當(dāng)急需用錢(qián)時(shí)，微信貸款平臺(tái)憑借無(wú)需下載APP、審批速度快的特點(diǎn)成為新選擇。本文從微信生態(tài)開(kāi)發(fā)邏輯切入，分析貸款平臺(tái)如何實(shí)現(xiàn)30秒填寫(xiě)資料、5分鐘放款的技術(shù)原理，揭秘大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型在社交數(shù)據(jù)中的應(yīng)用。同時(shí)教您辨別合規(guī)平臺(tái)、避開(kāi)砍頭息陷阱，并預(yù)測(cè)未來(lái)微信貸款與信用支付的融合趨勢(shì)。

微信貸款平臺(tái)怎么突然這么火？

記得去年幫朋友處理網(wǎng)貸逾期時(shí)，發(fā)現(xiàn)他居然同時(shí)在5個(gè)微信小程序里借錢(qián)。這事讓我意識(shí)到，基于微信的貸款服務(wù)已經(jīng)滲透到日常場(chǎng)景了。仔細(xì)想想，這種模式爆紅確實(shí)有它的道理：

? 不用單獨(dú)下載APP這點(diǎn)太關(guān)鍵了，畢竟現(xiàn)在手機(jī)內(nèi)存總是不夠用
? 微信支付賬單直接授權(quán)省去了工資流水證明的麻煩
? 聊天記錄里的消費(fèi)關(guān)鍵詞，比如"交房租""裝修"這些，居然能幫平臺(tái)評(píng)估資金用途
? 不過(guò)有個(gè)問(wèn)題，這些平臺(tái)怎么保證用戶隱私安全呢？這點(diǎn)咱們后面會(huì)重點(diǎn)說(shuō)

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

選平臺(tái)千萬(wàn)別只看廣告語(yǔ)

最近測(cè)試了18家微信貸款平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)有些宣傳"零利率"的其實(shí)在手續(xù)費(fèi)上做文章。這里教大家?guī)讉€(gè)篩選技巧：

? 查運(yùn)營(yíng)主體是否持牌，在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)輸入公司名稱就能驗(yàn)證
? 比較實(shí)際年化利率時(shí)，記得把服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)都算進(jìn)去
? 注意看《用戶協(xié)議》里有沒(méi)有第三方數(shù)據(jù)共享?xiàng)l款
? 突然想到，有些平臺(tái)會(huì)要求開(kāi)通微信支付分，這個(gè)對(duì)額度影響很大

審批速度快的秘密在這里

為什么傳統(tǒng)銀行審核要3天，微信貸款卻能秒批？關(guān)鍵在于三個(gè)技術(shù)突破：

1. 調(diào)用微信的OCR識(shí)別技術(shù)，自動(dòng)解析身份證照片
2. 通過(guò)騰訊云實(shí)時(shí)查詢多頭借貸數(shù)據(jù)
3. 最厲害的是社交行為分析，比如你在微信群經(jīng)常搶紅包，系統(tǒng)會(huì)判斷現(xiàn)金流狀況
4. 不過(guò)這也帶來(lái)個(gè)爭(zhēng)議：平臺(tái)讀取聊天記錄到底算不算侵權(quán)？

逾期處理竟然還能這么玩

上個(gè)月有個(gè)做催收的朋友告訴我，微信貸款平臺(tái)現(xiàn)在都用智能提醒系統(tǒng)。比如在還款日前三天，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢測(cè)你的微信零錢(qián)余額。要是發(fā)現(xiàn)錢(qián)不夠，會(huì)優(yōu)先從綁定銀行卡扣款。如果還是沒(méi)還上，催收消息會(huì)偽裝成普通服務(wù)通知發(fā)送，這種柔性催收方式確實(shí)比電話轟炸文明多了。

未來(lái)可能出現(xiàn)的三大變化

跟幾個(gè)做金融科技的朋友聊過(guò)后，他們預(yù)測(cè)微信貸款會(huì)朝這些方向發(fā)展：
? 與微粒貸打通數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)額度共享
? 引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)存證電子合同
? 最值得期待的是，可能推出根據(jù)聊天內(nèi)容觸發(fā)的場(chǎng)景化貸款，比如在群里討論裝修時(shí)，自動(dòng)推送裝修分期廣告

說(shuō)到底，微信貸款平臺(tái)確實(shí)方便，但千萬(wàn)別因?yàn)榻桢X(qián)太容易就過(guò)度消費(fèi)。記得每次借款前問(wèn)自己：這筆錢(qián)真的非借不可嗎？按時(shí)還款計(jì)劃做好了嗎？理性借貸才是關(guān)鍵啊。