最近不少朋友在問"給我花平臺貸款靠譜嗎"，作為用過5個小額貸款平臺的"過來人"，我專門花三天時間測試了這個平臺。從注冊申請到實際放款，重點分析它的審核速度、利息算法、風(fēng)險提示這些大家最關(guān)心的點。文中會結(jié)合自己踩過的坑，對比銀行和其他網(wǎng)貸平臺，還會教你怎么看穿平臺的"文字游戲"。

一、先說說這個平臺的基本背景

第一次打開給我花APP時，說實話有點懵——首頁那個"最高20萬額度"的廣告太顯眼了。查了工商信息才發(fā)現(xiàn)，運營方是上海某金融科技公司，注冊資本5000萬，持的是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。不過要注意，去年12月他們調(diào)整過借款利率公示方式，現(xiàn)在年化利率區(qū)間明確標(biāo)在14.8%-24%之間。

二、申請流程比想象中簡單？

當(dāng)時抱著試試看的心態(tài)填了資料，沒想到刷臉認(rèn)證+身份證上傳全程只用了7分鐘。系統(tǒng)自動讀取了社保繳納記錄，這點比某些要手動上傳工資流水的平臺方便。不過有個細(xì)節(jié)要注意：在"職業(yè)信息"那欄，自由職業(yè)者會被要求補充6個月銀行流水，上班族則只需要工牌照片。

圖片來源：www.zyyce.com

三、實際到賬金額藏著哪些門道

申請5000元分3期還款時，系統(tǒng)顯示總利息是276元。但仔細(xì)看還款計劃表才發(fā)現(xiàn)，首期要還1932元（含服務(wù)費228元），后兩期各還1676元。這里有個坑：服務(wù)費是按整筆借款金額收取，不是按未還本金計算。如果提前還款的話，雖然不收違約金，但已交的服務(wù)費不退。

四、逾期處理方式必須了解清楚

客服說逾期第一天就會上征信，但實測時因為工資晚發(fā)耽誤了兩天，暫時沒看到征信記錄更新。不過催收電話來得確實快，第二天上午就接到機器人提醒，下午轉(zhuǎn)人工催收。建議大家設(shè)置自動還款，他們的扣款時間是早上7點，要是余額不足可能錯過當(dāng)天批扣。

五、跟其他平臺對比后的優(yōu)缺點

比起微粒貸、借唄這些大平臺，給我花的優(yōu)勢是審核資料更靈活，像我這種信用卡有過兩次1天逾期記錄的也能過審。但缺點也很明顯：不能循環(huán)借款，還清后要重新提交資料。還有朋友反饋周末申請放款慢，我周三上午申請倒是3分鐘就到賬了。

六、這些風(fēng)險提示千萬別跳過

在借款合同里看到個重要條款：如果連續(xù)兩個月逾期超過15天，平臺有權(quán)要求一次性結(jié)清全部本息。還有那個"會員權(quán)益"千萬別隨便勾選，每月自動扣38元所謂的優(yōu)先放款服務(wù)費，其實普通用戶申請速度也不慢。

用了半個月下來，整體感覺給我花適合急用錢且征信有小瑕疵的用戶。但要是能申請到銀行消費貸，還是優(yōu)先選年利率7%左右的正規(guī)渠道。最后提醒大家：任何貸款都要量力而行，別看廣告說容易通過就盲目申請，查一次征信報告可是會留記錄的。