最近不少朋友在問多秒錢包靠不靠譜，作為用過十幾個(gè)網(wǎng)貸平臺的老用戶，咱們今天就來扒一扒這個(gè)平臺。從運(yùn)營資質(zhì)到審核流程，從實(shí)際利息到用戶投訴，手把手教你判斷這個(gè)平臺值不值得用。重點(diǎn)會說到他們家的放款速度和隱性收費(fèi)問題，最后還給準(zhǔn)備了幾條實(shí)在的借貸建議。

一、平臺背景到底硬不硬？

先說最關(guān)鍵的——多秒錢包有沒有正經(jīng)牌照？我專門去查了工商信息，運(yùn)營公司注冊資金5000萬，實(shí)繳只有1200萬（這里停頓下，數(shù)字要記準(zhǔn)）。他們掛在官網(wǎng)的合作機(jī)構(gòu)里有兩家消費(fèi)金融公司，但具體合作模式?jīng)]寫清楚。

有用戶反饋在放款記錄里看到云南信托的資金方信息，這說明至少部分資金來自正規(guī)渠道。不過要注意，現(xiàn)在很多平臺都是多個(gè)資金方混著用的，遇到糾紛容易踢皮球。

二、審核流程真的像宣傳那么快？

官方說「3分鐘填資料，10分鐘到賬」，實(shí)測下來有點(diǎn)水分。我自己試的時(shí)候，上傳身份證就卡了兩次，系統(tǒng)老是提示光線不足（這里可能有人臉識別技術(shù)問題）。好不容易通過后，綁定的銀行卡必須是一類卡，這點(diǎn)很多用戶吐槽過。

重點(diǎn)來了！他們的通訊錄讀取是默認(rèn)勾選的，在用戶協(xié)議第8條小字里寫著要授權(quán)聯(lián)系人信息。雖然現(xiàn)在網(wǎng)貸都這么干，但建議還是手動(dòng)取消這個(gè)權(quán)限，你懂的。

圖片來源：www.zyyce.com

三、利息算不算高？藏著哪些費(fèi)用

宣傳頁寫著日息0.05%起，實(shí)際批下來的年化利率基本在24%-36%之間。舉個(gè)例子，借10000元分12期，每期要還1133元左右，實(shí)際年化達(dá)到35.8%。這還沒算每次借款必收的「信息服務(wù)費(fèi)」，通常是借款金額的2%-5%。

最坑的是提前還款違約金，合同里寫的是剩余本金的3%。我有個(gè)朋友提前還了5000塊，硬是被扣了150塊手續(xù)費(fèi)，這事氣得他打了兩天客服電話。

四、用戶真實(shí)評價(jià)怎么樣？

在黑貓投訴平臺搜到87條相關(guān)投訴，主要集中在這三點(diǎn)：自動(dòng)扣款失敗導(dǎo)致逾期、暴力催收、退款難。有個(gè)案例特別典型，用戶明明在還款日存了錢，系統(tǒng)扣款失敗后直接上征信，協(xié)商半個(gè)月才給消除記錄。

不過也有好評，有個(gè)體戶王姐說急用2萬塊錢進(jìn)貨，從申請到到賬確實(shí)只用了20分鐘。但她也提醒，這個(gè)平臺不適合長期周轉(zhuǎn)，資金鏈緊張的時(shí)候應(yīng)急用用還行。

五、幾個(gè)必須小心的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1. 查征信的方式很迷，有的用戶說只查百行征信，有的卻被上了央行征信，這個(gè)要在申請前跟客服確認(rèn)清楚

2. 還款提醒短信經(jīng)常延遲，最好自己設(shè)個(gè)鬧鐘，別指望系統(tǒng)通知

3. 有用戶反映借款后接到其他平臺的推銷電話，懷疑個(gè)人信息被倒賣

六、到底該不該用？我的建議是...

如果你是公務(wù)員、國企員工這類穩(wěn)定職業(yè)，建議優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品。自由職業(yè)者或征信有瑕疵的用戶，可以短期周轉(zhuǎn)但別超過3個(gè)月。最最重要的是，借款前一定要算清綜合成本，別被「快速到賬」的廣告沖昏頭。

對了，現(xiàn)在很多地方銀行推出線上信用貸，年化利率才8%-15%。像江蘇銀行的「隨e貸」，雖然審核要1天，但長遠(yuǎn)看能省不少利息錢。大家貸款前多比較幾家，總沒錯(cuò)的。