最近很多朋友在問樂行貸款靠不靠譜，畢竟現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺魚龍混雜。這篇文章咱們就通過分析平臺資質(zhì)、用戶真實(shí)評價(jià)、費(fèi)用透明度、風(fēng)控措施四大板塊，帶大家扒一扒這個(gè)平臺的底細(xì)。過程中會穿插監(jiān)管部門查到的硬核信息，還有老用戶吐槽和表揚(yáng)的真實(shí)案例，看完你就知道該不該在這里借錢了。

一、查底細(xì)必備：這些資質(zhì)證明必須齊全

先教大家?guī)渍锌焖衮?yàn)證平臺正規(guī)性的方法：

? 營業(yè)執(zhí)照和ICP備案：在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查到運(yùn)營公司是"上海樂行金融信息服務(wù)有限公司"，注冊資本5000萬實(shí)繳，ICP備案號滬B2-20180001，這點(diǎn)算過關(guān)。

? 金融牌照方面有點(diǎn)爭議，他們持有的是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照而非消費(fèi)金融牌照，不過2023年3月確實(shí)通過了地方金融辦的備案公示。

? 特別注意！在官網(wǎng)底部找到的《資金存管協(xié)議》顯示，他們和廈門銀行合作，這點(diǎn)比很多用第三方支付通道的平臺強(qiáng)。

二、用戶說真話：貼吧/黑貓的吐槽藏玄機(jī)

翻了200多條用戶反饋，發(fā)現(xiàn)幾個(gè)典型情況：

? 32歲個(gè)體戶王先生："放款速度確實(shí)快，上午申請下午到賬，不過提前還款要收2%手續(xù)費(fèi)這點(diǎn)不太爽。"

圖片來源：www.zyyce.com

? 黑貓投訴上有18條記錄，主要集中暴力催收和利息爭議，其中5條顯示已和解，平臺客服響應(yīng)速度中等偏上。

? 知乎上有風(fēng)控從業(yè)者爆料，他們的征信查詢次數(shù)比銀行頻繁，一個(gè)月內(nèi)申請超過3次可能影響信用評分。

三、費(fèi)用明細(xì)表：教你算清真實(shí)借款成本

根據(jù)最新借款合同樣本整理出關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

? 日利率0.03%-0.05%看起來美好，但加上每月0.8%的服務(wù)費(fèi)，實(shí)際年化利率沖到21.6%-28.8%

? 隱藏費(fèi)用要當(dāng)心：提前還款違約金2%、逾期日息0.1%、征信查詢費(fèi)每次8元(這個(gè)多數(shù)平臺不收)

? 對比測試發(fā)現(xiàn)，借款1萬元分12期，總還款額比銀行多出600-1200元

四、風(fēng)控雙刃劍：這些操作影響你的信用

他們的審核機(jī)制有點(diǎn)東西：

? 必過三關(guān)：人臉識別+銀行卡四要素驗(yàn)證+運(yùn)營商數(shù)據(jù)

? 每筆借款都上央行征信，在貸款記錄欄顯示為"小額消費(fèi)貸款"

? 有用戶反映，申請被拒后三個(gè)月內(nèi)頻繁收到其他平臺的推廣短信，懷疑存在數(shù)據(jù)共享行為

五、靈魂拷問：這平臺到底能不能用？

綜合來看，樂行貸款屬于資質(zhì)齊全但成本偏高的類型：

√ 適合短期應(yīng)急，建議借款周期不超過6個(gè)月

× 長期大額借款建議優(yōu)先考慮銀行產(chǎn)品

! 特別注意查看合同里的擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)代扣條款

最后提醒大家，任何貸款都要量力而行。如果遇到暴力催收，直接打12378銀保監(jiān)會熱線投訴。現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺三天兩頭爆雷，咱們借錢之前一定要像查對象手機(jī)一樣仔細(xì)查平臺底細(xì)啊！