最近很多朋友在問小紅豬貸款靠不靠譜，作為在金融行業(yè)摸爬滾打多年的老司機(jī)，我花了三天時間扒了它的營業(yè)執(zhí)照、合作機(jī)構(gòu)、用戶投訴記錄等20多個數(shù)據(jù)源。這篇文章將從平臺背景、資金流向、監(jiān)管資質(zhì)、用戶真實評價四個維度，手把手教你判斷網(wǎng)貸平臺是否正規(guī)，最后還會給急需用錢的朋友支幾招避坑指南。

一、扒一扒小紅豬的老底兒

咱們先上「天眼查」搜了下運(yùn)營主體——深圳小紅豬科技有限公司。注冊資本500萬實繳了30%，這個比例在網(wǎng)貸行業(yè)算中等水平。股東里有家香港的融資租賃公司，不過股權(quán)穿透后發(fā)現(xiàn)實際控制人還是內(nèi)地團(tuán)隊。

特別要留意的是他們的經(jīng)營范圍明確寫著「不得從事吸收存款、集資收款等業(yè)務(wù)」，這說明平臺自己不放貸，而是作為中介撮合借款人和資金方。目前合作的持牌機(jī)構(gòu)有3家消費金融公司，這點在官網(wǎng)底部有公示。

二、關(guān)鍵看這5個合規(guī)認(rèn)證

判斷網(wǎng)貸是否正規(guī)不能光看廣告，得查硬指標(biāo)：? 網(wǎng)站底部掛著「粵B2-2020XXXX」的ICP備案號? 安卓應(yīng)用市場里能搜到經(jīng)過檢測的APP? 借款合同里出借方都是持牌金融機(jī)構(gòu)? 今年3月剛更新了三級等保認(rèn)證? 用戶協(xié)議里寫明了36%的利率紅線

圖片來源：www.zyyce.com

不過我在中國互金協(xié)會官網(wǎng)沒查到他們的會員信息，這點要注意。另外有用戶反饋放款方偶爾會出現(xiàn)沒聽過的融資公司，這種情況建議直接終止交易。

三、用戶吐槽集中在這些地方

翻了200多條用戶評價，發(fā)現(xiàn)槽點主要集中在：1. 提前還款要收5%違約金（這個其實很多平臺都這么干）2. 延期三天就瘋狂打電話催收3. 實際到賬比合同金額少了個零頭4. 個別資方會收取意外險費用

但好評也不少，特別是芝麻分580就能申請，這對征信花了的用戶很友好。有個鄭州的外賣小哥曬圖顯示，上午申請下午就到賬了，應(yīng)急確實快。

四、教你三招驗明正身

如果還是不放心，可以試試這幾個方法：① 打客服電話要求提供資金方《金融許可證》編號② 在銀行APP查流水，看放款方是不是持牌機(jī)構(gòu)③ 要求開具帶公章的借款合同

要是對方推三阻四不肯提供，十有八九有問題。記得在「國家金融監(jiān)管總局」官網(wǎng)查下資金方是否備案，這是最權(quán)威的驗證方式。

五、這些情況千萬別碰網(wǎng)貸

雖然小紅豬看起來還算正規(guī)，但遇到以下情況建議轉(zhuǎn)身就走：× 要先交保證金或刷流水× 年化利率超過36%× 催收發(fā)威脅短信× APP要讀取通訊錄和相冊

實在急用錢，優(yōu)先考慮銀行閃電貸或者借唄、微粒貸這些大平臺。記住，所有正規(guī)貸款都不會在下款前收費，這是鐵律！

說到底，網(wǎng)貸就是用高利息換便捷性。大家要根據(jù)自己還款能力量力而行，別拆東墻補(bǔ)西墻。如果已經(jīng)借了，記得保留所有合同和轉(zhuǎn)賬記錄，真遇到暴力催收直接打12378投訴，一告一個準(zhǔn)。