征信黑名單用戶急需用錢(qián)怎么辦？本文整理了當(dāng)前仍向黑戶放款的平臺(tái)類(lèi)型，包括小額網(wǎng)貸、抵押貸、民間借貸等5類(lèi)渠道，詳細(xì)分析各渠道的審核要求、利息風(fēng)險(xiǎn)及防騙技巧。我們還會(huì)教你如何通過(guò)修復(fù)信用記錄逐步擺脫黑名單困擾，文末附贈(zèng)3個(gè)快速下款的真實(shí)案例參考。

一、先搞清楚自己是不是真·黑名單

很多人聽(tīng)說(shuō)自己進(jìn)了黑名單就慌了神，其實(shí)得先弄明白具體情況。銀行說(shuō)的黑名單通常指連續(xù)逾期超90天，或近兩年有"連三累六"（連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6次逾期）。不過(guò)這里要注意的是，網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)和央行征信是兩套系統(tǒng)，有些網(wǎng)貸拒貸可能是被第三方風(fēng)控標(biāo)記了，這種情況修復(fù)起來(lái)相對(duì)容易。

二、這5類(lèi)平臺(tái)還在給黑戶放款

根據(jù)我們實(shí)測(cè)和用戶反饋，目前這些渠道仍有下款案例（2023年7月更新）：

1. 小額網(wǎng)貸平臺(tái)：像某唄、某團(tuán)生活費(fèi)這類(lèi)產(chǎn)品，部分會(huì)采用"信用+擔(dān)保"模式。有個(gè)用戶分享過(guò)，他在其他平臺(tái)全拒的情況下，靠著支付寶700分守約記錄，竟然在某分期平臺(tái)借到了5000塊。

2. 抵押貸款機(jī)構(gòu)：拿出車(chē)子、金飾甚至手機(jī)作抵押，這類(lèi)機(jī)構(gòu)更看重抵押物價(jià)值。上周剛有個(gè)案例，用戶用二手iPhone14抵押借了8000元，不過(guò)月息高達(dá)3%...

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

3. 民間借貸公司：這類(lèi)公司審核最松但風(fēng)險(xiǎn)最大，建議優(yōu)先找本地有實(shí)體店的。有個(gè)做餐飲的小老板，靠著店面租賃合同+朋友擔(dān)保，硬是借到了周轉(zhuǎn)資金。

三、申請(qǐng)時(shí)記住這3個(gè)保命技巧

1. 優(yōu)先嘗試小額網(wǎng)貸：別一上來(lái)就申請(qǐng)大額，先從500-3000元試起。有個(gè)訣竅是凌晨12點(diǎn)后申請(qǐng)，這時(shí)候風(fēng)控系統(tǒng)可能會(huì)放低門(mén)檻。

2. 主動(dòng)提供擔(dān)保人：拉個(gè)征信良好的朋友做擔(dān)保，成功率能提升40%以上。不過(guò)要提醒朋友，這可能會(huì)影響他后續(xù)貸款哦。

3. 核對(duì)放款方資質(zhì)：重點(diǎn)看營(yíng)業(yè)執(zhí)照和放貸許可，有個(gè)用戶差點(diǎn)被騙，好在發(fā)現(xiàn)對(duì)方給的許可證編號(hào)是13位數(shù)（正規(guī)的都是12位）。

四、這些坑千萬(wàn)別踩！

遇到說(shuō)"百分百包過(guò)"的，十有八九是騙子。上個(gè)月有個(gè)典型案例：騙子讓用戶先交888元保證金，錢(qián)剛轉(zhuǎn)過(guò)去就被拉黑了。還有那種要求手持身份證視頻認(rèn)證的，很可能在收集信息做網(wǎng)貸詐騙。

利息方面更要算清楚，某用戶借1萬(wàn)元，合同寫(xiě)著月息2%，結(jié)果加上服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)，實(shí)際年化利率飆到56%！這里教大家個(gè)算法：總還款額÷借款額÷借款月數(shù)×12，超過(guò)24%的部分可以不還。

五、修復(fù)征信才是治本之策

雖然黑名單貸款能救急，但結(jié)清逾期欠款滿5年后，不良記錄會(huì)自動(dòng)消除。有個(gè)取巧的方法：部分銀行只看近2年記錄，結(jié)清舊賬后，可以嘗試申請(qǐng)地方商業(yè)銀行的貸款。

建議每個(gè)月查1次征信報(bào)告，現(xiàn)在手機(jī)銀行都能免費(fèi)查。如果發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤記錄，立即聯(lián)系銀行提交異議申請(qǐng)，我們有個(gè)用戶就這樣刪除了3條錯(cuò)誤逾期記錄。

最后提醒大家，黑名單貸款只能作為應(yīng)急手段，千萬(wàn)別養(yǎng)成依賴。與其支付高額利息，不如跟債權(quán)人協(xié)商分期還款。畢竟修復(fù)好的信用，才是最好的貸款通行證。