最近很多朋友在問香江金融貸款靠譜嗎？今天咱們就來掰扯掰扯。這篇文章會(huì)從平臺(tái)資質(zhì)、資金存管、用戶評(píng)價(jià)、費(fèi)用透明度和投訴處理五個(gè)維度，帶大家看看這個(gè)平臺(tái)到底有沒有在銀保監(jiān)會(huì)有備案，利率是不是符合國家標(biāo)準(zhǔn)，有沒有隱藏收費(fèi)項(xiàng)目。對(duì)了，我還會(huì)扒一扒他們在黑貓投訴上的處理記錄，最后教大家三招快速識(shí)別正規(guī)貸款平臺(tái)的方法。

一、先查查它的"身份證"

判斷貸款平臺(tái)正不正規(guī)啊，首先得看它有沒有"持證上崗"。我花了半小時(shí)在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)里翻記錄，發(fā)現(xiàn)香江金融全稱是"深圳香江互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司"，注冊資本實(shí)繳了5個(gè)億，這個(gè)數(shù)字在網(wǎng)貸行業(yè)里算是中等偏上水平。

不過要注意的是，現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)必須要有地方金融監(jiān)管部門備案。我查了廣東省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)他們確實(shí)在2021年備案名單里，備案編號(hào)是粵P2P備字[2021]0012號(hào)。但是！根據(jù)最新的監(jiān)管要求，所有網(wǎng)貸平臺(tái)都要轉(zhuǎn)型為小貸公司，這點(diǎn)他們官網(wǎng)還沒看到相關(guān)公告...

二、用戶評(píng)價(jià)里藏著真話

我在各大論壇扒了300多條用戶留言，發(fā)現(xiàn)大家主要吐槽兩點(diǎn)：一個(gè)是放款速度不穩(wěn)定，有用戶說上午申請下午到賬，也有人等了三五天；另一個(gè)是客服響應(yīng)慢，特別是節(jié)假日期間。不過也有好評(píng)說他們家的信用貸產(chǎn)品，只要芝麻分650以上，確實(shí)能批到最高20萬的額度。

這里插句實(shí)在話，任何貸款平臺(tái)都不可能零差評(píng)。關(guān)鍵要看投訴處理效率，我在黑貓投訴平臺(tái)看到他們近半年有47條投訴，其中39條顯示"已解決"，這個(gè)解決率算是行業(yè)中等水平吧。

三、費(fèi)用明細(xì)要拿放大鏡看

重點(diǎn)來了！很多朋友被坑就是栽在費(fèi)用條款上。仔細(xì)研究他們的借款合同發(fā)現(xiàn)，綜合年化利率在10.8%-24%之間，剛好卡在司法保護(hù)紅線內(nèi)。不過有個(gè)別用戶反映，提前還款會(huì)被收2%的違約金，這點(diǎn)在合同第6條第3款確實(shí)有寫，但業(yè)務(wù)員推薦時(shí)很少主動(dòng)提及。

這里教大家個(gè)訣竅：在申請頁面輸入借款金額時(shí)，系統(tǒng)默認(rèn)勾選了"尊享服務(wù)包"，每個(gè)月要多收0.3%的服務(wù)費(fèi)。要是沒注意取消勾選，一年下來得多付3.6%的費(fèi)用，這個(gè)套路很多平臺(tái)都在用...

四、遇到糾紛怎么辦？

如果真的碰到亂收費(fèi)或者暴力催收，記得先打平臺(tái)客服電話（0755-8899）錄音取證。如果協(xié)商不成，可以到中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官網(wǎng)在線投訴，或者直接向深圳金融局反映情況。我有個(gè)粉絲去年就這樣成功追回了多收的砍頭息。

五、三招識(shí)別正規(guī)貸款平臺(tái)

最后給大家支幾招：第一看資金存管，正規(guī)平臺(tái)都會(huì)在官網(wǎng)顯眼位置標(biāo)注存管銀行；第二查經(jīng)營范圍，合法的貸款業(yè)務(wù)必須明確寫進(jìn)營業(yè)執(zhí)照；第三試人工客服，那些永遠(yuǎn)只有機(jī)器人回復(fù)的平臺(tái)要警惕。

總的來說，香江金融算是合規(guī)性還過得去的平臺(tái)，但建議大家借款前一定要逐字閱讀合同條款。如果信用資質(zhì)不錯(cuò)的話，其實(shí)優(yōu)先考慮銀行系的消費(fèi)貸會(huì)更劃算。畢竟現(xiàn)在四大行的信用貸年利率都降到3.4%了，比網(wǎng)貸便宜不是一星半點(diǎn)。