近期很多朋友在問易選分期這個貸款平臺到底怎么樣，今天我們就從平臺資質、申請流程、實際利率、用戶評價等多個維度展開分析。文章會重點扒一扒它的審核通過率、隱藏費用、提前還款規則這些關鍵問題，還會結合網友真實吐槽案例，手把手教你怎么判斷這個平臺是否適合自己。

一、先搞懂這是個什么平臺

易選分期的運營公司是深圳XX金服，在企查查上能看到2018年注冊的，注冊資本5000萬實繳了3000萬。持有地方金融辦頒發的小額貸款牌照，這點比很多野雞平臺強。不過要注意的是，他們的放款資金主要來自XX信托和XX消費金融公司，也就是說平臺本身不放貸，只是個中介。

這里有個細節要注意：在申請頁面底部的小字里寫著"可能根據用戶資質匹配其他合作機構"，這就意味著你申請時填的資料可能被轉手給第三方，這也是為什么有些用戶會莫名其妙接到其他平臺的推銷電話。

二、申請流程里的門道

注冊只需要手機號+身份證，但真要借錢得完成四步認證：人臉識別、綁定銀行卡、運營商驗證、補充工作信息。實測發現綁卡環節必須用一類卡，二類卡會直接報錯，這個在官方說明里可沒寫清楚。

重點來了！很多用戶卡在"補充資料"這一步，系統會突然要你上傳社保或公積金證明。其實這是他們的風控策略——如果大數據評估你資質一般，就會臨時增加驗證項。有位杭州網友吐槽，凌晨3點申請時突然要工作證明，結果第二天早上準備材料時，額度已經被收回...

三、利息算不明白？教你拆解

官方宣傳的是"日息0.03%起"，但實際年化利率要注意兩點：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 只有首貸用戶能享受最低利率，復借普遍漲到0.05%

2. 每月還要收0.8%的服務費，比如借1萬分12期，總利息10000×0.05%×365+10000×0.8%×121825+9602785元，實際年化利率超過27%

提前還款的坑更大：如果第3個月就想結清，要付剩余本金3%的違約金。比如還剩8000元未還，違約金就要240元，這錢都夠吃兩頓火鍋了。

四、用戶真實評價大起底

收集了黑貓投訴上的87條有效投訴，主要問題集中在：

? 借款成功后遲遲不到賬（占比32%）

? 自動扣款失敗卻收滯納金（占比25%）

? 提前還款通道找不到（占比18%）

? 暴力催收（占比15%）

不過也有好的方面，廣東用戶@小王同學反饋，疫情期間申請延期還款確實成功了，雖然要提供失業證明等5份材料，但總算沒上征信。這點比某些鐵石心腸的平臺強點。

五、到底值不值得用？看這三點

1. 急用錢可以試：審核速度確實快，30分鐘出額度，適合臨時周轉

2. 長期用不劃算：綜合成本比銀行信用貸高出一截

3. 注意保護隱私：在權限設置里關掉通訊錄訪問，防止被爆通訊錄

最后提醒大家，任何貸款平臺都要看清合同條款。特別是"貸后管理費""擔保費"這些隱藏收費項，建議打客服電話錄音確認。畢竟錢借到手只是開始，能還得起才是本事。