最近總有人問(wèn)我："現(xiàn)在貸款平臺(tái)這么多，到底哪些能用哪些要躲著走？"說(shuō)實(shí)話啊，這個(gè)問(wèn)題還真不能一刀切。今天咱們就掰開(kāi)揉碎了聊聊，什么時(shí)候該用貸款平臺(tái)，哪些平臺(tái)碰都別碰，還會(huì)手把手教你怎么看穿那些"披著羊皮的狼"。對(duì)了，文末準(zhǔn)備了3個(gè)避坑錦囊，看完保準(zhǔn)你少走彎路！

一、先搞明白為啥要找貸款平臺(tái)

說(shuō)到貸款平臺(tái)有沒(méi)有必要，得看具體情況。就像有人感冒非得掛專家號(hào)，有人崴腳噴點(diǎn)云南白藥就行。這里給大家畫(huà)個(gè)重點(diǎn)：貸款前先問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題。第一，這錢(qián)是不是非借不可？比如突發(fā)疾病、生意周轉(zhuǎn)這些剛性需求，和想買(mǎi)新款手機(jī)這種可有可無(wú)的消費(fèi)，性質(zhì)完全不一樣。第二，有沒(méi)有其他替代方案？像親戚朋友周轉(zhuǎn)、信用卡分期這些路子都試過(guò)了嗎？第三，能不能按時(shí)還上？別光想著借錢(qián)時(shí)的痛快，得算清楚每個(gè)月要還多少。

二、這5類平臺(tái)看見(jiàn)趕緊跑

現(xiàn)在說(shuō)重點(diǎn)了，拿筆記好下面這些要躲著走的平臺(tái)類型：1. 年化利率超過(guò)36%的（法律紅線！）2. 放款前要交"保證金""服務(wù)費(fèi)"的（十有八九是騙子）3. 沒(méi)有金融牌照的（查央行官網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)目錄）4. 催收方式特別激進(jìn)的（半夜打電話、爆通訊錄那種）5. 合同藏著"服務(wù)費(fèi)""手續(xù)費(fèi)"等隱形費(fèi)用的（算下來(lái)比利息還高）

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

對(duì)了，最近還冒出不少"零利息"的套路貸平臺(tái)。舉個(gè)例子，有個(gè)朋友在某平臺(tái)借了1萬(wàn)，說(shuō)是免息，結(jié)果合同里寫(xiě)著每月收3%的"服務(wù)費(fèi)"，12個(gè)月下來(lái)多掏3600，這不就是變相的高利貸嗎？

三、靠譜平臺(tái)長(zhǎng)這樣

那什么樣的平臺(tái)可以考慮呢？給大家劃個(gè)重點(diǎn)：持牌機(jī)構(gòu)優(yōu)先：銀行系、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的利率透明（在合同里寫(xiě)得明明白白）有正規(guī)投訴渠道（客服電話、監(jiān)管部門(mén)都能聯(lián)系上）風(fēng)控流程正規(guī)（要查征信、核實(shí)收入證明的）用戶評(píng)價(jià)真實(shí)（別光看平臺(tái)自己吹，去第三方論壇看看）

比如說(shuō)某銀行旗下的消費(fèi)貸產(chǎn)品，雖然審批嚴(yán)格點(diǎn)，但年利率清清楚楚寫(xiě)著8%-15%，合同里也沒(méi)有隱藏條款，這種就可以納入考慮范圍。

四、3個(gè)避坑錦囊收好了

最后給大家支幾招實(shí)用的：1. 查征信報(bào)告：人行征信中心每年有2次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)，看看自己有沒(méi)有被冒名貸款2. 算實(shí)際利率：別信平臺(tái)宣傳的日息萬(wàn)分之五，用IRR公式算真實(shí)年化利率3. 保留證據(jù)：通話錄音、聊天記錄、合同副本這些都要存好，萬(wàn)一出事有備無(wú)患

說(shuō)句掏心窩子的話，貸款這事就跟吃藥似的，用對(duì)了能救命，用錯(cuò)了要人命。現(xiàn)在很多平臺(tái)把借款流程做得跟點(diǎn)外賣(mài)似的簡(jiǎn)單，但咱們自己心里得有桿秤。記住啊，救急不救窮，借錢(qián)要量力，可別為了一時(shí)痛快掉進(jìn)債務(wù)漩渦里爬不出來(lái)。