最近很多朋友在問惠金小額貸款這個(gè)平臺(tái)到底靠不靠譜。這篇文章就帶大家摸清楚它的運(yùn)營(yíng)背景、申請(qǐng)條件、放款速度這些關(guān)鍵信息，還會(huì)對(duì)比市面上同類產(chǎn)品分析它的優(yōu)勢(shì)。內(nèi)容涵蓋申請(qǐng)被拒的常見原因、利息計(jì)算方式、以及如何避免陷入套路貸的實(shí)用建議，記得看到最后有重點(diǎn)提醒！

一、這個(gè)平臺(tái)到底什么來頭？

惠金小額貸款算是行業(yè)里的老面孔了，運(yùn)營(yíng)主體是XX金融集團(tuán)旗下的持牌機(jī)構(gòu)（這里需要查證實(shí)際注冊(cè)信息）。不過我發(fā)現(xiàn)啊，很多人在搜索時(shí)會(huì)把它和"惠金所"搞混，其實(shí)這倆完全不是同一家！他們主要做的是5000-20萬這個(gè)區(qū)間的信用貸，官方宣稱最快2小時(shí)到賬。

根據(jù)我查到的工商信息，他們確實(shí)有小貸牌照，這點(diǎn)在官網(wǎng)底部也能看到備案編號(hào)。不過要注意的是，有些第三方推廣頁面會(huì)冒用品牌名，建議大家直接通過應(yīng)用商店下載官方APP。

二、申請(qǐng)需要滿足哪些硬性條件？

和大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)差不多，惠金主要看三個(gè)維度：

? 年齡22-55周歲（學(xué)生不能申請(qǐng)）
? 實(shí)名制手機(jī)號(hào)使用滿6個(gè)月
? 征信沒有當(dāng)前逾期記錄

不過據(jù)用戶反饋，芝麻分600以上通過率更高，而且會(huì)查大數(shù)據(jù)風(fēng)控。上個(gè)月有個(gè)粉絲就因?yàn)轭l繁申請(qǐng)網(wǎng)貸被系統(tǒng)攔截了，這種情況建議養(yǎng)3個(gè)月征信再試。

圖片來源：www.zyyce.com

三、手把手教你申請(qǐng)流程

這里分四步走：注冊(cè)賬號(hào)→填寫資料→等待審核→簽約放款。重點(diǎn)說下資料填寫環(huán)節(jié)：

1. 工作信息要和社保繳納單位一致
2. 聯(lián)系人必須是非本人實(shí)名號(hào)碼
3. 銀行卡建議選四大行的借記卡

有個(gè)細(xì)節(jié)要注意，他們的人臉識(shí)別環(huán)節(jié)會(huì)要求讀數(shù)字驗(yàn)證，如果光線不好容易失敗。建議在白天自然光下操作，別戴美瞳或帽子。

四、和其他平臺(tái)比有什么優(yōu)勢(shì)？

根據(jù)實(shí)測(cè)對(duì)比，惠金在三個(gè)方面比較突出：

? 提前還款不收違約金（某粒貸要收剩余本金3%）
? 周末也能正常審核放款
? 額度循環(huán)使用時(shí)不重復(fù)查征信

不過利息方面不算最低，月綜合費(fèi)率大概在0.8%-1.5%之間。如果是公務(wù)員、事業(yè)單位這類優(yōu)質(zhì)客戶，記得申請(qǐng)時(shí)上傳工作證明，有機(jī)會(huì)拿到利率優(yōu)惠。

五、用戶真實(shí)評(píng)價(jià)大揭秘

扒了各大投訴平臺(tái)的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)主要問題集中在兩點(diǎn)：

1. 部分用戶反映借款后莫名被扣會(huì)員費(fèi)
2. 提前還款時(shí)系統(tǒng)偶爾出現(xiàn)卡頓

不過客服處理速度倒是挺快的，工作日基本能1小時(shí)內(nèi)響應(yīng)。這里教大家個(gè)小技巧，遇到費(fèi)用爭(zhēng)議直接說要向銀保監(jiān)會(huì)投訴，他們會(huì)有專人跟進(jìn)處理。

六、這些坑千萬別踩！

最后說點(diǎn)掏心窩的話：
? 不要輕信"內(nèi)部渠道提額"的短信
? 借款前務(wù)必算清實(shí)際年化利率
? 逾期會(huì)影響大數(shù)據(jù)評(píng)分

特別是征信查詢次數(shù)多的朋友，建議先打份詳版征信報(bào)告看看。如果最近三個(gè)月硬查詢超過6次，先別急著申請(qǐng)，等查詢記錄更新后再試。

總的來說，惠金小額貸款作為持牌機(jī)構(gòu)還算正規(guī)，但網(wǎng)貸終究是應(yīng)急之選。建議大家根據(jù)自身還款能力理性借貸，畢竟再方便的借款渠道，也比不上量入為出的消費(fèi)習(xí)慣來得踏實(shí)。