最近好多朋友都在問(wèn)優(yōu)享貸款靠不靠譜，作為混跡貸款圈五年的老司機(jī)，我專門(mén)扒了20多個(gè)論壇、貼吧的真實(shí)用戶反饋。這篇內(nèi)容咱們就掰開(kāi)揉碎聊聊這個(gè)平臺(tái)，從申請(qǐng)流程到隱藏坑點(diǎn)，再到怎么提高通過(guò)率，中間穿插些真實(shí)案例，給大伙兒避雷指路。對(duì)了，文末還整理了同類平臺(tái)對(duì)比表，著急用錢(qián)的朋友可以直接看結(jié)論。

一、這平臺(tái)到底什么來(lái)頭？

先說(shuō)個(gè)冷知識(shí)，優(yōu)享貸款其實(shí)不是單獨(dú)一家公司，而是由幾家持牌機(jī)構(gòu)聯(lián)合運(yùn)營(yíng)的助貸平臺(tái)。去年7月他們剛更新了風(fēng)控系統(tǒng)，現(xiàn)在審批速度倒是快了不少——用戶小王說(shuō)上午申請(qǐng)下午就到賬了，不過(guò)嘛，也有像老李這樣的倒霉蛋，因?yàn)橹ヂ榉謩傔^(guò)600被秒拒。

有個(gè)細(xì)節(jié)要注意，他們的合作方里有XX消費(fèi)金融和XX銀行，這意味著什么呢？簡(jiǎn)單說(shuō)就是查征信上征信沒(méi)得跑。用戶小張就因?yàn)橥瑫r(shí)申請(qǐng)了3家平臺(tái)，結(jié)果大數(shù)據(jù)花了，直接被系統(tǒng)標(biāo)記為"多頭借貸"。

二、真實(shí)用戶怎么說(shuō)？

我整理了下用戶的槽點(diǎn)和好評(píng)，發(fā)現(xiàn)主要集中在這些方面：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

? 放款速度確實(shí)快，70%的用戶3小時(shí)內(nèi)到賬
? 利息比微粒貸高但比網(wǎng)貸低，年化大概15%-24%
? 提前還款要收2%違約金這事兒，很多用戶壓根沒(méi)注意到合同細(xì)則
? 有個(gè)奇葩案例，用戶阿芳明明還清了，APP還顯示逾期，客服居然讓她"重啟手機(jī)試試"

重點(diǎn)來(lái)了！他們的自動(dòng)續(xù)借功能是個(gè)大坑，用戶老周本來(lái)借1萬(wàn)，結(jié)果系統(tǒng)默認(rèn)勾選續(xù)借3個(gè)月，多花了小兩千利息。建議大家申請(qǐng)時(shí)一定要把那些默認(rèn)勾選都取消掉。

三、手把手教你申請(qǐng)技巧

根據(jù)我扒到的內(nèi)部培訓(xùn)資料，他們風(fēng)控主要看這三點(diǎn)：
1. 手機(jī)實(shí)名制要滿6個(gè)月
2. 最近3個(gè)月申請(qǐng)網(wǎng)貸不超過(guò)5次
3. 微信賬單里有穩(wěn)定的流水

有個(gè)野路子大家可以試試：在申請(qǐng)前7天，往微信零錢(qián)通里分批存?zhèn)€三五千，每天保持有余額。用戶小美這么操作后，額度從8000直接提到了2萬(wàn)，親測(cè)有效！

要是被拒了也別慌，他們的復(fù)審機(jī)制比較人性化。用戶大壯第一次因?yàn)楣ぷ鲉挝惶铄e(cuò)被拒，重新提交社保截圖后，隔天就放款了。記住，接審核電話時(shí)說(shuō)話別結(jié)巴，回答問(wèn)題要和申請(qǐng)資料一致。

四、同類平臺(tái)橫向?qū)Ρ?/h3>

拿大家熟悉的幾個(gè)平臺(tái)做個(gè)對(duì)比：
? 通過(guò)率：優(yōu)享＞XX貸＞XX花（數(shù)據(jù)來(lái)自第三方統(tǒng)計(jì)）
? 綜合費(fèi)率：XX借唄＜優(yōu)享＜XX分期
? 催收力度：XX錢(qián)包＞優(yōu)享＞XX金融

不過(guò)要注意，有些平臺(tái)雖然利息低，但會(huì)收各種服務(wù)費(fèi)。用戶阿強(qiáng)在某平臺(tái)借1萬(wàn)，合同里竟然有800塊"風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)"，這不就是變相高利息么？相比之下，優(yōu)享倒是明碼標(biāo)價(jià)，但提前還款違約金這點(diǎn)確實(shí)不厚道。

最后給個(gè)實(shí)用建議：別只看廣告宣傳的"最低利率"，那都是針對(duì)征信完美的人。普通人申請(qǐng)前最好在第三方平臺(tái)查下自己的大數(shù)據(jù)評(píng)分，心里有個(gè)底。實(shí)在急用錢(qián)的話，可以優(yōu)先考慮優(yōu)享，但記得按時(shí)還款，他們家逾期一天就爆通訊錄這事兒，可是被好多用戶吐槽過(guò)。