想通過(guò)平臺(tái)商鋪貸款解決資金問(wèn)題？這篇干貨告訴你如何避免踩坑！本文從利率對(duì)比、還款方式、資質(zhì)優(yōu)化、隱形費(fèi)用、靈活用款五大維度，教你用最省錢的姿勢(shì)貸到商鋪資金。尤其要注意第3點(diǎn)和第5點(diǎn)，很多商戶都在這栽了跟頭...

一、利率別只看數(shù)字，這樣算才真實(shí)

很多平臺(tái)宣傳的"月利率0.8%"聽(tīng)著挺美對(duì)吧？但這里有個(gè)陷阱——有的按等額本息計(jì)算，有的用先息后本。比如同樣貸50萬(wàn)，某平臺(tái)寫(xiě)著年化利率8%，實(shí)際上采用等額本息的話，實(shí)際利率可能要到14%左右！

教你個(gè)笨但管用的方法：直接讓客服算總利息。比如借3年的話，對(duì)比A平臺(tái)總共還息12萬(wàn)，B平臺(tái)還息15萬(wàn)，這就很直觀了。最近有商戶反饋，某地方銀行推出的"商戶扶持貸"雖然寫(xiě)著年利率7.2%，但加上賬戶管理費(fèi)后，實(shí)際成本比某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)還高。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、還款方式藏著大講究

搞懂這兩類就夠用了：等額本息（每月固定還款）適合現(xiàn)金流穩(wěn)定的商鋪，比如連鎖超市；先息后本（前期還利息，到期還本金）更適合需要資金周轉(zhuǎn)的批發(fā)商。有個(gè)賣建材的老張就吃過(guò)虧，選了等額本息導(dǎo)致旺季進(jìn)貨缺現(xiàn)金。

現(xiàn)在有些平臺(tái)推出了靈活還款方案，比如前6個(gè)月只還利息，后面再轉(zhuǎn)等額。不過(guò)要注意轉(zhuǎn)換時(shí)的利率會(huì)不會(huì)上調(diào)，最好在合同里白紙黑字寫(xiě)清楚。

三、資質(zhì)準(zhǔn)備別犯這3個(gè)錯(cuò)

1. 以為流水越多越好：其實(shí)平臺(tái)更看重穩(wěn)定性。有個(gè)餐飲店月流水從30萬(wàn)突然降到5萬(wàn)，直接被拒貸
2. 忽視個(gè)人征信：就算用公司名義貸款，法人代表的信用卡逾期也會(huì)影響審批
3. 資料不齊全：最近3個(gè)月的納稅證明、商鋪?zhàn)赓U合同原件、近半年進(jìn)出貨單據(jù)...少一樣都可能要來(lái)回折騰

四、這些隱形費(fèi)用會(huì)讓你多花冤枉錢

除了利息，還要瞪大眼睛看：
? 賬戶管理費(fèi)：有些平臺(tái)每月收貸款金額的0.5%
? 提前還款違約金：最高能收到剩余本金的3%
? 擔(dān)保費(fèi)：如果是通過(guò)第三方擔(dān)保公司，費(fèi)率在1%-2%不等
有個(gè)做服裝批發(fā)的朋友，貸了100萬(wàn)發(fā)現(xiàn)每年要多掏2.8萬(wàn)雜費(fèi)，相當(dāng)于利率直接上浮了28%！

五、靈活用款才是真省錢

別把貸款當(dāng)存款！看到某平臺(tái)推出"隨借隨還"功能時(shí)，李姐的奶茶店就活用這個(gè)功能：旺季每天提款進(jìn)貨，淡季馬上還款，這樣一年省了1.2萬(wàn)利息。還有的商戶把貸款分成多筆，短期用款選30天免息額度，長(zhǎng)期資金選3年期貸款，這樣組合使用更劃算。

說(shuō)到底，想貸得劃算就得做好三件事：比價(jià)時(shí)看總成本、準(zhǔn)備材料要齊全、用款規(guī)劃有節(jié)奏。現(xiàn)在不少平臺(tái)都有在線測(cè)算工具，建議至少比較5家以上的方案。最后提醒大家，千萬(wàn)別被"秒批""零門檻"的廣告忽悠，正規(guī)平臺(tái)都會(huì)嚴(yán)格審核資質(zhì)，那些放款太快的反而要當(dāng)心！