當你在十幾個平臺都借過錢，每月被還款提醒轟炸時，先別慌！這篇文章將手把手教你整理負債清單、協商還款技巧、制定合理計劃，還會分享避免征信受損的妙招。尤其要提醒大家，不要用新貸款填補舊窟窿，我們準備了具體可行的操作方案，幫你從多頭借貸的泥潭里爬出來。

一、先搞清楚自己到底欠了多少

哎，我見過太多人連自己欠多少錢都說不清。上周有個粉絲說「大概五六萬吧」，結果一查竟有11個平臺合計9.8萬！咱們得這樣操作：

? 打開手機銀行查流水（重點看近1年轉賬記錄）
? 翻遍所有短信找還款提醒
? 在電腦建Excel表格，分平臺填寫
? 特別容易遺漏的：某團月付、某唄分期、某東白條
? 算清總負債后記得加20%利息（很多平臺前期利息低）

圖片來源：www.zyyce.com

二、必須停止這三個危險操作

發現很多人在犯要命的錯誤！
1. 用A平臺借的錢還B平臺（這就是典型的以貸養貸）
2. 同時點幾十個貸款申請（征信報告會被查花）
3. 拖著不處理（逾期罰息可能比本金還高）
上周剛處理過案例：王先生原本5萬負債，拖了半年滾到19萬，就是踩了這三個坑。

三、協商還款要掌握正確話術

別傻乎乎直接說「我沒錢還」，試試這樣說：
「我在貴平臺有筆借款，目前遇到暫時性資金困難，想申請延期還款或分期方案。我有穩定工作（附工資流水），這是具體還款計劃...」
關鍵點：
? 強調還款意愿
? 提供收入證明
? 要求減免不合理費用
記住要全程錄音，必要時投訴到銀保監會。

四、制定還款順序有大學問

建議按照這個優先級處理：
1. 上征信的銀行貸款（影響最大）
2. 年利率超24%的（法律可不支持超額利息）
3. 催收最兇的小貸公司（避免被爆通訊錄）
4. 親友借款（人情債最難還）
有個技巧：把每個平臺的剩余本金、利率、逾期天數標紅，每周更新進度表。

五、重建財務健康的長期策略

還清債務只是第一步，更重要的是：
? 關掉所有網貸平臺的自動授信功能
? 工資到賬先存30%到零存整取賬戶
? 學會用信用卡替代短期借貸（至少有免息期）
? 培養每天記賬的習慣（我用薄荷記賬APP）
有個真實案例：李女士用這個方法，2年還清35萬負債，還存下首付款。

最后想說，處理多頭借貸就像給漏水的水桶打補丁，既要堵住漏洞，更要找到穩定的水源。別被眼前的困難嚇倒，我見過太多人從負債幾十萬翻身，關鍵是要立即行動。如果看完還是理不清頭緒，可以把具體數字發我，幫你做份定制方案。