對于有固定收入的上班族來說，選對貸款平臺能省下數萬利息。本文從銀行、公積金中心、互聯網平臺三大渠道切入，對比分析利率、審批速度和隱性成本，教你根據自身情況選擇最劃算的貸款方式，特別提醒注意中介套路和征信維護技巧，助你避開買房貸款路上90%的坑。

一、這幾類平臺最容易通過房貸申請

說到貸款買房啊，咱們有穩定工作的人其實選擇挺多的。不過要注意，不同渠道的實際年化利率能差到2%以上，比如去年我朋友在商業銀行辦的貸款，比公積金組合貸每年多還1.2萬...

? 國有四大行：建行、農行這些雖然審批嚴格點，但勝在利率透明。最近建行針對事業單位員工有專屬優惠，月薪8000以上能申請基準利率下浮10%

? 地方性銀行：像江蘇銀行、寧波銀行這些，對本地戶籍客戶比較友好。我表弟在杭州工作，余杭農商行給他批了3.8%的利率，比國有行低0.5%

圖片來源：www.zyyce.com

? 公積金貸款：這個必須放在首位考慮！只要連續繳存滿12個月，利率只要3.1%。不過要注意，很多開發商現在不接受純公積金貸款，得做好組合貸準備

二、互聯網平臺到底能不能用？

最近總有人問某唄、某東白條能不能用來湊首付，這里必須敲黑板——千萬別！這些平臺貸款會上征信記錄，銀行看到你的消費貸記錄可能直接拒貸。

不過正規的互聯網銀行還是可以考慮的：
? 微眾銀行的"房貸速通"服務，適合需要補充流水的客戶
? 網商銀行的"房抵貸"產品，能把現有房產抵押套現當首付
? 度小滿的公積金信用貸，審批當天就能放款，適合用來支付定金

三、中介說的"包過"靠譜嗎？

上個月有個粉絲跟我吐槽，說交了2萬服務費給中介，結果貸款沒辦下來錢也要不回。這里教大家3招識破套路：
1. 要看中介有沒有銀保監備案的金融牌照
2. 正規機構都是貸款批下來才收服務費
3. 承諾"包裝流水""修復征信"的千萬別信

其實有穩定工作的話，自己準備材料反而更劃算。需要準備的資料清單給大家列出來：
√ 最近6個月的銀行流水（要體現工資字樣）
√ 單位開的收入證明（要比月供2倍以上）
√ 社保公積金繳存記錄（支付寶就能下載）
√ 征信報告（每年有2次免費查詢機會）

四、這些情況可能被拒貸！

最后提醒大家，有工作不代表一定能貸款成功。去年有32%的房貸申請因為這些問題被拒：
? 頻繁跳槽（2年內換3次工作）
? 有網貸未結清（超過3筆就算多頭借貸）
? 信用卡使用率超過80%
? 給他人做過擔保貸款

如果遇到被拒貸的情況，先別急著換平臺。可以嘗試增加共同還款人或者提高首付比例，有時候把首付從30%提到35%就能通過審批。

總之啊，選貸款平臺就像找對象，沒有最好的只有最合適的。建議大家在申請前至少對比3家銀行，用好銀行的利率計算器，別被所謂的"低息"宣傳忽悠了。畢竟房貸一背就是二三十年，多花點時間比較絕對值得！