最近總看到小紅豬貸款平臺(tái)的廣告，不少朋友在問(wèn)它靠不靠譜。今天我就從平臺(tái)資質(zhì)、貸款產(chǎn)品、申請(qǐng)流程到利息費(fèi)用，帶大家扒一扒這個(gè)平臺(tái)的真實(shí)情況。重點(diǎn)整理了8個(gè)維度的實(shí)測(cè)體驗(yàn)，特別是發(fā)現(xiàn)它有個(gè)隱藏的額度限制，很多人第一次申請(qǐng)都踩了坑...

一、先說(shuō)結(jié)論：短期周轉(zhuǎn)能用嗎？

說(shuō)實(shí)話，如果是5000元以?xún)?nèi)的短期應(yīng)急，小紅豬算得上門(mén)檻較低的選項(xiàng)。但要注意它的借款期限普遍在7-30天，年化利率最高能達(dá)到24%（根據(jù)我的實(shí)際測(cè)算）。特別提醒！首次申請(qǐng)的用戶(hù)普遍反饋額度只有1000-3000元，和廣告宣傳的"最高5萬(wàn)"差距較大。

二、必須知道的平臺(tái)底細(xì)

查了工商信息，運(yùn)營(yíng)公司是深圳XX金服，持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。不過(guò)有兩點(diǎn)要注意：1. 注冊(cè)資本5000萬(wàn)屬于行業(yè)中等水平 2. 存在大量"快速放款"的誘導(dǎo)廣告，在黑貓投訴上有37條涉及暴力催收的記錄（截至2023年8月數(shù)據(jù)）。

三、實(shí)測(cè)貸款產(chǎn)品明細(xì)表

我偽裝成用戶(hù)做了全套申請(qǐng)流程，發(fā)現(xiàn)它主推三種產(chǎn)品：急速貸：30天內(nèi)隨借隨還 最低日息0.05%工薪貸：需上傳工資流水 最高可分6期信用卡代還：額度為信用卡剩余額度的50%

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

重點(diǎn)來(lái)了！實(shí)際到賬金額會(huì)扣除5%-8%的服務(wù)費(fèi)，比如申請(qǐng)3000元急速貸，到手可能只有2760元。這個(gè)費(fèi)用在申請(qǐng)頁(yè)面是用小字標(biāo)注的，特別容易忽略。

四、申請(qǐng)流程中的3個(gè)坑

1. 人臉識(shí)別要做3次以上，有用戶(hù)反映存在肖像授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
2. 必須開(kāi)啟通訊錄權(quán)限才能進(jìn)下一步
3. 所謂的"30秒放款"實(shí)際平均要2小時(shí)（測(cè)試了5次）

不過(guò)也有優(yōu)點(diǎn)，整個(gè)流程確實(shí)都是線上操作，周末申請(qǐng)也能到賬。需要準(zhǔn)備的資料就身份證+銀行卡，比銀行簡(jiǎn)單很多。

五、利息到底高不高？

按官方宣傳的日息0.05%算，借1000元30天利息應(yīng)該是15元對(duì)吧？但實(shí)際簽約時(shí)發(fā)現(xiàn)還有每月3元的賬戶(hù)管理費(fèi)，綜合年化利率達(dá)到22.8%。對(duì)比借唄的18%、微粒貸的20%，確實(shí)高出幾個(gè)點(diǎn)。

六、催收方式讓人頭大

根據(jù)用戶(hù)反饋和我的實(shí)測(cè)，逾期第一天就會(huì)打聯(lián)系人電話。有個(gè)案例是用戶(hù)忘記設(shè)置自動(dòng)還款，逾期2小時(shí)就被爆了通訊錄。這點(diǎn)真的要扣分！建議設(shè)置還款提醒，最好提前1天存夠錢(qián)。

七、哪些人適合用？

征信有輕微逾期記錄（半年內(nèi)不超過(guò)2次）
急需2000元以?xún)?nèi)的小額資金
能接受較高利息換快速到賬
學(xué)生黨注意！平臺(tái)雖沒(méi)明說(shuō)，但實(shí)際會(huì)拒絕在校生申請(qǐng)，需要填寫(xiě)學(xué)信網(wǎng)驗(yàn)證碼。

八、更劃算的替代方案

如果信用良好，優(yōu)先考慮銀行的閃電貸（年化最低3.4%）、信用卡預(yù)借現(xiàn)金。著急用錢(qián)可以試試支付寶備用金（500元7天免息），或者京東金條的年化利率也才18%左右。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，小紅豬屬于典型的"救急不救窮"平臺(tái)。建議單次借款控制在2000元以?xún)?nèi)，還款周期不超過(guò)14天，這樣利息壓力會(huì)小很多。千萬(wàn)別用它來(lái)以貸養(yǎng)貸，那個(gè)利息滾起來(lái)真的嚇人...