最近好多朋友都在問，自己征信報告上的負債比較高，還能不能申請到貸款？其實市面上確實存在一些審核相對寬松的平臺。這篇文章就給大家整理幾個對負債率包容度較高的正規貸款渠道，還會教你怎么準備材料提高通過率，最后特別提醒要注意避開那些看似門檻低實則套路深的平臺。咱們分三個板塊詳細說說...

一、這些平臺對高負債人群更友好

先說結論啊，像微粒貸、借唄、京東金條這類依托消費場景的金融產品，對負債的容忍度確實比傳統銀行高。為什么這么說呢？他們的審核系統更看重用戶行為數據，比如你在平臺上的購物記錄、還款習慣這些。比如有個同事信用卡用了70%額度，但因為在京東年消費5萬多，金條照樣給了3萬額度。

? 360借條：這個平臺有個特點，系統會自動評估用戶的多維度數據，像社保公積金繳納情況啊，手機實名時長啊這些都會算進去。很多用戶反饋即使有其他貸款，只要工作單位穩定，通過率還是不錯的。

? 招聯好期貸：屬于招商銀行和中國聯通合辦的，比較看重通訊記錄穩定性。如果你近半年沒換過手機號，且通話記錄正常，就算有車貸房貸也可能批款。

圖片來源：www.zyyce.com

二、提高通過率的實戰技巧

這里要劃重點了！負債高≠不能貸款，關鍵要看你的收入負債比。假設你月收入1萬，現有貸款月供5千，這時候再申請月供3千的貸款肯定被拒。但如果是申請月供2千以內的，就有操作空間。

實操建議：在填寫資料時，可以主動提供其他收入證明。比如兼職收入、租金收入這些，很多平臺是允許補充材料的。有個小竅門，用支付寶開發票的功能把房租收入做成電子憑證，很多金融機構都認這個。

另外注意申請時間，月底和季度末這兩個時間段，部分平臺的放款指標還沒完成，審核可能會松一些。不過這個不是百分百靈驗，具體還要看平臺當時的運營情況。

三、必須警惕的三大陷阱

現在市面上有些宣稱"無視負債秒下款"的平臺，大家千萬要小心。上個月就有新聞曝光，某平臺用會員費的名義變相收取砍頭息，借1萬先扣2千，實際到賬才8千，年化利率算下來高達48%！

遇到這幾種情況直接拉黑：①要求提前支付保證金 ②合同里有利滾利條款 ③沒有明確展示資方信息。記住所有正規貸款在放款前都不會收費，這點一定要死磕。

最后提醒下，申請前最好自己先算筆賬?，F在很多銀行官網都有貸款計算器，假設借10萬分36期，如果月供超過3500，建議還是先優化負債結構再申請，別急著以貸養貸。

其實負債高點也不是世界末日，關鍵是要找到適合自己的融資渠道。建議先從額度小的平臺試水，比如先申請5000-10000的額度，按時還上兩期，后續再申請大額貸款會容易很多。當然最根本的還是做好財務規劃，畢竟貸款只是應急手段，不能當長期飯票用啊。