說到貸款平臺啊，真是讓人又愛又恨。這篇文章咱們就聊聊那些"可惡"的貸款平臺都有哪些套路，從高息陷阱到暴力催收，手把手教你識別7類危險信號。重點會扒一扒陰陽合同、砍頭息這些騷操作，再分享幾個真實案例和維權(quán)妙招。記住，不是所有平臺都靠譜，看完這篇至少能躲過80%的坑！

一、這些平臺看見趕緊跑

先說最典型的幾種吧，第一種就是年化利率超過36%的。比如有些平臺宣傳"日息0.1%"，乍看挺低？但算下來年息36.5%剛好卡著高利貸紅線。更過分的還有把服務(wù)費、管理費分開算的，這種拆分收費的套路一定要當(dāng)心。

第二種是放款前就要收費的。什么征信費、保證金、工本費...說真的，正規(guī)平臺哪有還沒借錢就先收錢的道理？去年有個朋友就被騙了，交了998元"會員費"后，平臺直接消失得無影無蹤。

再來說說沒有放貸資質(zhì)的野雞平臺。查它們營業(yè)執(zhí)照的時候，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營范圍里壓根沒有"金融"或"貸款"字樣的，這種十有八九都是非法經(jīng)營。特別是那些連公司地址都不敢寫的，跑路風(fēng)險特別高。

圖片來源：www.zyyce.com

二、藏得深的套路要當(dāng)心

有些平臺表面看著正規(guī)，暗地里搞小動作。最常見的就是陰陽合同，比如合同寫借款5萬，實際到賬4萬5，那5000直接當(dāng)"手續(xù)費"扣了。這種砍頭息套路現(xiàn)在換個馬甲叫"風(fēng)險準(zhǔn)備金"，真是防不勝防。

還有更絕的自動續(xù)期陷阱。到期前一天突然給你發(fā)條短信，不仔細(xì)看就默認(rèn)續(xù)借，結(jié)果利息越滾越多。我見過最夸張的案例，3萬借款續(xù)了6次，最后要還12萬！

對了，現(xiàn)在很多平臺開始玩會員制套路。比如開通VIP才能申請貸款，會員費從99到999不等。關(guān)鍵是開了會員也不保證下款，這種變相收費的擦邊球操作真的惡心。

三、遇到這些情況怎么辦

先說最重要的——保留所有證據(jù)。聊天記錄別刪，合同要拍照，到賬截圖存好。要是遇到暴力催收，直接打12378銀保監(jiān)會投訴，現(xiàn)在處置效率挺高的，上周剛有讀者反饋投訴3天就解決了。

如果已經(jīng)被坑了，先別急著認(rèn)栽。算清楚實際年利率，超過36%的部分法律是不支持的。有個計算公式很簡單：（總還款-本金）÷本金÷借款天數(shù)×365×100%，超過36%的部分可以依法主張減免。

最后提醒下，千萬別信"注銷貸款賬戶"的新騙局。最近好多冒充平臺客服的，說如果不注銷會影響征信，其實就是要騙你轉(zhuǎn)賬。正規(guī)平臺根本不會這么操作，接到這種電話直接掛斷就行。

總之啊，選貸款平臺就跟找對象似的，不能只看表面光鮮。多查查工商信息，對比幾家利率，遇到要先交錢的趕緊撤退。記住，急用錢更要保持清醒，畢竟咱們借的是錢，不是麻煩對吧？