最近很多朋友都在問(wèn)："現(xiàn)在有和人借貸款的平臺(tái)嗎？"說(shuō)實(shí)話，這個(gè)問(wèn)題背后藏著不少門道。本文將帶大家盤點(diǎn)現(xiàn)有的私人借貸渠道，分析銀行、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)的區(qū)別，重點(diǎn)教大家如何辨別正規(guī)平臺(tái)，避免陷入高利貸或詐騙陷阱。文章最后還會(huì)給出5個(gè)關(guān)鍵注意事項(xiàng)，手把手教你在急需用錢時(shí)找到靠譜的借款渠道。

一、市面上常見(jiàn)的私人借貸平臺(tái)類型

先別急著找貸款，咱們得搞清楚市面上到底有哪些類型的借款渠道。這里我分了三類比較常見(jiàn)的：

? 銀行系的消費(fèi)金融公司：像招聯(lián)金融、馬上消費(fèi)這些，雖然名字里不帶"銀行"二字，但背后都是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)控股。年利率一般在8%-24%之間，需要查征信。

? 網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)：比如微粒貸、借唄這些，放款快但利息浮動(dòng)大。前兩天有個(gè)粉絲跟我說(shuō)，他借唄突然從萬(wàn)3漲到萬(wàn)5，這里要注意看合同細(xì)則。

? P2P轉(zhuǎn)型平臺(tái)：現(xiàn)在很多都改叫"助貸平臺(tái)"了，主要做信息中介。不過(guò)現(xiàn)在監(jiān)管嚴(yán)了，這類平臺(tái)數(shù)量少了很多。

二、如何判斷平臺(tái)是否正規(guī)可靠

重點(diǎn)來(lái)了！判斷平臺(tái)靠不靠譜，記住這4個(gè)硬指標(biāo)：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

1. 查營(yíng)業(yè)執(zhí)照：在企查查輸入平臺(tái)名稱，看經(jīng)營(yíng)范圍有沒(méi)有"網(wǎng)絡(luò)小額貸款"字樣，注冊(cè)資本至少要5000萬(wàn)。

2. 看資金流向：正規(guī)平臺(tái)都會(huì)明確告知放款機(jī)構(gòu)，要是遇到"私人賬戶打款"的直接拉黑。

3. 算實(shí)際利率：把月利息×12再×1.8就是真實(shí)年化率（IRR算法）。超過(guò)36%的不用考慮，法律不保護(hù)。

4. 查監(jiān)管備案：在地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)能查到備案信息的才算數(shù)，比如說(shuō)重慶、廣州這些地方查起來(lái)方便。

三、急需用錢時(shí)的三個(gè)避坑指南

上周有個(gè)大學(xué)生私信我，說(shuō)在某平臺(tái)借了1萬(wàn)，結(jié)果要還2萬(wàn)3。這里給大家劃重點(diǎn)：

? 警惕"無(wú)抵押秒批"話術(shù)：正規(guī)平臺(tái)再快也要走審核流程，那些說(shuō)"5分鐘放款"的，八成要收砍頭息。

? 合同里的服務(wù)費(fèi)貓膩：有些平臺(tái)會(huì)把利息拆成"利息+服務(wù)費(fèi)+管理費(fèi)"，七算八算比本金還高。

? 驗(yàn)證碼千萬(wàn)別亂給：最近新型詐騙會(huì)冒充平臺(tái)客服要驗(yàn)證碼，記住！任何正規(guī)機(jī)構(gòu)都不會(huì)索要短信驗(yàn)證碼。

四、不同人群的借款渠道推薦

最后說(shuō)說(shuō)具體怎么選平臺(tái)，這里分三種情況：

1. 征信良好的上班族：優(yōu)先選銀行系的，比如平安普惠、中銀消費(fèi)，雖然要提供工資流水，但利息最低。

2. 個(gè)體工商戶：可以考慮網(wǎng)商貸、微業(yè)貸這些針對(duì)小微企業(yè)的，額度能到50萬(wàn)，記得準(zhǔn)備好營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

3. 征信有瑕疵的用戶：建議先修復(fù)征信，實(shí)在急用可以試試美團(tuán)生活費(fèi)、京東金條，部分平臺(tái)有容差機(jī)制。

總結(jié)一下，現(xiàn)在確實(shí)存在和人借貸的平臺(tái)，但關(guān)鍵要選持牌機(jī)構(gòu)。借款前務(wù)必做好三查：查資質(zhì)、查利率、查合同。如果遇到要提前收費(fèi)的，直接打銀保監(jiān)會(huì)電話12378舉報(bào)。記住，貸款是解燃眉之急的工具，千萬(wàn)別讓工具反過(guò)來(lái)控制你的生活。