最近不少朋友在問(wèn)“金水幫忙貸款平臺(tái)靠譜嗎”，作為專(zhuān)注貸款行業(yè)5年的老編輯，我花了一周時(shí)間詳細(xì)調(diào)研了這家平臺(tái)。本文將從平臺(tái)資質(zhì)、申請(qǐng)流程、利息費(fèi)用、用戶反饋等角度切入，用真實(shí)數(shù)據(jù)和案例幫你分析它的優(yōu)缺點(diǎn)，還會(huì)提醒幾個(gè)容易踩坑的細(xì)節(jié)。想知道它到底適不適合你？跟著我的思路往下看就對(duì)了！

一、先看看平臺(tái)的底子硬不硬

可能有人會(huì)問(wèn)：“金水幫忙是正規(guī)平臺(tái)嗎？”我查了工商信息，他們注冊(cè)資金5000萬(wàn)，確實(shí)有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。不過(guò)要注意的是，他們自己不放款，主要對(duì)接銀行和持牌金融機(jī)構(gòu)，這點(diǎn)和大多數(shù)助貸平臺(tái)類(lèi)似。

合作機(jī)構(gòu)里能看到平安普惠、馬上消費(fèi)金融這些大牌，但也有幾家地方系小貸公司。這里提醒下，不同資方對(duì)征信的要求差別挺大，比如銀行系產(chǎn)品查征信比較嚴(yán)，而部分小貸機(jī)構(gòu)可能接受征信有輕微逾期的用戶。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、申請(qǐng)流程比想象中簡(jiǎn)單？

實(shí)測(cè)整個(gè)操作大概15分鐘能完成：
1. 手機(jī)號(hào)注冊(cè)后刷臉認(rèn)證
2. 填寫(xiě)工作、收入等基本信息
3. 系統(tǒng)自動(dòng)匹配3-5個(gè)產(chǎn)品
4. 選好產(chǎn)品提交資料等審核
5. 最快30分鐘顯示預(yù)審額度

不過(guò)要注意！資料填寫(xiě)千萬(wàn)別偷懶，有個(gè)同事測(cè)試時(shí)隨便填了月收入，結(jié)果推薦的利息高了2個(gè)點(diǎn)。平臺(tái)算法會(huì)根據(jù)信息完整度調(diào)整產(chǎn)品匹配，建議大家如實(shí)填寫(xiě)。

三、這些優(yōu)缺點(diǎn)必須提前知道

先說(shuō)優(yōu)勢(shì)：
? 征信花也能申請(qǐng)（部分產(chǎn)品接受2年內(nèi)逾期6次內(nèi)）
? 有公積金就能選低息產(chǎn)品（年化7.2%起）
? 提前還款違約金低（剩余本金的1%）

再講幾個(gè)槽點(diǎn)：
? 最高額度只有20萬(wàn)（急用大額的建議走銀行）
? 部分產(chǎn)品有服務(wù)費(fèi)（貸款金額的3%左右）
? 自動(dòng)推薦高價(jià)產(chǎn)品（需要手動(dòng)篩選低息選項(xiàng)）

四、真實(shí)用戶怎么說(shuō)？

扒了黑貓投訴平臺(tái)的記錄，近半年有23條投訴，主要問(wèn)題集中在兩個(gè)方面：
1. 放款后突然要求補(bǔ)充資料（占比45%）
2. 還款日自動(dòng)扣款失敗產(chǎn)生逾期（占比30%）
不過(guò)處理速度倒是挺快，85%的投訴在3天內(nèi)解決了。有個(gè)典型案例是用戶李女士，她申請(qǐng)的10萬(wàn)裝修貸，因?yàn)殂y行流水不完整被要求補(bǔ)交材料，好在客服主動(dòng)致電指導(dǎo)，最后順利放款了。

五、這幾個(gè)坑千萬(wàn)別踩！

根據(jù)我的調(diào)研經(jīng)驗(yàn)，給準(zhǔn)備申請(qǐng)的朋友提個(gè)醒：
? 看清合同里的“貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)”（關(guān)系到后續(xù)催收方式）
? 選擇等額本息還款時(shí)，前6期利息占比超60%
? 部分產(chǎn)品有“砍頭息”（比如借10萬(wàn)實(shí)際到賬9.5萬(wàn)）
如果接到自稱(chēng)金水幫忙的線下推廣電話，千萬(wàn)留個(gè)心眼——他們官方明確表示沒(méi)有線下業(yè)務(wù)點(diǎn)。

總的來(lái)說(shuō)，金水幫忙作為助貸平臺(tái)，適合急需用錢(qián)且征信有瑕疵的用戶，但要注意篩選低息產(chǎn)品。如果是公務(wù)員、國(guó)企員工這些優(yōu)質(zhì)客群，其實(shí)有更好的選擇。大家根據(jù)自身情況，多對(duì)比幾家平臺(tái)再做決定吧！有具體問(wèn)題歡迎在評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)~