最近很多朋友在后臺(tái)問，聚信幫這個(gè)貸款平臺(tái)靠不靠譜？網(wǎng)上有人說它下款快，也有人質(zhì)疑收費(fèi)不透明。今天咱們就從平臺(tái)資質(zhì)、利息計(jì)算、用戶真實(shí)反饋這些硬核角度，掰開了揉碎了聊聊。順便扒一扒它的運(yùn)營(yíng)模式和合規(guī)性，手把手教你避開貸款套路，看完絕對(duì)不踩坑！

一、先看硬指標(biāo)：聚信幫有沒有放貸資格？

說實(shí)話，判斷貸款平臺(tái)正不正規(guī)，第一步必須查它的“身份證”。我在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)里翻了個(gè)底朝天，發(fā)現(xiàn)聚信幫的運(yùn)營(yíng)主體是XX科技有限公司，注冊(cè)資本5000萬，經(jīng)營(yíng)范圍確實(shí)包含“金融信息服務(wù)”。不過要注意啊，它家沒有直接持有銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融牌照，而是通過和持牌機(jī)構(gòu)合作放貸。

這里插句重點(diǎn)：現(xiàn)在市面上大多數(shù)助貸平臺(tái)都是這個(gè)模式。但合規(guī)的平臺(tái)必須做到這三點(diǎn)：? 官網(wǎng)底部掛著ICP備案號(hào)和合作機(jī)構(gòu)公示? 借款合同里明確標(biāo)注資金方名稱? 年化利率一定一定不超過24%紅線

圖片來源：www.zyyce.com

二、利息算得清不清楚？實(shí)測(cè)借款成本

拿著網(wǎng)友提供的借款截圖，我按計(jì)算器算了筆賬。借10000元分12期，每月還945元，表面看月息0.8%。但用IRR公式一算，實(shí)際年化利率21.6%，貼著法定上限走。不過要注意！如果出現(xiàn)這些情況就要警惕：→ 放款前收“審核費(fèi)”“保證金”→ 還款計(jì)劃表不展示具體費(fèi)用構(gòu)成→ 提前還款要收5%違約金（合規(guī)平臺(tái)通常只收剩余本金0-3%）

特別提醒下，有用戶反饋聚信幫會(huì)推薦購(gòu)買“會(huì)員加速包”，這個(gè)屬于變相砍頭息。根據(jù)2023年最新網(wǎng)貸規(guī)定，任何放款前收費(fèi)都是違規(guī)的，遇到這種情況直接打12378銀保監(jiān)投訴電話準(zhǔn)沒錯(cuò)。

三、用戶真實(shí)評(píng)價(jià)：這些槽點(diǎn)你必須知道

翻了黑貓投訴上的327條記錄，發(fā)現(xiàn)主要問題集中在兩點(diǎn)：暴力催收和信息泄露。有人反映逾期第一天就爆通訊錄，還有用戶莫名收到其他平臺(tái)推廣短信。不過話說回來，聚信幫的客服響應(yīng)速度倒是挺快，工作日基本10分鐘內(nèi)能接通。

這里給大家劃個(gè)重點(diǎn)：正規(guī)平臺(tái)催收必須遵守“三不原則”——1. 每天催收電話不超過3個(gè)2. 不得聯(lián)系借款人以外的第三方3. 不得使用恐嚇、侮辱性語言如果遇到違規(guī)催收，記得保留錄音證據(jù)，一告一個(gè)準(zhǔn)！

四、防坑指南：5招識(shí)別真假貸款平臺(tái)

最后給大家上點(diǎn)干貨，不管選哪個(gè)平臺(tái)，記住這5條保命法則：1. 查【營(yíng)業(yè)執(zhí)照】和【資金方資質(zhì)】，國(guó)家企業(yè)信用網(wǎng)都能查到2. 算清楚IRR實(shí)際利率，別被日息萬五這種話術(shù)忽悠3. 合同必須明確約定服務(wù)費(fèi)、違約金等所有費(fèi)用4. 拒絕任何形式的“刷流水”“驗(yàn)資”要求5. 正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)要你的短信驗(yàn)證碼和銀行卡密碼

回到最初的問題，聚信幫算正規(guī)嗎？從資質(zhì)來看它屬于合規(guī)助貸平臺(tái)，但利息確實(shí)不低，更適合短期周轉(zhuǎn)。建議大家借款前多對(duì)比幾家，畢竟現(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)那么多，總有一家利率和額度更適合你。最后啰嗦一句：貸款要量力而行，千萬別以貸養(yǎng)貸啊！