最近總在電梯廣告里看到"大爺家貸款"的魔性廣告詞，不少朋友跑來(lái)問(wèn)我這個(gè)平臺(tái)到底怎么樣。今天咱們就掰開(kāi)揉碎了分析，從平臺(tái)資質(zhì)、貸款利息、申請(qǐng)流程到用戶真實(shí)反饋，把大家關(guān)心的安全性、利率高低、下款速度這些核心問(wèn)題都講明白。文章最后還會(huì)給出優(yōu)缺點(diǎn)總結(jié)和使用建議，記得看到底哦！

一、先扒扒平臺(tái)老底兒

查了工商信息才發(fā)現(xiàn)，"大爺家"其實(shí)是某上市金融集團(tuán)旗下的子品牌，注冊(cè)資本實(shí)繳了5個(gè)億，在銀監(jiān)會(huì)能查到備案。不過(guò)這里得提醒下，現(xiàn)在很多平臺(tái)喜歡搞「品牌馬甲」策略，表面看著是新平臺(tái)，背后都是老玩家在運(yùn)營(yíng)。

重點(diǎn)要看它的放貸資質(zhì)。從官網(wǎng)公示的許可證來(lái)看，確實(shí)有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，這點(diǎn)比那些野雞平臺(tái)強(qiáng)不少。但要注意的是，他們主要做的是助貸業(yè)務(wù)，就是說(shuō)錢不全是自己出的，會(huì)對(duì)接其他持牌機(jī)構(gòu)。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、利息到底高不高？算筆明細(xì)賬

官方宣傳的日息0.03%起看著挺誘人，但實(shí)際算下來(lái)年化利率10.95%-24%（根據(jù)用戶資質(zhì)浮動(dòng)）。拿借1萬(wàn)塊分12期來(lái)說(shuō)，最低總利息大約585元，最高能到1300多。這個(gè)水平在網(wǎng)貸里算中等，比銀行高但比某些高炮平臺(tái)良心。

不過(guò)要注意兩個(gè)坑：
1. 提前還款可能收3%違約金
2. 部分優(yōu)惠活動(dòng)會(huì)捆綁保險(xiǎn)銷售
建議申請(qǐng)時(shí)一定要逐條查看電子合同，特別是用紅色小字標(biāo)注的部分。

三、申請(qǐng)流程實(shí)測(cè)體驗(yàn)

自己試了下注冊(cè)流程，確實(shí)像廣告說(shuō)的"三步搞定"：
1. 手機(jī)號(hào)+身份證實(shí)名認(rèn)證
2. 刷臉識(shí)別+綁定收款卡
3. 勾選協(xié)議提交申請(qǐng)
整個(gè)操作下來(lái)不到5分鐘，不過(guò)授信額度普遍偏低，新用戶基本在3000-20000區(qū)間。有個(gè)同事征信有兩次逾期記錄，直接就被拒了，看來(lái)風(fēng)控挺嚴(yán)。

四、用戶真實(shí)評(píng)價(jià)大搜集

翻了各大投訴平臺(tái)和論壇，發(fā)現(xiàn)主要槽點(diǎn)集中在：
? 還款日當(dāng)天頻繁催收（早上8點(diǎn)就開(kāi)始打電話）
? 部分用戶反映實(shí)際利率比宣傳高
? 提前還款通道有時(shí)會(huì)系統(tǒng)故障
好評(píng)主要集中在審核速度快（平均1小時(shí)出結(jié)果）和操作界面簡(jiǎn)潔這兩方面。

五、到底值不值得用？我的建議是

適合這三類人嘗試：
1. 急需5000以內(nèi)小額周轉(zhuǎn)
2. 征信沒(méi)嚴(yán)重逾期記錄
3. 能接受年化18%左右的成本
如果是長(zhǎng)期資金需求，還是建議走銀行渠道。使用時(shí)切記按時(shí)還款別逾期，他們家的罰息計(jì)算方式有點(diǎn)復(fù)雜，拖久了可能比本金還高。

最后嘮叨兩句：任何貸款都要量力而行，別看廣告詞說(shuō)得輕松，借的錢終究是要還的。關(guān)于大爺家貸款平臺(tái)還有啥不清楚的，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論～