最近總有人問領(lǐng)路人貸款平臺靠不靠譜，作為一個關(guān)注信貸行業(yè)的老司機(jī)，我花了3天時間扒了他們的官網(wǎng)、用戶評論和行業(yè)數(shù)據(jù)。這篇干貨會從平臺背景、貸款產(chǎn)品、申請門檻、利率計算等多個維度分析，還會告訴你哪些人適合用它借錢。特別是那些急著用錢又怕踩坑的朋友，建議先看完再決定！

一、先說重點(diǎn)：領(lǐng)路人到底有沒有放貸資質(zhì)？

查了工商信息才發(fā)現(xiàn)，領(lǐng)路人母公司注冊資金5000萬，持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照（編號：XXXXX）。不過要注意的是，他們的資金合作方里有兩家城商行和一家消費(fèi)金融公司，這說明放款主體可能不是平臺本身。就像上次有個網(wǎng)友吐槽，明明在領(lǐng)路人申請的貸款，征信記錄卻顯示是XX銀行放的款，這種情況確實(shí)存在。

圖片來源：www.zyyce.com

二、他們的貸款產(chǎn)品藏著哪些門道？

目前主推的三種產(chǎn)品大家要看仔細(xì)：

• 極速貸：宣傳"30秒審批"，實(shí)測從申請到放款大概2小時，但額度只有3萬封頂
• 公積金貸：要求連續(xù)繳存滿1年，年化利率從15%起跳，比銀行高4-5個百分點(diǎn)
• 大額分期：最高20萬額度，必須提供房產(chǎn)或車輛證明，這里有個坑——提前還款要收3%違約金

說實(shí)話，利息算法有點(diǎn)復(fù)雜。比如借5萬分12期，頁面顯示月息0.8%，實(shí)際用IRR公式算下來年化利率達(dá)到17.28%，這個套路和多數(shù)網(wǎng)貸平臺差不多。

三、申請流程里容易踩雷的環(huán)節(jié)

上周親自試了他們的APP，注冊時要授權(quán)通訊錄、地理位置、電商數(shù)據(jù)等8項(xiàng)權(quán)限。重點(diǎn)提醒兩點(diǎn)：

1. 填完資料后會有機(jī)器人電話回訪，問題包括工作單位、借款用途等
2. 放款前必須開通存管賬戶，這里要收0.5%的服務(wù)費(fèi)（最低50元）

有個粉絲跟我反饋，他因?yàn)橹ヂ榉种挥?20分被拒了，但平臺還是每天給他推送貸款廣告，這種操作確實(shí)有點(diǎn)煩人。

四、用戶真實(shí)評價：這些槽點(diǎn)必須知道

扒了黑貓投訴平臺的218條記錄，發(fā)現(xiàn)主要問題集中在：

• 提前還款被收取高額手續(xù)費(fèi)（占總投訴量的37%）
• 貸款合同里藏著保險費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等附加費(fèi)用
• 逾期1天就爆通訊錄，催收方式比較激進(jìn)

不過也有好評說審核速度確實(shí)快，有個體戶老板凌晨申請，第二天早上9點(diǎn)就到賬了，適合應(yīng)急周轉(zhuǎn)。

五、到底推不推薦用這個平臺？

如果你是以下三種情況可以考慮：

1. 征信有輕微逾期但不超過連三累六
2. 急需5萬以下小額資金且能接受較高利息
3. 有公積金或房產(chǎn)等增信條件

但要是想借10萬以上長期資金，建議還是優(yōu)先考慮銀行信用貸。畢竟網(wǎng)貸的綜合資金成本普遍比銀行高50%-80%，這個賬大家要算清楚。

總的來說，領(lǐng)路人貸款平臺算是中等偏上的選擇。優(yōu)勢在于審批效率高、產(chǎn)品類型多，但利息和費(fèi)用透明度有待提升。最后提醒大家，任何貸款都要量力而行，千萬別以貸養(yǎng)貸！