想在銀行貸款卻不知道哪家平臺合適？本文整理了國有銀行、股份制銀行、城商行等10類主流貸款渠道，詳解信用貸、抵押貸等產品特點，手把手教你準備材料、避開利率陷阱。無論是上班族、個體戶還是企業主，看完這篇就能找到最適合自己的貸款方案！

一、銀行系貸款平臺主要分這幾類

說到銀行貸款，很多人第一反應就是"四大行"，其實現在選擇多著呢！根據我的經驗，大致可以分成這幾類：

? 國有大型銀行：工行、建行、農行、中行，利率低但審核嚴，適合征信好、有抵押物的人? 股份制銀行：招商、平安、浦發，審批快產品多，比如招行閃電貸半小時到賬? 城市商業銀行：北京銀行、上海銀行，本地客戶容易過審? 農商行/農信社：主要服務三農群體，農戶養殖戶可以看看? 互聯網銀行：微眾銀行WE2000、網商貸，全程線上操作超方便

二、不同貸款產品怎么選最劃算

上次有個開奶茶店的朋友問我，想借20萬周轉該選哪種？其實得看具體情況：

? 信用貸款：不用抵押物，憑工資流水就能申請，但額度一般不超過50萬? 抵押貸款：房子車子作擔保，利率能比信用貸低1-2個百分點? 消費貸款：裝修、買家電專用，有些銀行會查資金用途? 經營貸款：個體戶必備，深圳那邊貼息政策能省好幾萬利息

圖片來源：www.zyyce.com

特別注意！別只看廣告里的"最低利率"，那個通常只有VIP客戶才能拿到。普通人申請的話，建議先打客服問清楚實際年化利率。

三、申請流程其實比你想的簡單

很多人覺得銀行貸款要跑斷腿，現在早就升級啦！以招行為例：

1. 手機銀行提交身份證、工資流水（支付寶也能導電子版）2. 刷臉認證+電子簽名3. 等10分鐘出額度，提現秒到賬

不過要注意，征信報告千萬別有連三累六的逾期記錄。上個月有個客戶就是信用卡忘了還，導致房貸被拒，腸子都悔青了...

四、這些坑千萬要繞著走

幫大家總結幾個血淚教訓：

? 別信"包裝資料"的中介，銀行現在都是大數據交叉驗證? 等額本息和先息后本差別大了，借10萬的話總利息能差8000多? 提前還款可能有違約金，簽合同一定要看小字條款

對了！最近有些銀行推出"還到第6期可免手續費續貸"的活動，特別適合需要長期周轉的朋友。

五、我的獨家避雷建議

最后嘮叨幾句掏心窩的話：? 網貸盡量別碰，年化利率普遍18%以上? 優先選本地有網點的銀行，出了問題好溝通? 如果被拒貸，3個月內別頻繁申請，征信查詢次數太多會更難批

總之，貸款不是比誰借得多，而是比誰用得巧。大家根據自己實際情況，多對比幾家銀行方案再做決定。有具體問題歡迎評論區留言，看到都會回復~