最近好多人在問小飛魚貸款到底怎么樣，今天咱們就掰開了揉碎了說說這個平臺。作為從業5年的老編輯，我會從平臺資質、貸款產品、申請流程到真實用戶反饋，把大家關心的利息高不高、審核嚴不嚴、會不會有隱藏費用這些痛點都講清楚。特別是那些征信有點小問題的朋友，這篇干貨能幫你少走很多彎路！

一、先扒扒小飛魚的老底兒

說實話，現在網貸平臺太多，選之前必須查清楚背景。小飛魚運營公司注冊資金5000萬，在企查查能看到實繳資本2000萬，比那些空殼公司強多了。不過要注意，它家放款方主要是XX消費金融和XX銀行，這個合作模式在業內挺常見的。

重點來了！我專門查了他們的ICP備案號和金融牌照，在地方金融監管局官網上能查到備案信息，這點比不少野雞平臺靠譜。不過最近黑貓投訴上有30多條投訴，主要是關于提前還款違約金的問題，這個后面會詳細說。

二、實測貸款產品細節

小飛魚主推的極速貸和大額分期兩種產品，我做了個對比表：

圖片來源：www.zyyce.com

極速貸：額度3000-5萬，年化利率15%-24%，最快5分鐘到賬
大額分期：最高20萬，利率10.8%起，但需要公積金或房產證明

這里有個坑要注意！他們宣傳的"日息0.03%"看著低，但換算成年化利率其實是10.95%。很多用戶反饋實際審批利率會比宣傳高，特別是征信有逾期記錄的，可能會上浮到24%左右。

三、申請流程親測體驗

上周用同事手機試了下（他征信良好），整個流程確實快：
1. 實名認證+刷臉用了2分鐘
2. 自動讀取了社保和支付寶賬單
3. 出額度1.8萬，年化18%
但有個朋友因為信用卡有3次逾期，直接被拒了，這說明他們風控系統接入了央行征信。

重點提醒！申請時那個《服務協議》一定要點開看，里面有寫到提前還款要收剩余本金2%的違約金。之前有個用戶借了3萬想提前還，結果多掏了600塊，氣得直接去投訴了。

四、和其他平臺對比看優劣

拿大家熟悉的幾個平臺做對比：
額度方面：比借唄最高額度低，但比360借條容易通過
利率方面：處于行業中游，低于拍拍貸但高于銀行系產品
風控嚴格度：比微粒貸寬松，但比京東金條門檻高

特別說下二次借貸的情況，按時還款的話額度能提到5萬左右，不過有用戶反映提額后利率反而漲了2個百分點，這個操作有點迷...

五、這些坑千萬別踩！

根據用戶真實反饋總結的避坑指南：
1. 放款前要交費的直接拉黑！小飛魚正規流程不會收前期費用
2. 自動扣款日最好提前2天存錢，有用戶因為系統延遲被算逾期
3. 借款合同里的服務費和保險費要算進綜合成本
4. 逾期第一天就會上征信，別信"三天寬限期"的說法

總之，小飛魚比較適合急用錢且征信良好的用戶，如果是想長期周轉，建議還是優先考慮銀行產品。最近他們推出了老用戶利率折扣活動，符合條件的可以試試看，但記住理性借貸永遠是第一位的！