最近老有朋友問我，現(xiàn)在網(wǎng)上的貸款平臺這么多，到底哪些是靠譜的啊？別急，作為在這個行業(yè)摸爬滾打十年的老司機，今天就帶大家好好分析分析。咱們先說說怎么判斷平臺靠不靠譜，接著推薦幾個我親自驗證過的正規(guī)平臺，最后再教大家?guī)讉€避雷妙招。對了，我還會透露一些銀行內(nèi)部審核標準，保證看完這篇，你絕對能避開那些吃人不吐骨頭的黑平臺！

一、先搞明白：什么樣的貸款平臺算靠譜？

其實啊，判斷一個平臺是否靠譜，主要得看這幾點：

1. 有沒有正經(jīng)牌照——就像開飯店得有營業(yè)執(zhí)照，放貸必須得有銀保監(jiān)會發(fā)的金融牌照。有些平臺掛著"助貸"的羊頭，實際在賣高利貸的狗肉。

2. 利率是不是透明——正規(guī)平臺都會明確標注年化利率，那些只說日息0.1%卻藏著手續(xù)費、服務(wù)費的，趕緊繞道走吧。

3. 用戶評價怎么樣——別光看平臺官網(wǎng)的廣告，去第三方投訴平臺（比如黑貓投訴）搜搜真實用戶的遭遇，這里頭可藏著不少貓膩。

二、這6個平臺我敢拍胸脯推薦

根據(jù)我這些年跟各家平臺打交道的經(jīng)驗，這幾個算是比較穩(wěn)當?shù)倪x擇：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 招商銀行閃電貸——適合有社保公積金的上班族，年利率最低能到4.2%，不過征信要求比較嚴格。

2. 支付寶借唄——芝麻分650以上就能用，到賬速度是真快，但用多了可能會影響房貸審批，這點要注意。

3. 京東金條——京東商城的用戶用著方便，經(jīng)常有免息券，不過提前還款要收手續(xù)費這點有點坑。

4. 度小滿金融——百度旗下的平臺，審核相對寬松，適合征信有點小瑕疵的朋友，但利率會比銀行高些。

5. 平安普惠——老牌金融機構(gòu)，額度給得大方，不過要收服務(wù)費，實際年化可能到15%左右。

6. 馬上消費金融——持牌機構(gòu)里放款最快的，適合應(yīng)急用，就是催收電話來得有點勤。

三、這些套路千萬要當心！

1. "0抵押0擔保"的陷阱——天上不會掉餡餅，要真這么容易放款，十有八九是高利貸或者詐騙。

2. APP要讀取通訊錄的——這種平臺一旦逾期，能把你通訊錄里的人都騷擾個遍，我見過最夸張的一天打20個催收電話。

3. 合同里藏著服務(wù)費——有次幫朋友看合同，表面年化12%，加上各種服務(wù)費實際到了36%，這都快趕上高利貸了。

4. 提前還款要違約金的——現(xiàn)在正規(guī)平臺基本都取消這個規(guī)定了，遇到這種直接拉黑。

四、老司機總結(jié)的避坑口訣

最后送大家四句順口溜：查牌照、算總息、看合同、留證據(jù)。遇到要交保證金、驗證金的直接報警。記住，再急用錢也別病急亂投醫(yī)，我見過太多人因為借了714高炮（指7天或14天超高利息貸款）最后家破人亡的案例。