最近不少朋友在問優(yōu)謙消費貸款靠不靠譜，咱們今天就通過平臺資質、借款產品、用戶口碑、風險提示等6個維度，結合真實用戶反饋和行業(yè)數據，帶大家扒一扒這個平臺的底細。文章會重點分析它的年化利率范圍、放款速度、隱形收費等關鍵問題，幫你判斷到底值不值得申請。

一、這個平臺什么來頭？

優(yōu)謙運營公司注冊資金5000萬，在企查查能看到2018年成立，但奇怪的是官網沒掛金融牌照信息。仔細查了下發(fā)現他們是和某某消費金融公司聯(lián)合放款，這里要敲黑板了——平臺本身沒有放貸資質，主要做的是助貸業(yè)務。不過合作方倒是持牌機構，這點比某些三無平臺強些。

圖片來源：www.zyyce.com

二、貸款產品真實情況

廣告說最高能借20萬，實測新用戶普遍給3000-50000額度。年化利率宣傳7%起，但根據用戶曬單，大多數批出來的利率在15.8%-23.9%之間，個別資質差的甚至到28%。要說優(yōu)點的話，放款速度確實快，資料齊全的話2小時內到賬，適合急用錢的情況。

三、這些收費項目要警惕

重點說說容易踩坑的地方：1. 首次借款會收風險評估費，大概借款金額的1.5%；2. 提前還款要收剩余本金3%的違約金，這個在簽合同前一定得看清楚；3. 逾期費用按日收0.1%，聽著不高，但利滾利起來嚇人。對了，他們客服說沒有會員費，但老用戶反映會推薦買信用提升包，這個見仁見智吧。

四、真實用戶怎么說？

扒了各大應用商店和貼吧的600+條評價，發(fā)現兩極分化嚴重。好評主要集中在審核松、到賬快，有個體戶說別的平臺拒了這里能下款。差評嘛...吐槽最多的就是暴力催收，逾期第一天就打緊急聯(lián)系人，還有用戶說還清后莫名被多扣了手續(xù)費。不過客觀說，這算是消費貸行業(yè)的通病了。

五、比銀行和其他平臺如何？

拿大家熟悉的微粒貸、借唄對比下：優(yōu)謙的通過率確實高些，但利率高出5-8個百分點。如果是公務員、國企員工，建議優(yōu)先考慮銀行信用貸，年化能到4%以下。不過對于征信有點小瑕疵，或者需要快速放款的朋友，這類平臺倒是個備選方案。

六、申請前必看的注意事項

1. 仔細核對合同里的服務費明細，別光看頁面展示的利率 2. 做好還款計劃，千萬別以貸養(yǎng)貸 3. 接審核電話時別瞎說，回答要和提交資料一致 4. 按時還款！這平臺上征信的，別因小失大

總結來說，優(yōu)謙作為應急選擇可以考慮，但長期使用成本偏高。建議借款前先用他們的利率計算器算清總費用，同時比較3-5家平臺再做決定。記住，任何貸款都要量力而行，畢竟借的錢遲早要還的。