想用房子辦理抵押貸款卻不知道選哪家？本文盤點銀行、信托公司、消費金融等不同渠道的辦理平臺，對比它們的利率、額度、放款速度和服務特點，幫你避開高息陷阱和套路合同。特別提醒注意房產評估流程和隱性收費項，文末附贈快速匹配平臺的實用技巧...

一、銀行機構最穩妥但門檻高

國有六大行比如工行、建行的抵押貸年利率3.65%起，不過審核材料得準備房產證、收入證明、征信報告等七八樣文件。有個朋友去年申請時，就因為信用卡有兩次逾期記錄被拒了，這里提醒大家提前查好征信。

股份制銀行像招行、平安可能松快點，但要求房子必須位于主城區。有個特殊情況是，如果房子還在按揭中，像中信銀行能做二次抵押，不過評估價要打7折。

二、非銀行金融機構放款快

信托公司比如平安信托，審批速度比銀行快3-5天，適合急著用錢的情況。上周接觸的客戶王先生，房子評估完第二天就拿到200萬，但年利率要到6.8%。

消費金融公司比如中銀消費，對征信要求沒那么嚴格。但有個坑要注意——服務費可能收貸款金額的1%-3%，簽合同前一定要問清楚。

圖片來源：www.zyyce.com

三、互聯網平臺操作最方便

京東金融這類平臺能在線提交資料，手機拍房產證照片就行。不過他們合作的資金方大多是地方銀行，有個網友反饋放款后才發現年利率從頁面宣傳的4.5%變成了5.2%。

360借條、微粒貸這些雖然也能做，但額度普遍在50萬以下。如果是想貸100萬以上的大額，建議還是走線下渠道。

四、選平臺必須看的4個細節

1. 對比利率時注意等額本息和先息后本的區別，有些平臺用低月供吸引人，實際年化可能差2%

2. 查營業執照和放貸資質，去年就有山寨平臺冒充正規機構被查

3. 確認能貸到評估價的幾成，現在多數平臺給到7成左右

4. 提前還款有沒有違約金，這個條款經常藏在合同附件里

五、大家最關心的5個問題

Q：抵押貸款會影響買房資格嗎？
A：會上征信記錄，部分城市會算作負債影響購房貸款

Q：老破小能做抵押嗎？
A：房齡超過25年的房子，大部分機構只給評估價5成

Q：從申請到放款要多久？
A：銀行一般15-20個工作日，非銀機構最快3天

最后提醒大家，看到「當天放款」「零門檻」這種宣傳語要警惕。上個月有個客戶被黑中介騙了2萬評估費，簽合同前記得在央行官網查機構資質。實在拿不準的話，可以同時申請2-3家平臺，對比完方案再決定。