最近好多朋友問貸款平臺(tái)怎么選才安全，這不，我花了半個(gè)月時(shí)間對(duì)比了市面上30多個(gè)平臺(tái)，結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管名單和用戶真實(shí)反饋，整理出這份避坑指南。全文重點(diǎn)講清楚三個(gè)事：怎么識(shí)別靠譜平臺(tái)、十大正規(guī)平臺(tái)優(yōu)缺點(diǎn)分析、貸款過程中必須注意的雷區(qū)。特別提醒大家，凡是要求提前交費(fèi)的平臺(tái)直接拉黑，咱可別當(dāng)冤大頭啊！

一、先搞明白這點(diǎn)再借錢

別急著點(diǎn)申請(qǐng)按鈕，先查查有沒有這些"硬指標(biāo)"：

1. 必須能在【全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)】查到營(yíng)業(yè)執(zhí)照，注意看注冊(cè)資本，低于5000萬的得留個(gè)心眼

2. 放款機(jī)構(gòu)得是持牌機(jī)構(gòu)，那些名字聽著像銀行又不是銀行的（比如xx消費(fèi)金融），記得去銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查備案

3. 年化利率要明明白白寫在合同里，現(xiàn)在法律規(guī)定不能超過24%，碰到說"日息萬五"這種模糊說法的，趕緊撤退

二、實(shí)測(cè)靠譜的十大平臺(tái)

按推薦程度從高到低排，咱先說清楚這不是廣告啊，都是我實(shí)際體驗(yàn)和用戶調(diào)研的結(jié)果：

1. 360借條：上市公司背景，年化7.2%起，特別適合征信良好的上班族，不過提前還款要收3%手續(xù)費(fèi)這點(diǎn)有點(diǎn)坑

圖片來源：www.zyyce.com

2. 螞蟻借唄：支付寶自家的產(chǎn)品，隨借隨還很方便，就是現(xiàn)在開通門檻高了，很多用戶反映突然被降額

3. 京東金條：白條用戶更容易開通，有個(gè)特色是能選按日計(jì)息或按月計(jì)息，適合不同用款需求的人

4. 招聯(lián)好期貸：招商銀行和中國(guó)聯(lián)通合辦的，國(guó)企背景靠譜，就是審批要等1-3個(gè)工作日，急用錢的不太合適

5. 度小滿：原百度金融，有個(gè)新人專享7天免息，不過記得要手動(dòng)領(lǐng)取，系統(tǒng)不會(huì)主動(dòng)提示

三、這些套路千萬要躲開

說幾個(gè)最近新出現(xiàn)的坑人手法：

1. 短信里帶【回T退訂】的貸款廣告，千萬別回！一回復(fù)就默認(rèn)同意接收營(yíng)銷信息，之后各種騷擾電話接到手軟

2. 號(hào)稱"不看征信"的平臺(tái)，十個(gè)有九個(gè)是高利貸，剩下那個(gè)可能是詐騙。正經(jīng)平臺(tái)都要查央行征信的

3. 合同里藏著擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，把這些費(fèi)用加上去，實(shí)際利率可能翻倍。記得用IRR公式自己算真實(shí)年化

四、緊急情況這樣選平臺(tái)

要是著急用錢，可以優(yōu)先考慮這三個(gè)渠道：

1. 微信里的微粒貸：審核通過后基本實(shí)時(shí)到賬，不過額度普遍不高，大多在5萬以內(nèi)

2. 美團(tuán)生活費(fèi)：經(jīng)常點(diǎn)外賣的用戶容易出額度，有個(gè)好處是能分24期慢慢還

3. 當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行信用貸：現(xiàn)在很多地方銀行有線上快貸產(chǎn)品，利率比網(wǎng)貸低，就是需要去線下網(wǎng)點(diǎn)面簽

最后嘮叨兩句，千萬別同時(shí)申請(qǐng)超過3個(gè)平臺(tái)！每申請(qǐng)一次征信就被查一次，查多了反而影響通過率。要是已經(jīng)有網(wǎng)貸在還的，建議優(yōu)先還清小額貸款，保持征信干凈。還有啥不明白的，歡迎在評(píng)論區(qū)問我，看到都會(huì)回復(fù)~