單筆最高20萬的額度，需要開通商家收錢碼才能解鎖。

2. 京東金條

京東金融旗下產(chǎn)品，特別適合有京東白條使用記錄的用戶。新用戶首借利率補(bǔ)貼后年化4.8%起，支持12/24期靈活分期。注意他們的活動(dòng)頁經(jīng)常有免息券發(fā)放。

3. 平安普惠

老牌金融機(jī)構(gòu)的線上借貸，適合需要大額資金的用戶。最高可申請(qǐng)50萬元，但需要線下面簽。年化利率區(qū)間7%-18%，征信要求較嚴(yán)格。

五、提升通過率的3個(gè)訣竅

根據(jù)客服內(nèi)部培訓(xùn)資料整理出的技巧：

1. 在工作日上午10點(diǎn)提交申請(qǐng)（系統(tǒng)風(fēng)控閾值較低）
2. 填寫單位電話時(shí)加上區(qū)號(hào)（降低人工審核概率）
3. 借款金額避免整數(shù)（比如申請(qǐng)比更易通過）

最近發(fā)現(xiàn)個(gè)有趣現(xiàn)象：在app里完成信用知識(shí)答題后，我的可借額度又增加了2000元。這個(gè)功能藏在"我的-成長(zhǎng)中心"第三屏，建議大家都去試試。

六、用戶真實(shí)反饋匯總

整理了知乎、黑貓投訴等平臺(tái)的128條評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)主要問題集中在提前還款違約金和自動(dòng)扣款時(shí)間上。有個(gè)用戶因?yàn)殂y行卡余額不足，在還款日當(dāng)晚23:50被連續(xù)扣款3次，產(chǎn)生了98元手續(xù)費(fèi)。所以建議大家至少提前2天存足款項(xiàng)。

不過正面評(píng)價(jià)也不少，尤其是智能客服響應(yīng)速度。實(shí)測(cè)深夜11點(diǎn)咨詢，平均等待時(shí)間27秒。有個(gè)大學(xué)生分享說，他通過在線客服成功修改了還款日，避免了助學(xué)金到賬前的逾期風(fēng)險(xiǎn)。

最后提醒各位：任何貸款產(chǎn)品都要量力而行。如果遇到暴力催收或高額服務(wù)費(fèi)，記得保留證據(jù)撥打銀保監(jiān)會(huì)熱線。下次打算聊聊如何通過公積金二次借貸獲得更低利率，想看的讀者評(píng)論區(qū)扣1...