現在很多人手頭有按揭房卻急需用錢，二次抵押貸款確實是個好法子。不過市面上平臺五花八門，到底怎么選？這篇文章給你扒一扒銀行、互聯網金融平臺、消費金融公司的區別，重點分析5家主流平臺的貸款額度、利率和放款速度，還會提醒你申請時千萬要避開的3個大坑。看完你就知道該去哪家辦最劃算了！

一、銀行類平臺：穩妥但門檻高

像建行的"房易貸"、工行的"房抵e貸"，這些銀行產品年利率基本在4.5%-6%之間，看著挺誘人吧？不過先別急著高興，銀行對征信要求那叫一個嚴格。去年我朋友去辦，信用卡有兩次忘記還款記錄，直接就被拒了。

審批流程也夠折騰的，得準備房產證、收入證明、征信報告等七八樣材料，沒個兩三周根本批不下來。但好處是額度能給到評估價的70%，比很多平臺都高。適合征信完美、不著急用錢的老鐵。

二、互聯網金融平臺：快但成本高

要說放款速度，京東金融、微粒貸這些平臺真是沒話說。我上周三上午申請的京東"房抵貸"，當天下午就接到審核電話，第二天15萬就到賬了。不過年利率普遍在8%-15%之間，比銀行貴了一倍不止。

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還有個坑要注意，有些平臺會把服務費藏在合同里，比如評估費、擔保費、管理費...七七八八加起來可能要多花上萬塊。建議申請前一定要讓客服給你算總成本，別光看宣傳的低利率。

三、消費金融公司：折中選擇

像招聯金融、馬上消費這些持牌機構，算是銀行和網貸平臺的中間選項。利率一般在7%-12%，審批比銀行松點，但需要房子已經還貸滿2年。有個優勢是他們接受部分產權房，比如夫妻共有的房子也能辦。

不過額度計算方式挺有意思，他們會用"剩余價值評估價×70%-未還房貸"。舉個例子，房子現在值300萬，還剩100萬房貸沒還的話，最多能貸300×0.7-100110萬。這個公式建議拿小本本記下來，自己先算清楚。

四、選平臺的3個黃金法則

1. 優先看綜合年化成本，別被"日息萬三"這種宣傳語忽悠，把利息、手續費、違約金全加起來比較
2. 急用錢選網貸，求劃算選銀行，折中就找消費金融公司
3. 一定要上央行征信中心官網查平臺資質，別碰那些沒牌照的小公司

五、申請時必看的注意事項

最近遇到個案例，有人辦了二次抵押結果被抽貸，就因為沒注意合同里的資金用途限制。現在大部分平臺都要求貸款不能用于買房、炒股，最好提前準備好購銷合同之類的證明材料。

另外建議先還清小額網貸再申請，有個客戶就是因為在用的網貸太多，明明能貸50萬最后只批了20萬。還有記得對比不同平臺的評估價，有時候同一套房子在不同平臺能差出幾十萬估值呢！

總之，按揭房貸款不是隨便找個平臺就能辦的，得根據自己征信情況、資金需求急迫程度來選。如果拿不準主意，可以先從利率最低的銀行開始試，被拒了再考慮其他渠道。畢竟省下的利息可都是真金白銀啊！